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贷款攻略 一文看懂信泰如意享,到底是个什么样的保险?
一文看懂信泰如意享,到底是个什么样的保险?
摘要:各位朋友好,欢迎打开大丫的分享手册 今天要跟大家介绍这款近期备受欢迎的年金保险——信泰如意享 大家都知道,保险是中国金融业的三大马车之一,而任何的金融操作,都必须首先有本金 保险也不例外,因此,首先需要有一个积攒本金的过程

原创 许 |  来源 大丫的分享手册(ID:gh_5ab28274c3ac)

各位朋友好,欢迎打开大丫的分享手册


今天要跟大家介绍这款近期备受欢迎的年金保险——信泰如意享


大家都知道,保险是中国金融业的三大马车之一,而任何的金融操作,都必须首先有本金


保险也不例外,因此,首先需要有一个积攒本金的过程


我们以一对30岁的年轻男女组成的家庭为例


按照绝大部分中国普通家庭每年都能实现的存款金额3万元/年(2500元/月),存10年,共计30万元


这个10年的存款计划,以及这笔钱在未来75年呈现的收益和领取计划如下表:

(购买时的年龄为30周岁)

表格第一列为:购买这份保险的第N年

表格第二列为:对应的年龄

表格第三列为:每年所交的费用,3万元/年

表格第四列为:如意享养老年金领取金额

表格第五列为:这份保险的现金价值


作为一份年金保险,如意享呈现的最重要的价值就是 [ 年金 ] 和[ 现金价值 ]


01如意享年金


首先,信泰如意享是一份年金保险


所谓‘年金’,顾名思义就是活着的时候,每年给钱的一种保险类型,一直给到死亡或者合同期满


而信泰如意享的基本形态是一份养老年金,也就是前期存钱,老了以后每年领取养老金的形态


因此,在这个案例中,可以看到,[ 如意享养老年金 ] 一列


从被保人61岁开始,每年可以领取34039元


信泰如意享的金可以从61岁一直领取至105岁


这笔年金是在合同中约定的,固定金额,与生命等长,真正实现活到百岁,领到百岁


02如意享‘现金价值账户’


在银行的存款,我们称为存款账户,显示的是存款余额


在保险公司的保单账户,我们称为【现金价值账户】,显示的是保单价值


从如意享的‘现金价值账户’来看


每年3万元,交到第10年,总共交费30万元,此时对应的现金价值账户余额为:361,130元

这36万元就是10年来存下的钱

接下来无需再交费,保险公司会按照每年4%的复利,对36万元本金进行滚动

第11年为:37.5万元

第12年为:39万元

第13年为:40.6万元

……

第30年为:79.4万元

每一个年份对应的金额,准确的写在合同里

精确到个位数,100%保证,不存在收益减少或降低的情况,无需承担任何风险,更不存在本金亏损的情况,可以理解为比存款利息高得多的银行存款

只要不把‘现金价值账户’里的钱取光,账户里只要有钱,这笔钱就会稳健的按照每年4%复利增长,积少成多,随着时间的积累,成为一笔可观的财富

第70年,被保人100岁,40年时间,总共已领取年金136万元,此时‘现金价值账户’里还剩下43.4万元

03如何实现灵活支取呢?


既然信泰如意享是一份养老年金,是不是只能60岁后,每年领34039元呢?


我中间要用钱能不能提前取出来呢?


这就涉及到保单‘现金价值账户’金额的提前支取


在30岁的年轻家庭中,女主人公49周岁的时候,孩子19周岁,这时,孩子可能需要出国留学/准备创业、婚嫁资金等


这时,可以有两种操作方式:


1

把现金价值账户的钱全部取出来


第19年,女主人公49岁时,对应的‘现金价值账户’余额是51.5万元


合同条款规定:在申请解除合同后,保险公司会在30天内将‘现金价值账户’里的钱退到投保人的银行卡上,即51.5万元

2

向保险公司贷款


把钱全部取出来,就意味着属于你的这个账户消失了,以后再也没有4%的保证复利收益了


因此,若不想把钱取出来,可以选择用这份保单向保险公司贷款,贷款总额为‘现金价值账户的’80%


即:51.5万元×80%=41.2万元

04常见问题

1、我的保单安全吗?

保险公司倒闭了怎么办?

根据《保险法》规定,年金保险属于人寿保险,保险公司倒闭后将由银保监会指定其他保险公司接管,不影响被保人和受益人的合法权益(详见《中华人民共和国保险法》第九十二条


2、有没有风险?会不会亏本?

股票/基金/银行理财/P2P等投资,收益是不稳定的,且存在本金亏损的风险


而如意享‘现金价值账户’的增长是每年确定的,账户里的余额按照合同约定的金额执行,收益不会升高也不会降低,也没有本金亏损的风险


3、必须每年交3万,交10年吗?可不可以多交一点或者少交一点?

缴费金额:≥1万元/年

缴费期间(可自由选择):趸交,3年,5年,10年


4、年金的领取年龄必须从60岁开始吗?可以早点儿领或者晚点儿领吗?

男性(可自由选择):养老年金起始领取年龄为60岁,65岁,70岁三种

女性(可自由选择):养老年金起始领取年龄为55岁,60岁, 65岁, 70岁四种

每年的年金可以选择一年领一次,或按照月份发放到指定的银行卡账户


5、如果提前身故了,我的钱怎么办?

根据合同条款,被保人身故,退已交保险费与现金价值较大者,合同终止


上文案例中,假设被保人60岁时不幸身故,此时现金价值账户余额为79.4万元>已交保险费30万元,保险公司按照合同约定退还较大者,退还79.4万元,合同终止


6、买这个保险对身体健康有要求吗?

有,但年金保险对身体健康要求较低,具体以保险公司的健康问卷为准

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