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如何选择基金?基金选择方法介绍
摘要:如何选择基金?基金选择方法介绍每一位投资者,如同每一个基金公司一样,都有其各自的投资目标。做任何事情,如果没有目标都不可能取得成效。没有投资目标就会每天随着基金指数的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬;而有了投资目标就可以减少情绪化的决定...

如何选择基金?基金选择方法介绍

每一位投资者,如同每一个基金公司一样,都有其各自的投资目标。做任何事情,如果没有目标都不可能取得成效。没有投资目标就会每天随着基金指数的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬;而有了投资目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场的变化。

由于投资者的社会地位不同,年龄大小不同,收入水平差异,理财观念各异,性格特点分明,从而投资目标也因人而异。投资目标应该是根据自己的收入和支出情况确定的。人生历程中会有不同的需要。现在如何?短期内如何?长远又如何?无论您的投资目标是什么,关键是要切合实际,这样才能决定需要多少回报。当然,如您希望自己的投资能于一夜之间增长数倍,那么基金投资就未必能达到您的期望。一般来说,投资目标可分为三种:

第一种,主要追求资本增值;

第二种,既想保本又求增值;

第三种,着重取得经常性收益

明确了投资目标,还要明确投资期限。理财投资目标有短期、中期和长期之分,投资期限分为:5年以上的长期投资,2~5年的中期投资,2年以下的短期投资。

不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同又会决定不同的风险水平。例如,3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之,3年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。如果您的投资期限较长,您可以相对承担短期损失的风险,同时预期实现长期较高的收益。反之,则应当进行较为稳健的投资。投资攻略

投资者应根据不同的投资目标来选择投资对象,如果您是第一种投资者,股票基金是您的最佳选择,而股票和债券混合基金适合第二种投资者,第三种投资者可以选择债券基金。

根据目标确定投资策略

当投资人确定了自己的投资目标及投资期限后,一个适合自己的投资策略就是随后需要决定的了。投资策略是为投资目标服务的。

1.固定比例投资法

固定比例投资法,要求投资者将其资金按固定比例投资于各种不同类型的基金。当某种基金由于净资产变动而使投资比例发生变化时,就迅速卖出或买进该种基金,维持原投资比例不变。当然,这种投资策略并非一成不变的,有经验的投资者往往在此基础上再设定一个“止赢位”(上涨20%左右)和“补仓位”(下跌25%左右)或者每隔一定期限调整一次投资组合的比例。

这种投资方法的优点是能使投资保持低成本的状态,使投资者保住已经赚来的钱,并具有一定抵御风险的能力,不至于因某种基金的表现不佳而使投资额大幅减少。

2.平均成本投资法

很多时候,媒体过分夸大了短期高风险的投资回报率,实际上,长期低风险的财富积累更适合个人投资者。在购买基金时,也不宜把资金一次性地全部投进去,可采取“定期定额”投资方式,即用“平均成本法”来做投资。每个月定期、定额地投入一定数量的资金,既不要因为市场上涨就增加投资金额,也不要因为市场下跌就减少投资金额,始终保持固定的投资速度和金额。市场总有起伏,定期定额可以有效降低市场波动带来的风险。

平均成本投资法虽然具有优点,但投资者在采用的时候,应具备以下两个条件:一是投资者必须做好长期投资的打算,且必须持之以恒地不断投资,如果时间很短,平均成本法的好处就不易发挥出来;二是投资者必须拥有相当数量的闲置资金可用于经常性的固定投资。投资攻略

平均成本投资法不仅可以用于投资某一只共同基金,也可以用来建立投资组合,将投资资金从某一种投资转到另一种投资中。例如,投资者准备将投资在成长型基金内的资金转投入收入型基金。在这种投资转移中,比较安全的方法是分次转移投资,可以将损失降低到最低。

3.适时进出投资法

这种投资策略也叫做短线或抢跑道。主要是完全以市场行情为依据做出投资决策。如果市场行情看跌,就减少投资额;如果市场行情看涨,就增加投资额。其基本前提是投资者对市场行情的准确判断。

该方法适合于短线投资者使用,而且其进出程度也因人而异。毋庸置疑,每位投资者都希望成为一位成功的适时进出的投资者,但问题是如何才能准确把握市场走势。据统计数据表明,要想运用适时进出投资法获利,必须有70%以上的判断准确率,否则考虑到交易成本的存在,投资者至多打个平手,甚至可能得不偿失。

4.更换基金投资法

任何一只基金的价格均随市场的变化而有涨有跌,投资者应追随强势基金,必要时要断然割弃那些业绩不佳的基金。通常更换基金投资法在牛市中比较管用,在熊市中则由于几乎所有基金行情均较为惨淡,因而即使更换基金品种也于事无补。至于具体的更换基金的操作手法则因人而异,有些投资者往往偏好于挑选最近有上佳表现的基金,如近两三个月中净值增长较大的基金。但不可否认,频繁地更换基金品种也会为投资者增加投资成本。风险提示

不论采取何种投资策略,投资者都应遵守两个基本原则:一是不要在投机收益获取上过分贪心,二是在承担风险的能力上能够保持冷静和从容不迫。

  
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