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贷款攻略 存款利率 90天利率4%,结构性存款能不能买?
90天利率4%,结构性存款能不能买?
摘要:结构性存款作为资管新规推出以后接替保本理财上场的新型保本理财,受到了市场的欢迎。可如果把结构性存款放到所有的理财产品里来进行对比的话,可能就并不一定那么值得购买。这主要有以下几个方面的原因: 一、结构

结构性存款作为资管新规推出以后接替保本理财上场的新型保本理财,受到了市场的欢迎。可如果把结构性存款放到所有的理财产品里来进行对比的话,可能就并不一定那么值得购买。这主要有以下几个方面的原因:

一、结构性存款不只有保本

就目前来市面上的结构性存款几乎都是保本理财,但也有例外。要想知道这款结构性存款是不是保本就需要先了解一下这款产品的运作模式。

结构性存款的运作模式是拿出大部分的本银行信息港资于传统的定期存款,少部分的本银行信息港资于风险与收益均比较高的金融衍生品。结构性存款是否保本关键就看投资于传统定期存款的本息是否能够覆盖所有本金。结构性存款能获得的最高收益主要取决于金融衍生品的收益有多高。

这样来看的话,如果投资于传统定期存款的本金比较少,投资于金融衍生品的本金比较多,产品就会变成预期收益比较高的非保本产品。

承担着非保本理财的风险,却达不到一般非保本理财的收益是这类结构性存款的特点。从这点来说,不太值得购买。

二、保本理财不值得购买

很多人都说保本理财是介于定期存款和银行理财之间的理财产品。它的风险没有那么高,利息没有那么低,简直就是选择困难症(理财和定期)患者的福音。

我不这么认为,保本理财就像是ipadmini,介于大屏ipad和小屏手机之间的中和产品。既不能畅快的享受高收益带来的实惠感,也不能安稳的坐在家中坐享利息的足额兑付。

事实上现在有很多智能存款产品的利率和风险是要优于保本理财的。智能存款一方面是存款保本保息,一方面还能够拥有5%以上的利率。

三、结构性存款的天然缺点

结构性存款产品拥有一些特点,而这些特点是结构性存款的天然缺点。

  1. 结构性存款在到期前是不能提前支取的,这也是常说的流动性比较差,一旦急需用钱只能干着急。
  2. 高收益需要触发一定的条件。现在的结构性存款写的预期收益率是需要触发一定的条件才能达到的,这就造成了预期收益率没有足够的参考性。

总结:

结构性存款在银行的销量很高,但我认为从风险和利率角度来说,它并不是最值得购买的理财产品。

结构性存款不一定保本增加了选错产品的风险,保本的结构性存款在利率上又竞争不过智能存款,以及结构性存款不能提前支取,高利率不容易触发等特点需要投资者在买之前要考虑清楚。

不能提前支取,高收益难触发是结构性存款不值得购买的第三个原因。 
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