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贷款攻略 还款 【干货】等额本金和等额本息到底有什么区别,这次终于读懂了
【干货】等额本金和等额本息到底有什么区别,这次终于读懂了
摘要:大部分朋友在这个时候就会疑惑,到底是选择等额本金贷款方式好呢,还是选择等额本息贷款方式好呢?哪种还款方式更省钱? 下面康波财经小编带大家好好算一下这个帐,到底哪种还款方式更划算?

在现在的社会,有的人调侃自己“精致穷”,有的人说自己是真的穷。现在的房价高,物价高,大部分人买房买车还是要依靠银行贷款。当我们在银行进行贷款时,银行一般会提供两种还款方式:1,等额本金还款法。2,等额本息还款法。

大部分朋友在这个时候就会疑惑,到底是选择等额本金贷款方式好呢,还是选择等额本息贷款方式好呢?哪种还款方式更省钱?

下面小编带大家好好算一下这个帐,到底哪种还款方式更划算?

、等额本金和等额本息的含义

等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

比如说康波财经小编欠款10000元,分10期还款。那么如果采取等额本金的方式,康波财经小编每个月需要还款本金1000元,还款的利息随着本金的减少而减少。

等额本息是指一种贷款的还款方式,指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

比如小编欠款10000元,所产生的利息一共是2000元,分10期还款。那么康波财经小编每个月就需要还款本金加利息一共1200元,这10期的还款金额都是1200元。

两种方法相比较之下,等额本金法初期的还款压力大,但是后期随着还款本金的减少,借款人的还款压力也会减小。

等额本息法就不同了,在等额本息法下,借款人初期的还款压力小,但是后期的还款压力比较大。

二、等额本金和等额本息的计算方法

1, 等额本息的计算公式为:

计算公式:

每月还本付息金额=[本金*月利率* (1+月利率)贷款月数]/ [(1+月利率)还款月数一 1]

每月利息=剩余本金*贷款月利率

还款总利息=贷款额贷款月数*月利率* ( 1+月利率)贷款月数/[(1+月利率)还款月数一1]一贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率* ( 1+月利率)贷款月数/ [ ( 1+月利率)还款月数一1]

看到这么复杂冗长的公式,相信大家的第一感觉都是看不懂,别急,小编给大家举个例子就能看明白了

举例说明:

小张向银行借款100万,分20年还清,年利率4.9%, 月利率0.4083%,

每月还款6544.44元。

1、第一个月产生的利息为4083.33元, 第一个月小张需要归还的贷款本金为6544.44一4083.33=2461.11元。

2、第二个月计息的基础是上个月的本金余额,即100万一2461.11=997538.89元

则第二个月小张应归还的利息是997538.89*0.4083%= *4073.28元

第二个月小张应归还的本金就是6544.44一 4073.28=2471.16元

照此推算

小张在这20年里共还款1570665.72元,高出100万元的部分为利息,这20年所产生的利息一共是570665.72元。

2,等额本金的计算公式为:

每月还本付息金额= (本金/还款月数)+(本金一累计3还本金)*月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金一累计已还本金) *月利率

还款总利息= (还款月数+1 ) *贷款额*月利率/2

还款总额= (还款月数+ 1)*贷款额*月利率/2+贷款额

同样,在这里康波财经小编还是给大家举个例子,这样大家就明白等额本金是怎么算的了。

举例说明:

小张借款100万元,20年还清,年利率4.9%,月利率0.4083%,这次小张采取等额本金的方式还款。

则小张每月需要还的本金=100万/240=4166.67元;

1、第一个月还款利息为: 100万*0.4083%=4083.33元,小张第一个月的实际还款额为4166.67+4083.33=8250元。

2、第二个月剩余本金为100万一4166.67=995833.33元,小张第二个月要还的利息为: 995833.33*0.4083%=4066.32元。

这样算来小张第二个月实际还款本金加利息一共4166.67+4066.32=8232.99元

照此推算

小张采取等额本金法,20年共还款1492041.67元。其中包含利息492041.67万元。

根据康波财经小编举的例子,借款100万元,年利率4.9%,分20年还清,那么采用等额本息法共需还款1570665.72元,采用等额本金法共需还款1492041.67元。很明显1570665.72>1492041.6,这时采用等额本金法更划算,所需还款的总额少。


三、等额本金和等额本息的适用人群

因为等额本息和等额本金还款计息的方式不同,所以两种还款方式适用的人群也不同。

等额本息具有每个月还款金额一致的缺点,所以等额本金法适用于年轻人,特别是每月有固定收入的年轻人。因为每个月的还款金额固定,所以对于年轻人来说还款压力没有那么大。而且随着时间的流逝,年轻人在职场有更广阔的发展空间,以后的工资还会上涨,后期还款压力也就没那么大。长期来看,等额本息法更适合青年人。

等额本金法具有前期还款金额大,后期还款金额小的特点。所以等额本金法更适合中年人,中年人正处于职业发展的高峰期,收入也普遍比年轻人高,因此这部分人前期的还款能力强,正适合采用等额本金法。
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