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贷款攻略 银行理财 年末翘尾,银行理财收益率创10周新高
年末翘尾,银行理财收益率创10周新高
摘要:上周(2019年12月16日-2019年12月22日),互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.57%,环比上升7BP;人民币非结构性银行理财产品平均收益率为4.05%,环比上升2BP;结构性存款平均预期最高收益率为4.28%,与前一周持平。

上周(2019年12月16日-2019年12月22日),互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.57%,环比上升7BP;人民币非结构性银行理财产品平均收益率为4.05%,环比上升2BP;结构性存款平均预期最高收益率为4.28%,与前一周持平。

1、年末翘尾,互联网宝宝收益率创38周新高

大数据研究院采集的样本为78只互联网宝宝产品,共对接236只货币基金,去重之后是135只,上周(12月16日-12月22日)互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.57%,环比前一周上涨7BP,连续5周上升并创近38周(4月上旬以来)新高。

今年下半年以来,互联网宝宝收益率止跌企稳,大多在2.4%~2.5%区间内窄幅波动,11月底之后,互联网宝宝收益率呈现出明显的年末翘尾效应,收益率持续走高,近5周涨幅达到20BP,且当前收益率超过了上半年末的最高收益水平。

从不同类型销售平台来看,上周银行系宝宝平均收益率为2.64%,代销系宝宝平均收益率为2.55%,第三方支付系和基金系宝宝平均收益率均为2.53%,各系宝宝平均收益率均环比上升。

在78只互联网宝宝对接的135只货币基金中,上周七日年化收益率在4%以上的货币基金有1只,七日年化收益率在3%~4%之间的货币基金有9只,七日年化收益率在2.5%~3%的货币基金有67只,七日年化收益率在2%~2.5%之间的货币基金有56只,七日年化收益率在2%以下的货币基金有2只。

数据来源:大数据研究院

在互联网宝宝收益率前十排行榜中,上周微众银行活期+收益率最高,对接的是国金众赢货币,七日年化收益率是3.18%;熊猫金融的润金宝1号排名第二,对接的是博时合惠货币B,七日年化收益率是3.05%;天天基金网的活期宝排名第三,对接的是南方天天利货币B,七日年化收益率是3.04%。这3只宝宝对接的货币基金收益率都比较高,而且较为稳定,是收益前十排行榜上的常客,近一年收益率均在3%以上。

不过有的货币基金收益率波动较大,比如兴业银行兴业宝对接的兴业稳天盈货币A、广发基金钱袋子对接的广发钱袋子货币A,虽然本周收益率较高,但是长期表现一般,近一年收益率分别仅2.53%、2.58%。

2、银行理财收益率连涨3周

数据来源:大数据研究院

大数据研究院监测数据显示,上周(12月16日-12月22日)银行理财产品发行数量为2081只,较前一周增加了57只,其中非结构性理财产品1976只,结构性理财产品105只。

上周人民币非结构性理财产品的平均期限为220天,较前一周增加5天,创下今年以来最长水平;平均收益率为4.05%,环比前一周上涨2BP,连续3周上涨并创10周新高。12月以来银行理财收益率温和走高,主要是因为年末流动性略有收紧。

上周人民币结构性产品的平均预期最高收益率为5.57%,环比上涨7BP。

从不同类型银行来看,上周股份制银行理财产品平均收益率为4.26%,城商行理财产品平均收益率为4.15%,农商行理财产品平均收益率为3.92%,国有银行理财产品平均收益率为3.73%,外资银行理财产品平均收益率为3.37%。

从不同期限来看,上周3个月以内理财产品平均收益率为3.82%,3~6个月理财产品平均收益率为4.10%,6~12个月理财产品平均收益率为4.16%,12个月以上理财产品平均收益率为4.33%。大数据研究院对各大银行的理财产品收益率进行排名(周发行量在5只及以上,不含外币理财和结构性理财),上周广东南粤银行理财产品平均收益率为4.62%,连续三周排名第一;赣州银行、浙商银行理财产品平均收益率均为4.56%,并列第二。

数据来源:大数据研究院

收益排名前十的银行中,除浙商银行属于股份制银行之外,其它9家银行均为城市商业银行。

3、揽储压力加大,结构性存款发行量环比增长44.76%

数据来源:大数据研究院

据大数据研究院不完全统计,上周(12月16日-12月22日)结构性存款发行量数量为152只,环比增长44.76%,发行量增长或与年末银行揽储压力加大有一定关系。结构性存款平均预期最高收益率为4.28%,与前一周持平。

根据央行公布的数据,11月份全国性中资银行的结构性存款总规模为10.23万亿元,环比下降1.09%。虽然下半年以来,监管层不断下发文件整治假结构性存款问题,但由于银行揽储压力居高不下,银行发行假结构性存款行为仍然普遍,结构性存款规模降幅有限,仍然维持在10万亿元以上。

市场展望

因年末流动性收紧,跨年资金价格上涨,货币基金和银行理财收益率均连续走高。近期央行持续投放流动性,确保资金面平稳跨年,短期shibor利率已经开始大幅回落,货币基金和银行理财收益率继续上升空间有限,元旦过后有可能会双双回落。

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