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贷款攻略 贷款申请 一个企业在什么时候最应该贷款,这几个节点你知道吗?
一个企业在什么时候最应该贷款,这几个节点你知道吗?
摘要:首先一个企业要经过几轮的过程,才能稳步上升,“种子轮、天使轮、A轮、B轮、C轮、Pre-IPO”。

一个企业要经过几轮的过程,才能稳步上升,“种子轮、天使轮、A轮、B轮、C轮、Pre-IPO”。

种子轮即没有团队,只有想法,1-2个创始人,需要一笔钱,来组建团队,帮助公司启动。公司估值不会超过1500万人民币。

这个时候是企业最需要资金的时候,因为前期营业额少,投资大,风险也比较高,但是这个时候也是贷款的最难期。

公司估值小,贷款数额并不多,而且信誉比较低,那么银行很不愿意贷款给这样的初创企业,即使贷款了,利息也会相当高,办理流程也很繁琐。

所以建议这样的公司最好找金融公司的资本顾问来进行融资,或贷款。一方面可以省去麻烦,另一方面资本顾问凭借多渠道的优势会为你争取最低的利息。其次资本顾问会结合公司的发展给予相应的指导,帮助公司快速发展壮大。


天使轮即团队基本有了,大概3-5人,做了一段时间,产品马上要Demo了,但需要资金来宣传,而且也需要打通市场渠道。公司估值1500-3000万人民币左右。

公司在这个阶段一般会走银行抵押贷款,或找渠道进行融资,根据多年经验,企业在这个时候找银行,一般放款较慢,利息高。

而公司新品出来需要快速进行宣传。因此建议找金融机构,因为金融机构手中的利息永远是最低的,同时也跟多个银行进行合作,一个银行贷款不成可以找另一家银行。

如果要融资的话,资本顾问手上的资源也要比自己找的靠谱一点,因为资本顾问在追求融资时通常也会介绍一些能够帮助产品进行营销的客户,利用互补的方式来进行合作。


A轮基本产品模型已经跑通,需要资本来继续扩量。大概需要融资额1000-3000万元人民币,公司估值5000万-1.5亿人民币左右。

很多人觉得这个时候公司已经步入正轨了就不在需要融资了,然而那就错了,一般这个时候也企业家最忧心的时候,因为资金的流动性不稳定,有时客户拖欠款项是很正常的事。

但公司好不容易步入正轨,所以企业家一般不愿意相信金融行业,宁可少接一些单子,而不去借钱为自己赚更多的钱。


B轮产品已经迅速上量,需要验证商业模式,即赚钱的能力。这一阶段需要融资额在1000万-3000万美金之间,公司估值在3-6亿人民币左右。

所以这个阶段是企业家最不需要资金的阶段,但是却是贷款的最好阶段,因为此时会有很多银行愿意为此公司贷款,风险是最低的,同时为了给该企业进行贷款,愿意以最低的利息,贷款额度放大。

因此企业最好在这个阶段贷款,一方面可以用于开展其它业务,用更多的钱赚更大的利润。其次可以作为应急预备金,例如市场运营不稳定,或风向标转换时,这时候资金链要保证流动性,所以可以做为应急的预备金。


C轮商业模式成功,已经验证了规模化的赚钱能力,所以理论上应该是最后一轮融资。融资可以用于对其它公司的收购,并购或者应急预案,以及拓宽领域,融资额基本靠谈,靠企业根据自己业务发展预测的财务报表进行评估。

也可以通过金融行业直接跟银行的高层进行谈判,也可以寻找融资伙伴,不过无论采取哪种方法,都能很容易的融到高额资金。


Pre-IPO为了解决公司在报会和被并购前的最后一次现金需要,进行的融资,这个时候大多数需要的是有资源的投资方,而不仅仅是财务投资者,还有券商投行对企业业务进行梳理,为企业进入资本市场上市和并购做准备。


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