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贷款攻略 银行理财 2020年1月银行存款利率报告
2020年1月银行存款利率报告
摘要:一、定期存款利率全线下调各期限利率均创近一年新低根据融360大数据研究院监测的数据显示,2020年1月,定期存款3个月期平均利率为1.440%,6个月期平均利率为1.694%,1年期平均利率为1.983%...

一、定期存款利率全线下调 各期限利率均创近一年新低

根据大数据研究院监测的数据显示,2020年1月,定期存款3个月期平均利率为1.440%,6个月期平均利率为1.694%,1年期平均利率为1.983%,2年期平均利率为2.601%,3年期平均利率为3.262%,5年期平均利率为3.165%。1月份各期限存款利率均创下近一年最低水平。

和2019年12月相比,各期限存款利率全部下调,其中3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期平均利率分别环比下降0.3BP、0.4BP、0.9BP、1.1BP、2.5BP、2.7BP,期限越长、利率下降幅度越大。

从上浮幅度来看,1年期存款利率上浮幅度最大,较央行基准利率平均上浮32.17%,1年期及以内存款平均利率上浮幅度均超过30%,2年期存款利率平均上浮23.84%,3年期存款利率平均上浮18.62%。

银行定期存款利率在2019年年中出现拐点,下半年以来开始持续走低,11月、12月出现短暂的年末翘尾现象,不过反弹力度很弱。年末资金紧张时期过去,存款利率回落在预料之中。

二、国有银行、城商行存款利率较高 股份制银行垫底

据大数据研究院监测数据显示,在各类银行中,2020年1月城商行、国有银行整体利率水平最高,其次是农商行,股份制银行各期限存款利率则仍然垫底。

和2019年12月相比,国有银行2年期和3年期存款平均利率分别上涨2BP、4BP,其他类型银行大部分期限存款平均利率均下调,农商行存款利率下调幅度最大,3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期存款平均利率分别环比下跌2BP、3BP、4BP、4BP、13BP。

值得注意的是,在2019年11月之前,农商行整体存款利率水平最高,不过近两个月农商行存款利率下降幅度较大,甚至不及国有银行和城商行高。

三、大额存单利率整体上涨 靠档计息产品全部下架

大数据研究院监测的数据显示,2020年1月共有156家银行发行大额存单,发行总量为1219只,环比增长129.57%。

2020年1月,大额存单1个月期平均利率是1.625%,3个月期平均利率是1.667%,6个月期平均利率是1.960%,9个月期平均利率是2.202%,1年期平均利率是2.29%,18个月期平均利率是3.117%,2年期平均利率是3.188%,3年期平均利率是4.151%,5年期平均利率是4.264%。

和2019年12月相比,除18个月期和5年期平均利率环比略涨0.9BP,其它期限平均利率均下跌,其中1个月期、3个月期、6个月期、9个月期、1年期、2年期、3年期平均利率分别环比上涨3.1BP、0.5BP、3.1BP、0.7BP、4.6BP、3.9BP、5.2BP。

从上浮幅度来看,各期限大额存单利率平均上浮幅度均超过50%,其中1年期上浮幅度最大,为52.67%。

2019年12月,多省市银行机构反映,接到监管部门通知,立即暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品余额和新增客户,部分地区还要求在2020年底之前,压降靠档计息定存产品余额至0,提前支取按照活期利率计息,不得突破上浮比例。该规定针对的主要是提前支取可以靠档计息的大额存单。

过去大额存单约2/3提前支取可以靠档计息,但监管要求之后,2019年12月起,银行纷纷下架提前支取靠档计息的大额存单,2020年1月发行的大额存单,提前支取全部按照活期利率计息,大部分银行活期利率为0.3%或0.35%。对投资者来说,大额存单提前支取由靠档计息变为按活期利率计息,意味着产品流动性减弱,对3年期、5年期大额存单影响更大。不过投资者购买大额存单,更看重产品的利率高低,对流动性的要求相对要低很多,所以靠档计息的大额存单下架对投资者影响有限。

四、结构性存款规模跌破10万亿元

根据央行数据显示,2019年12月中资全国性银行的结构性存款总规模为95980.57万亿元,环比下降6.21%,同比下降0.19%,这是2019年1月以来结构性存款规模首次跌至10万亿元以下。结构性存款规模下降,或与强监管政策有关。

据大数据研究院不完全数据显示,2020年1月结构性存款发行量为571只,同比下降21.35%,发行量下降主要是受春节长假影响。

1月份人民币结构性存款的平均预期最高收益率为4.1%,环比下降10BP。

1月份共有1087只结构性存款到期,其中人民币结构性存款1049只,平均到期收益率为3.71%,环比上升4BP。在同时披露预期最高收益率和到期收益率的人民币结构性存款中,最终达到预期最高收益率的产品占比为56.5%,环比下降0.8个百分点。在2019年11月之前,在到期的结构性存款中,达到预期最高收益率的产品占比平均在80%以上,但近两个月却大幅降至60%以下。

五、银行存款利率下行趋势不改

受新型肺炎疫情影响,货币政策逆周期调节加码,货币宽松节奏加速,2月3日公开市场7天和14天逆回购利率均下调10BP,预计中期借贷便利(LMF)利率和贷款市场报价利率(LPR)接下来也会走低。央行引导市场利率下行,银行贷款利率将率先下调,为防止存贷利差收窄,存款利率则会跟随下调,疫情则会导致存款利率加速下行。

在银行各类存款中,定期存款利率对市场流动性反应最为敏感,会率先下调,大额存单和结构性存款利率调整则会相对滞后一些,比如2019年年中大额存单利率拐点就比定期存款晚出现一个月,但从整体趋势上来看,各类存款利率走势大体是一致的,大额存单和结构性存款利率也会随之走低。

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