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贷款攻略 还款 哪些银行信用卡能超限?一文了解信用卡刷超额了如何自救!
哪些银行信用卡能超限?一文了解信用卡刷超额了如何自救!

信用卡有额度这件事儿,想必是持卡人都知道的,而额度用完了,俗称“刷爆”之后,你有机会申请临额,但银行并不是任何时间都会给你。

比如招行,当你进了小黑屋,你是不会有临时额度的。而此时想必95%以上的人不知道,没有临额并非无解,银行仍给你一定的额度继续使用卡片。

经常有朋友说自己的信用卡“刷爆”了,其实就是固定额度用完了,学名其实叫做信用卡超限。今天小编就和大家聊聊信用卡超限和刷超额的解决方法。


信用卡超限是什么?

信用卡超限指持卡人在一个账单周期内,累积使用的信用额度在账单日当天超过该卡实际核准的信用额度时,持卡人须对超额部分按一定比例缴纳超限费。

比如卡片额度为1万元,但持卡人一下刷卡了11000元,那么超限部分就为1000元。

对于这部分的消费,一些卡中心会收取超限费,额度通常为超限部分的5%,1000元就是50元。


不过需要注意的是,即便使用了临时额度,也可能会受到超限的困扰。一些信用卡中心规定,临时额度到期时,若持卡人尚未归还临时额度中已使用部分,那么就会对此收取超限费。标准通常为超限部分的5%。

六大:工、农、中、建、交、邮,均5%固额。

全国性股份制商行:兴业(5%)、浦发(10%)、广发(10%)、光大(15%)、中信(10%)、华夏(5%)、平安(10%)、招商(白金才可超限,比例因人而异)、民生(金普10%、白金5%)

以上只统计了主流银行,其中除民生银行外,均默认开启超限功能,每账单周期只允许超限一次,民生请电话客服开通或短信开通。


另外,需要注意的是,习惯性“刷卡”还可能触发机构的风控。

如果你习惯性地刷爆信用卡,银行会对你进行甄别与判定,如果能按时还款倒也还好,一旦出现逾期就有可能触发银行风控,降低持卡人的授信额度,严重的可能会导致封卡。


3种信用卡刷超额的解决方法

1、分期还款

你可以选择在还款日前几天拨打客服电话,申请账单分期或单笔大额分期,当然了,这样也会收取手续费,但是没有利息,可以按照自己的能力进行分3、6、12期。


2、按照最低还款额还款

所有信用卡都有一个最低偿款额,如果实在没法全额还款,那就按最低还款额还款,这样才不会出现逾期,但是这种还款方式银行会收取每天万分之五的利息,直到还清所有欠款为止。


3、修改信用卡账单日

修改信用卡账单日可以拉长你的免息期,将最终还款日推后。信用卡账单日,如何修改呢?

举个例子:如果你的账单日为每月9日,最后还款日为每月27日。这种情况下你能利用最长的免息期是:5月9日消费xx元;6月9日出账单; 6月27日还款;共49天。那么如果你修改账单日会怎样呢?还是5月9日消费xx元;本来应该6月9日出账单,但你6月8日修改账单日,修改为每月7日出账单,还是每月27日还款;那么到了6月9号的时候,你是不会出账单的,而是7月7日出账单,7月27日还款;共82天。


需要注意的事项:

1、临时额度欠款,需一次性还清

一些持卡人为了消费便利,在节前提高了自己信用卡的临时额度。节后还款时需要注意,临时额度需要一次性还清,不能分期还款,也不能按照最低还款额还款。如果临时额度未能按时还款,则视为逾期。


2、自动还款要保证卡内余额充足

现在多数银行都提供自动还款业务,您可以将同一家银行的信用卡和储蓄卡进行绑定,还款日一到,银行会自动将储蓄卡里的钱划到信用卡中进行还款。需要提醒的是,采用这种方式还款,一定要保证储蓄卡里余额充足,如果储蓄卡里资金量太少,不够还信用卡里欠款的话,会造成逾期还款的情况。


“比价神器”是有钱花面向大众推出的贷款比价功能。用户在有钱花获得授信后,除了与所有信贷平台进行费用比较之外,还可以与信用卡分期费用比较,只要输入分期数和手续费率,还款方式选择等本等息,就能快速测算出总费用,通过与有钱花对比,即可知道哪种方式更省钱。

信用卡分期手续费由分期金额、分期期数和分期费率决定,计算公式为:分期手续费=分期总金额*分期期数*每期费率。借款金额5万元,分12期,招行信用卡分期月手续费为0.66%,通过比价神器测算,贷款5万元1年息费为3960元,折合日利率为0.0398%。小编实测,相对信用卡来说,有钱花贷款5万元1年利息为1971元,节约了一半的费用。


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