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贷款攻略 征信知识 个人房贷利率大调整!房贷利率连涨4个月,该如何应对?
个人房贷利率大调整!房贷利率连涨4个月,该如何应对?

10月11日,据数据显示,今年9月,全国首套房贷款平均利率为5.51%,环比上涨了4BP,相当于相应期限LPR水平加了66个BP;二套房贷款平均利率为5.83%,环比上涨5BP,相当于加点98BP。全国房贷利率已经实现四月连涨。

中国人民银行8月25日发布公告称,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。另外,商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。


房贷利率上涨覆盖到更多的城市

首套房方面,23个城市房贷利率水平本月有所上涨,9个城市维持上月水平,苏州、南京和太原3个城市的首套房贷利率水平有所下调。9月20日公布的5年期LPR水平与前值持平,这也意味着,按照房贷新政规则,日后新发放的住房个贷,首套房的利率不低于4.85%,二套房不低于5.45%。

一线城市中,除深圳与上月持平外,北上广三个地区的首套房贷款利率平均水平环比均有所上涨,其中上海地区环比上涨了4个BP;二线城市中,长沙、沈阳地区已经实现四连涨,杭州、佛山三连涨,重庆、哈尔滨、西安地区两月连涨。


据悉,进入10月份以来,LPR房贷新政陆续在全国各重点城市铺展开来,但全线执行仍需要更多的时间。目前,一线城市中,北京、上海和深圳地区除了极个别银行外,全部执行新定价方式,广州地区则只有不到半数的银行开始执行新政。二线城市中,天津、青岛、无锡、厦门、石家庄、郑州等地区的绝大多数银行也已经开始按照LPR方式来报价,不过,和一线城市不同的是,很多银行执行前后的利率水平完全没变化,因此其加点数也就有着1-2位的小数点,从方便管理的角度来看,报价的规范程度和利率加点可能仍需要进一步的完善。

虽然前期有一个多月的过渡期,但目前一线城市尚未部署完毕,二三线城市则可能在利率调整和报价口径等方面,需要更长的过渡时间。

综合来看,各重点城市在采用LPR方式进行报价后,主流水平与之前相比保持一致或略有上涨。相比首套房贷款利率2个BP以内的增长区间,二套房贷款利率的涨幅稍微更大一些,最高为6BP。


房贷利率上调时的应对措施

执行上浮利率的借款人、处于还款初期的借款人适合提前还贷。执行上浮利率较高时,借款人可尝试一次性还清,即便将来有资金需要,还可以用房产申请抵押贷款。另外,处于还款初期的人,大部分利息都没有偿还,提前还贷有利于降低利息。

享受七折利率的贷款不必着急还款,因为七折的五年贷款利率低于5年期的存款利率,如果有还款的钱存入银行更划算。

选择等额本息的还款方式且还款接近中期,或者选择了信托网模式的等额本金的还款方式,且还款期超过1/3的借款人不适合提前还款。因为部分银行会对提前还款的客户收取部分违约金。


对于购房者来说,轻微的房贷利率上升并不能构成什么问题,而真正需要面对的问题是银行的惜贷,银行开始不愿意向购房者发放贷款,有些地区的银行已经开始陆续停止房贷业务了。毕竟银行不是搞慈善的,面对不好的市场风势,银行是不敢大量发放房地产贷款的,因为可能会出现大量的坏账,所以,就算房贷利率水平提高了,银行也拒绝办理房地产贷款业务。

央行也是一直坚持保持个人住房贷款合理适度增长,严禁消费贷款违规用于购房。度小满金融旗下信贷有钱花也是严格按照国家的规定,严禁借款违规用于购房、投资等,若您申请有钱花,请严格依照贷款用途管理规定使用贷款。

综编自21世纪经济报道、融360、中新经纬。


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