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贷款攻略 持牌经营大势所趋,下线贷超、发力电商的佰仟金融路在何方?
持牌经营大势所趋,下线贷超、发力电商的佰仟金融路在何方?
摘要:近期,消费金融持牌化经营信号频发,曾与捷信、马上在线下3C业务厮杀并欲争取消费金融牌照的佰仟金融现在何方?

原创 秋天 |  来源 消金时代(ID:cftimes)

近期,消费金融持牌化经营信号频发,曾与捷信、马上在线下3C业务厮杀并欲争取消费金融牌照的佰仟金融现在何方?

佰仟金融成立于2013年,此前主要从事线下3C分期业务,佰仟金融采取驻店式经营模式,为消费者提供无抵押、无担保的分期付款服务,产品和服务涵盖3C电子、家电、医疗美容、驾考、教育培训等众多消费分期领域。

鼎盛时期,佰仟金融布局超过300多座城市,现金贷版块曾月放款达30亿元。公开报道显示,佰仟当时消费金融贷款规模可以与持牌巨头相比。

2017年9月,佰仟金融被曝与机构资金缩减合作,迎来大裁员;后员工冒用身份向公司办理分期业务、工程师出售客户数据等新闻频出,可见其在那段时间处于混乱时期。

同期随着全行业线上现金贷的崛起,新巨头频出,佰仟金融的名字渐渐不再响亮。

发力电商,下线贷超

有业内人士称,原佰仟金融在内部已孵化出电商平台买买乐购。

工商资料显示,买买乐购运营主体为深圳市买买提信息科技有限公司,成立于2016年,于今年3月更名为深圳市融壹买信息科技有限公司。

虽然股权并无关联,但2018年5月,佰仟金融创始人兼董事长刘实在2018年5月成为买买乐购董事长,又在今年3月成为了总经理。

据新流财经报道,佰仟金融2019年年初重金挖走了乐信电商平台副总裁刘方,主管买买乐购的相关业务。

昔日重金布局线下业务的佰仟金融,已将线上电商平台作为主力业务。

佰仟金融的线上电商平台买买乐购涵盖了百货、智能家居、美妆个护、潮鞋、数码、家电等众多品类,其商城上的物品均可分期购买,此外还有酒店、旅游出行、充值等服务,商城功能种类较为齐全。

 

据悉,买买乐购曾将买买卡版块作为贷超,为信用钱包、桔子贷等贷款产品做导流,消金时代发现,目前买买卡板块贷款产品只剩随心花和麻利贷,两个产品均由融壹买信息科技有限公司运营。

据介绍,买买卡服务是指融壹买给予用户一定的信用额度(分为信用消费额度与信用现金额度),并在前述信用额度内为用户提供融资撮合等服务,以及信用评估、代收、代付等服务。

 

买买卡可提供给用户的服务包括但不限于分期购物、个人信贷(现金分期)等形式的借款撮合服务。

其中,随心花为大额现金分期产品,最高额度为5万元。值得注意的是,消金时代尝试打开麻利贷,上传身份证、联系人等内容后仍无法查看,客服回应称麻利贷已下线,不知为何不关闭该入口。

据不完全统计,目前佰仟的资金方包括葫芦岛银行、云南信托等。据官网,佰仟金融合作伙伴还有哈尔滨银行、徽商银行、德邦证券、华能贵诚信托等。

据报道,近期买买乐购目前月放款在6千万到1亿元左右。很明显,如今佰仟金融的现金贷业务与巅峰时期相差甚远。

布局汽车金融

汽车金融也是佰仟金融的重要组成部分,业内人士称,目前佰仟金融线下业务就主要为车抵贷业务。

汽车金融业务的运营主体佰仟租赁成立于2014年,总部位于深圳,主营一成购、车贷产品。

公开资料显示,目前,佰仟租赁已在全国31个省市开展了汽车金融等融资租赁业务。据业内人士向消金时代透露,加盟佰仟租赁一个城市需缴纳20万保证金。

佰仟金融的一成购业务,首付最低为5%,其模式为1+3模式,第一年车辆归佰仟租赁,第二年顾客可选择一次性结清或分期购车,车辆归顾客所有。

 

车贷产品包括车抵融、以租代售、一证融等汽车金融业务。


一证融为全自动系统在线审批乘用车产品,只需一张驾驶证即可申请;车抵融主要针对需要资金的有车一族提供的消费类融资产品,最高可融100万,融资期限为24期或36期,融资额度在3万到100万之间;以租代售首付最低10%,融资期限为36期到48期,额度在2万到25万之间。

 

公开资料显示,2016年度,佰仟租赁用户数超10万,放款额破60亿元;2017年12月,佰仟租赁累计放款超100亿元;截至2018年12月,佰仟租赁累计放款车辆突破20万台。

持牌化成趋势,佰仟金融路在何方?

在第三方投诉网站上,佰仟金融投诉率为3639条,解决率为77.96%。投诉原因大部分为利率过高。

 

据编号为CN1506846的贾女士投诉称,2019年5月份在买买乐购借款9200元,分12期,每期还款1117.53元,一共要还款13404元,年化利率45.76%,以IRR公式计算,年化利率则高达76%。

 

同样,编号为CN1470078的刘女士称,2019年6月份在买买乐购贷款3000元,第一期需还款604.12元,剩余每期需还款359.39元,年化利率为51.91%,以IRR公式计算,年化利率则高达91%。

  


2017年,对于年化利率过高一事,佰仟金融回应野马财经称,因为佰仟金融是场景化消费金融公司,对接的资金端为信托机构,所以《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对于佰仟金融并不适用。

据证券时报报道,2017年11月30日佰仟金融曾对外宣布,即日起,旗下个人消费分期产品综合年化费率降至35.5%,至此,佰仟金融所有消费分期产品综合费率均在36%以下。

 

距离这一声明已经过去两年,从近期用户借款案例来看,佰仟金融并未实现承诺。

2017年曾有消息称,佰仟金融欲成立消费金融公司,如今已经没有声响,而佰仟金融似乎还未拿下网络小贷等放贷资格牌照。

据新流财经报道,截至2018年11月底,深圳市融壹买信息科技有限公司营业收入1.51亿元,净利润2114万元,佰仟金融(含买买乐购)计划将在2-3年内完成香港上市。

据悉,买买乐购现金分期产品目前月放款在6千万到1亿元左右,商城分期则相对较少,只有百万级的体量,总体来说还是以现金贷为主。

从巅峰到低谷,再到重新走出来,佰仟金融的转身令人可敬,而随着现金贷监管逐渐趋严,持牌化经营成趋势,佰仟金融的上市之路恐怕并不好走。

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