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贷款攻略 其他 银行也能破产?国内首家银行破产,大家都“慌了”,欠钱要还吗?
银行也能破产?国内首家银行破产,大家都“慌了”,欠钱要还吗?

如果有闲钱你会放在哪里?有的放在支付宝或微信用于日常消费,有的用来投资股票、基金、或黄金。但是,对于大多数不懂投资也不愿意承担投资风险的人来说,索性就直接放在银行里,拿着稳定的利息收入,安全又省心。

因此,在人们的印象中,银行是不会倒闭的。事实上真是如此么?答案当然是否定的。在国外,银行破产倒闭是再正常不过的现象,因为它们很多像企业一样由私人运营,如果出现兑付危机,自然会走向破产倒闭。

很多人会问这个问题:“银行还能倒闭?”,答案是肯定的,银行会倒闭,在国际上银行倒闭并不是一件新鲜事,摩根大通、雷曼兄弟这类的投资银行都曾几度面临倒闭的风险,我国的国情有所区别,因为最早银行都是国有的,所以很难出现倒闭风险,但在银行监管政策放宽之后,有许多银行不再是国资,所以,我国的某些银行也会倒闭。我们以我国首家倒闭的银行为例。

我国首家破产的银行,发生在上个世纪九十年代,它就是“海南发展银行”。

海南发展银行,成立于1995年,是一家股份制商业银行,旗下股东包括中国北方工业、中国远洋、北京首都国际机场等大型企业。而且,海南发展银行不仅仅在省内经营,它在广州和深圳都设有过两家分行。

刚开始的时候,海南发展银行的经营情况还不错,但是,当它并入28家海南省内的信用社,以及接管5家倒闭信用社的债券债务后,便开始走向末路。为什么这么说呢?

当时,海南省作为经济特区,发展速度相当快,房地产也随之大幅扩张,大大小小的金融机构如雨后春笋般涌现,由于没有得到有效的监控,楼市出现了泡沫。

后来,随着房地产泡沫破灭,有些信用社存在着大量的不良资产,加上是高息揽储,使它们陷入了经营困境中。

海南发展银行兼并这些信用社后,立马宣布了一件事,那就是“只保证储户的本金以及合法利息”。要知道,原来的信用社给出存款利息高达20%,兼并后,海南发展银行只能给到7%。

由于利息大幅减少,很多定期存款的储户一到期就把钱取出来,转存到其他银行。后来,越来越多储户出于对海南发展银行的不信任,还没到期就提前将钱取出来,就此发生大规模的挤兑现象。

对此,海南发展银行推出“限额、限次”的取款方式,更加加剧了储户的不满情绪,连公司储户都难以取款。为了应对储户的挤兑现象,海南发展银行都没法正常进行其他业务,加上房地产泡沫破灭后,很多贷款难以回收。直到最后,海南发展银行因无法按时偿还到期债务,最终走向破产清算的地步。

最终,国家特殊拨款34亿救市,但海南房地产在当时已经成了一个填不满的大窟窿,海南发展银行最终走向了倒闭的结局。


如果银行破产,存银行的钱能都拿回来吗

首先,如果是储户在银行的存款,包括活期、定期、大额存单等,只要本金加利息在50万元以内的,可以全部拿回来。也不用担心银行会拿不出这一笔钱,因为这笔钱不是由破产的银行出的,而是由存款保险基金公司出。根据央行的数据显示,50万元的保额,可以为99.5%的存款人提供全额保护,所以有了这一保障,绝大多数人在银行的存款都没问题。

至于50万元以上的存款,也不是完全不能拿回来,这要看破产银行最后清算时还能剩多少资产。不过,由于存款属于银行的负债,在清算时偿付的顺序比较靠后,所以就算能拿回一点,应该也不会很多了。

其次,如果是买的银行理财产品,这就没什么保障了。因为银行理财不在《存款保险条例》的保障范围内,所以如果银行破产,买的银行理财没有50万元的保障,想要把钱全部拿回来的可能性很小。不过,现在有不少银行的理财业务已经从银行分离出来,成立了专门的理财子公司。对于这些银行来说,即便破产,只要理财子公司还经营正常,那买的银行理财就没什么问题。

银行破产后,储户的利益能否全额保障,其最根本的条件还是要看银行主体,如果是平安银行破产,平安银行的股东主体即不是国资,也不是某地政府,甚至不是中国企业,而是摩根大通和其他外资机构,那么储户极有可能只能拿回50万。


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综编自不凡智库、希财网等。

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