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贷款攻略 知乎热搜:借呗利息也不是很高,为何还有人被网贷弄的头破血流?
知乎热搜:借呗利息也不是很高,为何还有人被网贷弄的头破血流?
摘要:“支付宝借呗的利息也不是很高,为什么还有人被网贷弄的头破血流?”今日又上了知乎热搜,那么到底是什么原因呢?

支付宝借呗的利息也不是很高,为什么还有人被网贷弄的头破血流?”今日又上了知乎热搜,那么到底是什么原因呢?

首先这是两个问题。

先说结论:

支付宝借呗的利息也不是很高?

回答:相对于互联网信贷来说,支付宝借呗的利率是不高。

为什么还有人被网贷弄的头破血流?回答:

1、不是每个人都有资质开通借呗的。

2、欲望不止,还款能力有限,越借越多,最后掉入以贷养贷的漩涡。

3、网贷平台鱼龙混杂,稍有不慎,就会落入套路贷、高利贷的陷阱。

一、支付宝借呗的计息方式

借呗的利息是借款后按日收取的,不用不收费,借呗日利率区间为0.015%-0.06%,因为每个账户综合评估情况不同,所以利率也不同。

我算了一下,按等额本息的方式,分12期还。

万3的日利率,约为年利率10.95%;

万4的日利率,约为年利率14.6%;

万5的日利率,约为年利率18.25%;

万6的日利率,约为年利率21.9%。

借呗一般给到我们的日利率是万4左右,所以年利率在14.6%,如果对比那些万5甚至以上的平台来说,这个费率确实是比较良心的。但是比对银行抵押贷款费率的10%以下来看,借呗的利率还是比较高的。可借呗毕竟用着方便啊。

二、为什么还有人被网贷弄的头破血流?

1、借呗有门槛。

借呗虽然好用,但是并不是所有人都有额度的。

首先,借呗是支付宝根据用户的一些数据综合评估之后,再决定是否给到额度。

其次,就算有些人有额度,但可能也不高,不少用户只有一两千块钱额度。

因此,如果急需用钱,用户要么没有资格,要么额度根本就不够,因此,只能去其他平台了。

2、欲望不止,越借越多,最后掉入以贷养贷的漩涡。

想要的越来越多,但是自己却对还款能力没有准确的认知。

借了多个网贷,拆东墙补西墙,利息如滚雪球一般越积越多。起初其实也还好,但是一旦出点事导致自己无力偿还贷款,借款人就会开始“以贷养贷”,之后利滚利,滚到“头破血流”的状态。

3、陷入套路贷、高利贷的陷阱。

网上还有不少非法借贷平台,这些平台会发布含有“无抵押、无担保、无利息”等虚假信息的宣传广告,并精心设计“套路”吸引用户贷款并以此增高虚假债务。而借款人如果急需用钱是很容易掉路套路贷的陷阱的。

以下是真实的案例:

被害人安某借款6.20万元。因没能力还钱,被害人被带至宾馆拘禁两晚,并被用言语威胁的方式强行要求签下13.60万元的借条。而后,债权人又向法院起诉要求安某偿还13.60万元。

此前,公安部刑事侦查局负责人揭秘了“套路贷”的五大套路:

01伪造民间借贷假象

犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等名义对外宣传,以低利息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵,通过网络、电话、短信、小广告等渠道招揽生意,吸引被害人来借款,签订虚假的借款合同,并把它包装成普通的民间借贷关系,然后以“增加约束力”“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名目骗取受害人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件,有的还要求受害人办理公证手续。

02制造资金流水痕迹

犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后,形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据,然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取或变相收取高额的“砍头息”,将转入受害人账户的金额全部或者部分收回,受害人实际获得的只是剩余部分钱款。

03故意制造或者肆意认定违约

犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其他高利贷等借口,故意制造或肆意认定受害人违约,不仅前期偿还金额全部清零,还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍,甚至数十倍。

04恶意垒高借款金额

在受害人无力偿还情况下,犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫,安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演,与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”“以贷还贷”,层层加码垒高债务金额。

受害人在压力之下饮鸩止渴,貌似解决了燃眉之急,实际上却掉入了“还不清”的断崖式债务深渊。

05软硬兼施侵占财产

当债务垒高到一定金额时,犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员,采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益,滋扰受害人及其近亲属的正常生活,以此施压;或利用虚假合同、欠条、银行转账记录等证据提起民事诉讼,向法院主张所谓的“合法债权”,进而达到侵占受害人财产的目的。

三、实际利率怎么算呢

为了解开各种借款利率换算的困惑,我们可以利用EXCEL的神奇公式IRR。

不同还款方式因为占用本金的时间不同,所以在转化成以一年到期还本付息方式计算的"实际利率"时。需要计算本金的时间成本。而IRR函数就是帮助我们对比资金间时间成本的工具。

大家不理解IRR函数的定义没关系。我们只要知道它能帮我们计算借款的实际利率,会用它计算就可以了。

IRR函数使用其实很简单,我来演示下:A 借款10000元,分12期还完,每期894元,那么实际年化利率是多少?

1、固定时间单位是月,总借款10000。每月现金流是-894元。

2、列出每期还款金额之后,直接用IRR公式计算月利率。

3、月利率转换成年利率的公式是=月利率*12。输入公式最后计算出实际年利率。13.18%的年化利率也不低了。

一般贷款前使用IRR公式测算一下,就可以得出各种贷款的实际利率。

如果觉得麻烦,还可以使用有钱花贷款比价神器比价。只要输入分期数和费率,就能快速测算出总费用,通过与有钱花对比,即可知道哪款产品更省钱。

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