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贷款攻略 提额攻略 【财富】银行理财创历史新低,大额存单或迎来爆发增长!
【财富】银行理财创历史新低,大额存单或迎来爆发增长!

随着银行系理财产品净值化转型加速,银行理财产品的发行量和收益率呈现“量价齐跌”现象。数据显示,资管新规发布之后,银行保本理财占比显著下降,由30%以上降至20%左右。而收益率方面,9月份人民币非结构性理财产品(含封闭式、定开式)的平均收益率为4.04%,环比8月下降4BP,于2018年3月以来连续19个月下跌,并且创2017年1月以来的最低水平——创33个月新低。

从各家银行发行的大额存单利率看,多期限大额存单利率均值上涨。零售金融新视角监测数据显示,9月份1年期和3年期大额存单平均利率下降,其他期限如1个月期、3个月期、6个月期、2年期、5年期平均利率均出现上涨。

业内专家表示,2015年6月大额存单刚面市时,由于20万元起步的门槛偏高、利率优势不明显、大多不能靠档计息,备受冷落,近两年因大额存单利率大幅上调,逐渐受到老百姓青睐,规模迎来爆发式增长。


银行大额存单热销的原因也很简单。首先,银行大额存单与银行结构性存款一样,都是最新推出的存款类理财产品,大额存单利率比一般定存利率要高。在基准利率上,上浮50%左右。这样大额存单收益就很可观。一般三年期的20万大额存单年利率高达4%以上。

其次,大额存单本质还是银行存款,受存款保险制度保护,50万元以内本金和利息都有保障。实际上,正规大型银行破产概率是非常低的,因此存得多一些也没问题。而且大额存单是可以流通的,这样如果有急用钱的时候,利息损失不大。对于储户来说,有极大的裨益。


值得一提的是,不同的银行大额存单利率有一定差别,国有大行利率最低,一般上浮48%左右,而部分农商行或城商行则上浮55%。此外,一些银行还有按月付息的三年期大额存单,年利率4.18%,如果每个月拿利息再放入余额宝或者民营银行,综合收益率可以达到4.40%左右。所以,购买大额存单不妨找中小银行办理业务,同时还可以选择按月付息,每个月拿利息再去理财,以获取更高的收益率。


此外,业内人士表示,近期,假结构性存款迎来新一轮整治潮,而真结构性存款却不符合保守型储户的心理预期,未来结构性存款规模或将有所下降,届时大额存单将成为银行的揽储利器,规模或将进一步扩张。“不过大额存单的20万元门槛毕竟偏高,只能满足少部分储户的需求。”

在互联网时代,我们有更多机会接触便捷安全的投资理财方式,只要对资产有合理规划,比起单一的储蓄来说,互联网理财能为我们带来更可观的回报。人们现在越来越注重理财了,对于一些大的理财平台大家也听到过好多次,例如百度系的百度理财,现在叫度小满理财。

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综编自中国证券报、和讯网、中国经济网。

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