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贷款攻略 利率怎么算?利率计算公式是什么?
利率怎么算?利率计算公式是什么?
摘要:随着生活水平的提高,手中资金的剩余,购买理财产品的朋友越来越多了。涉及到理财产品,就需要了解利率计算公式了,一起来看看利率怎么算吧。

利率有哪些?计算公式有哪些?

首先,康波财经小编和大家介绍下不管是哪种利率,不管是存款还是贷款,计算公式基本都是一样的:理财利率=收益/本金;贷款利率=利息/本金

但事实上,这是非常简单粗暴的收益率计算公式,在我们对比收益率或贷款利率时,稍微专业一点的朋友都不会用到这种利率计算公式。

日常生活中,康波财经小编询问了周边朋友,发现大家一般都会选择年利率,尤其是在对比理财收益时。

理财年(化)利率=收益/本金✖️365天/持有时间(天)

贷款利率=利息/本金✖️365天/持有时间(天)

理财利率怎么算?计算公式是什么?

康波财经小编提醒,年收益率和年化收益率是不一样的概念。两种收益率的数值是否一样主要在于每日获得的收益是否会有变化。

年利率,指的是持有该理财产品所获得的收益率,是实际收益率,多用于计算已经过去的时间段内的收益情况。

比如2019年1月25日买入某款理财产品10000元,当日开始计算收益,到2020年1月25日一共获得了500元收益,那么这款产品的年利率就是5%。

年化利率,指的是根据以往实际收益,计算得到的当年收益率,具有参考价值,多用于预估现在和未来的收益情况。

比如2020年1月1日买入某款理财产品10000元,当日开始计算收益,到2020年2月1日一共获得了30元收益,那么这款产品的年化利率就是3.6%。

如果这款产品每日收益都是一样的,那么持有一年后的实际年收益就是3.6%;如果这款产品每日或者每月的收益会有所变动,不是一样的,那么不同持有时间的年收益和年化收益都可能不同。

比如我们购买的支付宝中余额宝和度小满理财中余额盈,他们对接的都是货币基金,货币基金的收益中有个七日年化收益率,指的是就是根据过去七天的收益水平计算的年化收益率,随着每日收益的变动,每日的七日年化收益率也会发生变动。

另外,还有部分特殊产品,如银行存款,它的收益率基本不变,几乎不用年化收益这个概念,常用存款利率表示。

康波财经小编认为,所谓的存款利率,其实指的就是存款一年的收益率,即年利率。

假设2020年1月买入了3年期存款利率4%的10000元银行存款,那么到期后获得的收益是1200元。

贷款利率怎么算?计算公式是什么?

之前康波财经小编也说过一些简单的利率计算公式:利息/本金✖️365天/持有时间(天):

那么假设借了10000元,期限1年,到期后利息1000元,那么贷款利率就是10%。

其实这种方式也比较简单,但康波财经小编认为在实际操作过程中,我们会遇到很多比较复杂的借款方式。

比如我们会选择分期还款,或者分批还款,此时需要计算总的贷款利率就不能再用这么简单的公式了,需要用到XIRR函数计算公式。

怎么通过XIRR函数计算利率?

XIRR指内部回报率,指考虑了货币时间价值的收益率,是综合考虑了每期的流入流出现金的量和时间,加权计算出来的结果。

康波财经小编认为,XIRR函数合适用于定期/不定期支出和获得收益的情况,包括计算基金定投、分期还款、分红险等实际利率。

在这里,康波财经小编举个例子,在Excel中输入计算利率周期内的购买理财/获得借款的时间和金额,之后输入这个周期的截止时间和收益总和/借款利息总和。时间按照DATE模式输入。

之后选择插入公式,并在财务里找到“XIRR”,然后在第一栏里选中现金流,在第二栏里选中投资时间,如下图所示,就能计算出来真实利率。

另外,IRR函数也可以用来计算利率,但计算的是定期定额的定投或者借款利率。计算方式也是在Excel中进行,和XIRR函数操作方式基本一样。

IRR和XIRR函数的公式比较复杂,康波财经小编就不在这里详细介绍了。感兴趣的朋友可以详细了解了解。

综上,相信大家对于利率怎么算,利率计算公式都有了一定了解,最后康波财经小编祝愿大家都能获得较高的理财利率,支付较少的借款利率。

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