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贷款攻略 利率动态 4.65的利率要换成LPR吗?对此你怎么看?
4.65的利率要换成LPR吗?对此你怎么看?
摘要:其实对于长期房贷来说,如果购房人在购房时碰到一个特别低的利率,那就争取尽量不要改。因为房贷长达20年或30年,在这过程中利率起伏不定,如果改成lpr,那有可能随波逐流,未来年份很有可能要比4.65要高。 现在的4
  其实对于长期房贷来说,如果购房人在购房时碰到一个特别低的利率,那就争取尽量不要改。因为房贷长达20年或30年,在这过程中利率起伏不定,如果改成lpr,那有可能随波逐流,未来年份很有可能要比4.65要高。

  现在的4.75的房贷利率,已经是近20年最低的房贷利率了。可能在中短期确实还会下降,但是长期呢?过了5年之后呢?有可能就回升,而且在某几个阶段会回升的比之前还高。总体而言,4.65%的年化房贷利率已经是非常低了,长期来看都是非常低的。

  但是,虽然房贷借款人从内心中是不想去更换的,但是在今年3月1号到8月31号之间,存量房贷要转换lpr的过程中,虽然监管部门提出了两种方法,可以使用固定利率不做更换,或者转换成lpr随波逐流。但是银行肯定是极力想要购房人全部换成LPR来定价的方式。因为只有这样银行才能规避长期资金利率风险,那么银行会极力引导借款人进行更换。如果借款人不从的话,估计银行会提出提前终止合约,要求房贷借款人提前归还借款。

  这才是未来借款人要面临的窘境,也就是即使监管指导有两种选择,但其实银行只给了一种选择,不同意也不行。银行是不愿意为个别人专门进行另类管理的,因为这将多耗费银行的成本和增加工作难度。

  要知道银行做利率的风险管理是一件非常复杂的事情,借款人如采用固定利率,那么银行要根据市场lpr的波动,进行利率风险的对冲。Lpr如果上升,银行必须要买购买衍生利率产品对冲风险,否则银行收的少,付出的多,利润会被冲抵掉。

  总结一下总结一下:如果现在房贷借款人的房贷利率是非常低的话,未来能够采用固定利率方式转换,那么肯定要选择固定利率方式。如果现在房贷借款人的房贷利率是比较高的话,那么就可以选择lpr加基点的模式进行转换。
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