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贷款攻略 收益15%的基金,就一定比8%的基金好?
收益15%的基金,就一定比8%的基金好?
摘要:问大家一个问题:有两只基金,一只今年取得了15%收益。另外一只,今年取得了8%的收益。大家觉得这两只基金,哪一只更好呢?

原创 胡瑞微讲堂 |  来源 胡瑞微讲堂(ID:rui901128)

问大家一个问题:有两只基金,一只今年取得了15%收益。另外一只,今年取得了8%的收益。大家觉得这两只基金,哪一只更好呢?
 
我想大家的第一反应肯定是觉得15%收益的基金更好,因为收益高嘛,毕竟能为我们赚到钱才是王道。但是事实上可能并非如此,因为我们还要去考虑获取这15%的收益,所承担的风险。
 
为了给大家讲清楚这其中的道理,我们拿两只基金来做个例子,给大家分析一下:
 
假设A基金,是一只股票型基金,主要是投资于大盘蓝筹股,今年的收益率为15%。(这类的基金市场上很多,我们就不去找具体的基金了)但是,今年的大盘指数上涨了25%,也就是说,这一只基金连指数都没有跑赢。那你说这只基金好不好呢?很明显,这只基金并不是一只好基金,至少从今年的数据看,是没有达到标准的。
 
假设B基金是一只债券基金,它所有的资金都是投资的债券,今年的收益为8%。而今年的债券指数,只是上涨了5%。也是就是说,这只债券基金,是跑赢了指数,获得了超额收益的。那么至少从过去的这一年来看,这只基金是一只好基金。
 
从刚刚的例子中,我们发现:要去确定一只基金好或者不好,不能单独只看收益,还要去看它的业绩标准。我们把基金的收益,拿来和对应的业绩标准相比较,就很容易得出结论。当然,这只是我们选择基金的一种方法。除此之外,我们还可以把基金拿来和同类的基金相比较。
 
同样是A基金,它的同类基金(同样是股票型,主要投资于大盘蓝筹股的基金),去年基本上都获得了25%以上的收益。只有它获得的15%的收益,这也说明这一只基金表现是不合格的。
 
而B基金,它的同类基金(同样是债券基金,只投资债券的),去年一般都只有5-7%的收益。只有它做到8%的收益,这说明它是一只非常不错的基金。
 
这里大家需要注意的是:如何去确定两只基金是不是同类基金?其实最主要的还是看他的投资标的。
 
前段时间,我有在知识星球里面,给大家选择了两只回撤控制的比较好的混合基金。有的朋友就有疑惑了,因为都是混合基金,为什么其中一只的收益率要高一些,而另外一只的收益率要低一些?
 
其实答案很简单,我们去看这两只基金的投资标的就一目了然了。我选择的这两只基金,其中一只股票比例最多可以达到80%,而另外一只最多只有65%。那么自然,股票比例高的那一只基金会比股票比例低的基金收益高了。
 
另外,还有的朋友把这两只混合基金拿来和股票指数做对比。他发现那只投资股票占比最多65%的基金,还没有跑赢股票指数。于是,他给我说:你选择的这一只基金不行啊!这位朋友很用心,但是选择错了对比的标准。
 
我选择的是一只混合基金,有可能大部分的仓位都是投资的债券。而股票型指数,全部都是投资的股票。大家都知道,长期来看股票的收益肯定是比债券高的。而债券占比很高的混合基金,收益率跑不赢股票指数也是很正常的。
 
关键是,混合基金和股票指数根本就不是投资的相同标的,它们是没有可比性的。就好像,苹果和梨子是不同类型的水果,没有可比性。如果我们非要比较,就应该找到两只股票、债券占比一样的基金来进行对比。去选择业绩表现更好,更加稳健的那一只。
 
大家记住,我们去选择基金的时候,不能只看基金的收益率,还要结合他的投资标的来进行判断。所以,并不是说15%收益的基金,就一定比8%收益的基金好。
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