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贷款攻略 华夏红年金险 | 买前一定要看!这款保险到底适合谁?
华夏红年金险 | 买前一定要看!这款保险到底适合谁?
摘要:各位朋友好,欢迎打开大丫的分享手册 受银保监会下调年金险4.025%评估利率的影响,最近咨询年金险的客户暴增 今天跟大家分享一款饱受关注的年金保险:华夏红 01华夏红的产品形态 所谓“年金”就是活着的时候,保险公司每年给的一笔钱

原创 许 |  来源 大丫的分享手册(ID:gh_5ab28274c3ac)

各位朋友好,欢迎打开大丫的分享手册

受银保监会下调年金险4.025%评估利率的影响,最近咨询年金险的客户暴增

今天跟大家分享一款受关注的年金保险:华夏红

01华夏红的产品形态

所谓“年金”就是活着的时候,保险公司每年给的一笔钱

市场上年金保险的差异往往在于:

这笔钱从几岁开始给?给多少?给完年金后,我的保险账户里还剩下多少钱?

我们照例以一对30岁的年轻家庭为例

按照大部分中国家庭每年都能实现的存款金额3万元/年(2500元/月),形成一个10年的年金保险计划

总交保费30万元,保额为30960元

这笔钱在未来75年呈现的收益和领取计划如下表:

(购买时的年龄为30周岁)

从上表,我们能看到

1

 这份保险什么时候领钱?怎么领?

第5年到第9年,每年领取总保费的6%(18000元)

第10年后,每年领取保额的20%(6192元),直到被保人60周岁

60周岁后,每年领取保额的40%(12384元)

这就是华夏红年金保险的基本形态

从第5年开始,每年都可以领取部分年金

这些年金虽然不多,但可以作为家庭中其他保险(如重疾险/寿险)的保费,也可以作为家庭每年的旅游基金

考虑客户60岁后的退休养老,在保险设置上,也适当增加了60岁后的金领取金额

总体设置还是较人性化

2

  账户里还剩下多少钱?

从上述列表中(最后一列)能够清晰看到保险现金价值账户的每年剩余金额

第9年(39岁),账户余额:12万元

第20年(50岁),账户余额:26万元

第30年(60岁),账户余额:31万元

第60年(90岁),账户余额:31万元

从华夏红年金险的总体收益率来看,缴费完成后,未来(现金价值增长+年金)的总体收益率达到4%(非复利)

02适合哪类人群?

这份年金保险最大的特色就是:

返还时间早,分年龄段返还不同金额

那么,它适合哪类人群购买呢?

1、有孩子的家庭

0岁之前,每年返还的年金可以作为孩子的成长教育金

60岁后,孩子成人,父母退休,年金刚好作为自己的养老金

一份保险解决2个问题,年金在不用阶段发挥不同的价值

2、有生活仪式感的青年

60岁前,每年发放的年金,可以是自己每年一次的旅游基金

可以是每年一份送给自己的嘉赏和幸福感

60岁后的年金,是早早为自己规划的养老金,再也不用回应家人的催婚,用规划完好的未来,优雅的等待爱情

然而,还有一类人,他们更专注于养老和教育金储备

往往有不愿提前领取,需要持续累计生息的诉求,如:

保险计划专门用于孩子大学教育,希望前18年不领取

保险计划专门用于孩子婚嫁礼金,希望前28年不领取

保险计划专门用于退休养老,希望前30年不领取......

那么,华夏红年金险能否做到前期不领取年金呢?

03年金的另一个储蓄罐——万能账户

无论如何,年金是一定要从华夏红账户中退出的

但是,为了满足客户不想领取的诉求,年金从华夏红账户领出后,保险公司不直接发放给客户

而是找了另一个“储蓄罐”,专门存放每年领出的年金

这个“储蓄罐”就是——金管家万能账户

若前期不领取年金,可选择将年金自动转入金管家万能账户

那么,问题又来了?

1. 这部分钱放入万能账户,有收益吗?

——金管家万能账户保底收益3%

2. 想用的时候随时可以取吗?

——万能账户每年可领取所缴总费用的20%(不含账户累计生息部分)

因此,如果您有长期不领取年金的诉求,保险公司将自动把您的钱分为两个账户:华夏红账户+(每年年金转入)金管家万能账户

万能账户的收益按照保底3%进行测算,两个账户中的钱呈现收益如下

(30岁女性,3万/年,10年缴费)

相当于从第10年开始,每年复利3.6%

且复利3.6%是保证水平

如若按照近几年,金管家万能账户的收益率,华夏红账户+金管家万能账户的总收益则会更高

从目前市场上的年金险产品来看,复利3.6%已是较高的水平

04常见问题答复

1

我的保单安全吗?

保险公司倒闭了怎么办?

根据《保险法》规定,年金保险属于人寿保险,保险公司倒闭后将由银保监会指定其他保险公司接管,不影响被保人和受益人的合法权益(详见《中华人民共和国保险法》第九十二条)

2

有没有风险?会不会亏本?

年金保险是刚性兑付,银保监会兜底,零风险,不会亏本

华夏红现金价值账户是确定增长的,金管家万能账户的保底3%收益也是确定的,且金管家万能账户的收益率有可能大于3%

3

必须每年交3万,交10年吗?可不可以多交一点或者少交一点?

缴费金额:≥3000元/年

缴费期间(可自由选择):一次交清,3年,5年,10年

4

如果身故了怎么办呢?

按照合同约定,身故返还已交保费和账户价值较大者

5

若有需要能否提前取出呢?

提前领取有三种方法:1)华夏红账户减保领取;2)金管家万能账户每年可领取总保费的20%3)退保取出

如果需要用钱,又不想减保或退保,可选择现金价值保单贷款贷款金额最高可为现金价值的80%

此年金险基本情况参考以上,希望每个家庭的保险规划都能得到专业的指导


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