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摘要:高中同学小A,二线城市月薪1.2万,工作三年,前几天问我借钱了。 是的,她说三年来她一分钱没存下,还把银行卡余额、微信、支付宝都截图给我看了,现金流余额1112元,还有3万多信用卡负债。

原创 胡小媛 |  来源 慢钱财商(ID:mqcs999)

高中同学小A,二线城市月薪1.2万,工作三年,前几天问我借钱了。

是的,她说三年来她一分钱没存下,还把银行卡余额、微信、支付宝都截图给我看了,现金流余额1112元,还有3万多信用卡负债。

因为觉得上份工作压力大,经常加班,领导苛刻,一气之下受不了辞职了,然后找了三个月的工作也没拿到一份满意的offer,现在快支撑不下去了。

她说,这种没钱的日子,每天过的是心慌慌,难受。

而且经常被她妈唠叨:像你这个花法,以后拿什么买房?拿什么结婚?拿什么看病?拿什么生孩子?拿什么给他们养老?拿什么送孩子上学?

仔细一想,说的并不无道理。

央行数据显示,中国有5.6亿人还在“零存款”。

2018《中国养老前景调查报告》显示:中国年轻一代(35岁以下)中,有55%的人尚未开始储蓄,也就说,有55%人的账户余额等于0,甚至是负数。

我身边也有很多,工作多年、工资不低、生活精致的小姐姐小哥哥们一分存款都没有,哪里赚钱哪里花,一分都别想带回家。

我为了下次不再被借钱,苦口婆心地给她分享了我多年的存钱方法。月薪1万多,一年存个8万轻轻松松,而且生活质量不打折。

  第一步      基础记账法

很多小伙伴听到这个词可能立马就给我一个白眼:我连早晨买一个包子,晚上花两块钱坐公交车的消费我都记了,该月光还是月光,然而并没有什么X用!

还有一些小伙伴是无数次开始记账无数次没有办法坚持,中间可能是一周一个月甚至是半年,然后就没有然后了。

首先,我们要明确记账的目的,为什么要记账?

就好像你从零基础开始练习跑步,可是内心并不知道自己为什么要跑步,而且连跑步的姿势都是错误的,没跑几天就膝盖疼,怎么可能感受到跑步给你带来的益处和乐趣呢?

记得我刚开始工作的时候,工资很低。

但是我从来没有过月初吃肉月底吃土的经历,也没有问身边的人借过钱,更加没有靠父母支持,这样偶尔还能有点小结余。

那时候我记账的目的很简单,搞清楚每个月的支出是多少,每月定期监控自己的开支之外,再记下自己银行有多少存款,每存一笔就记一笔账,这样就能直观的看到自己存款的增长,还是很有成就感的。

后来,随着收入的增加,也陆续有了一些投资,主要是投一些股票和基金,大多数主要以低风险的基金为主,股票就是玩玩而已。也办了信用卡,日常开销全都刷信用卡,工资存起来买理财产品赚收益

这个时候,除了记收入、支出、还有就是负债。

慢慢地,我明显感受到记账的两个作用。

第一,清晰地记录自己的收入和开支,通过账目的分析和监控,减少不必要的开支,养成良好的消费习惯。

第二,记录自己的资产负债状况,对自己的财务状况有一个清晰的了解。

如果不记账,仅仅凭感觉花钱,一个月两万可能也是月光。

很多小伙伴觉得这样好麻烦:我心里自己了解钱都用哪里了就行啊。

这种记忆,可能只能残存一两天。

你到月末还能记清楚这个月工资都干嘛了吗?

人的大脑其实是超级不靠谱的,你还记得上周三晚上8点自己在做什么吗?在哪里和谁在一起?你还记得前天自己穿了哪套衣服出门的吗?

好记性不如烂笔头,还是有一定道理的。

而且,现在还有很多记账APP,这个优势可以让我们随时随地记账,而记账APP还能够生成直观形象的报表,显示出你的收入有多少不同种类,且占比各是多少,支出是多少,不同种类的支出占比各是多少。

  第二步      进阶版记账法

除了记录收入和支出之外,每月初还要花一些时间来做预算,我会把每个月的支出分成常见的几个大类。

比如吃饭、购物、人情往来其他等,然后给常见的大类都设置预算,预算的基础就是前期的记账分析结果。

如果前3个月你在吃饭这一项的支出是2000的话,接下来每个月设置2000的预算就比较合理,不会因为存钱而让你的饮食质量打折扣,也能明白拿出多少钱去做理财是合理的。

这样过了大半年后,我又开始了分账户记账法。

每个月拿到工资之后,我会把自己的钱分成几个部分,分别转到不同的对应项目中。

一是雷打不动用于养老的基金定投,大约占我收入的20%,30%用于其他基金或者股票这类投资的项目,一部分是用来准备一些可以预见的大项开支,比如保险、旅游、学习报班等。

进阶版记账的作用在于:

第一,可以设置不同的账户,随时知道自己某个账户里还有多少钱。

第二,对自己的投资负债的情况一清二楚,知道有多少基金,多少股票,多少信用卡负债。

第三,在收入到手之后先按照自己的规划进行分配,不仅可以保证用于投资的本金稳定增长,还能采用积少成多的方式,提前为生活中可以预知的大笔开支做好准备。

当然,这个进阶版的记账最关键的不是记账本身,而是记账后的分析,如果说记账这个动作本身的作用是为我们提供原始数据的话,对这些数据的分析,则可以帮助我们优化消费习惯,这才是最重要的。

  第三步      如何坚持?

讲到这里,可能很多小伙伴要说,道理都懂,可就是过不好这一生。

方法都知道了,可还是坚持不下来怎么办?

如果是从来没记过账的小伙伴,建议先坚持记录3到6个月,在这段时间里,不管你每天的开支是有多琐碎,都要认真地记录下来,然后一项一项去发现自己的问题,分析原因,在下个月进行改正和调整。

这样坚持一步步地优化,3-6个月后整个财务状况就会有明显的改善。

接下来再慢慢升级为高级版记账法。

不用再执着记录每天的流水账,更重要的是做好预算,设计好账户,通过记账帮助自己对收入、开支、资产负债的状况都有一个全盘的了解。

这个过程中肯定会有不爽的时候,也有忘记的时候,抓狂的时候,没有耐心的时候。

怎么办?

1)想要坚持做一件事,给自己创造一个合适的环境很重要。

像记账这种常常会忘记的事情,给自己设置一天两次的手机提醒,把手机屏保设置成忘记什么都不能忘记记账的图片,在桌子边贴上提醒自己记账的便利贴,都是不错的选择。

2)设置适合自己坚持力的关键节点,1天、1周、21天、1个月、3个月、半年,每个节点都给自己一个奖励,只要坚持做到就兑现奖励,也是一个不错的选择!

3)中断了也不要放弃。中途断了一天两天也千万别就此放弃,想起来就继续记账,我们要看的是长期的数据,就算中途缺失了几天也是没有影响的!

双十一过后,很快就到年底了,不想口袋空空地回家过年的小伙伴们,告别月光,现在就是开始的最好时刻!

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