在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 18-70岁女性保险方案,这样买最划算!
18-70岁女性保险方案,这样买最划算!
摘要:数据统计,热衷买保险的往往是女人。可能女性比男性,天生更细腻,更缺乏安全感,让她们更能认识到风险的存在。

数据统计,热衷买保险的往往是女人。可能女性比男性,天生更细腻,更缺乏安全感,让她们更能认识到风险的存在。

女人能顶半边天,她们拼搏于职场,劳心于家庭。现代女性的压力和责任一点也不比男人小。

深蓝君的粉丝 70% 都是女性,今天就和大家聊聊,女性在人生的不同阶段如何科学配置保险?

主要内容如下:

  • 买保险前,务必弄懂这 3 点!
  • 未婚自由女性,如何买保险?
  • 已婚家庭女性,如何买保险?
  • 中老年女性,如何买保险?

一、女性买保险的注意要点

女性在不同人生阶段,充当着不同的角色,单身贵族、全职太太、职场辣妈、退休人士...因此选择保险时会有所差异。


在买保险前,深蓝君建议女性朋友一定要问清楚自己这 3 个问题:

问题 1 :准备花多少钱?

保险是一个组合,每一个险种都有不可替代的作用。一个完整的保障计划,应该包含 重疾险医疗险寿险意外险 。

在四大险种里,重疾险基本是所有保险中保费最贵的,因此一定要有一个合理的规划。

对于普通工薪家庭来说,一年所有保费的支出,我建议不要超过年收入的 10 %。

尤其结了婚有了宝宝,花钱的地方不计其数,衣食住行、房贷、车贷、早教、孩子培训等。如果家庭年缴保费超过 10%,对于普通家庭可能造成较大的经济压力。

问题 2 :保额要买多少?

深蓝君一直强调,买保险就是买保额,保额太低根本没有意义。

现实生活中,不少人会考虑分红、返还等因素,结果导致买的保额很低,虽然买了保险,完全起不到什么作用。

在《2019年理赔半年报》中,深蓝君统计了相关保险公司公布的理赔金额:


可以看到,大多数重疾理赔金额都很低,很多大公司件均保额只有 7 万。现在治疗癌症的平均花费都要 30 万左右,这点钱根本起不了什么作用。

重疾险的本质是 收入损失险,得了大病,理赔金除了用来治病,还可以购买保健品、支付生活费等。

深蓝君建议:重疾险保额至少 30 万起步,有条件可以做到 50 万-100万。

只有保额高,才能有抵御风险的能力。对于其他的寿险、医疗险、意外险的保额,我在《买保险,我只看这个数字》这篇文章有详细分析,这里就不再展开了。

问题 3 :之前有过哪些疾病?

买保险,健康告知是一道绕不过的坎。而普通人毕竟不是医生,面对健康告知问询的疾病,很难记得所有病史。

如果你对健康告知还不太了解,推荐阅读《健康告知随便填,过了两年一定赔?》这篇文章,文章里我进行了详细的分析。

了解了以上 3 点,下面随深蓝君一起来看看,女性不同人生阶段的保险应该如何配置。

二、未婚女性,保险怎么买?

现在男女平等,女性也更加独立起来。那些二十出头的未婚女性,同样经历着职场的历练。


现代职场女性的压力不小,抗风险能力较弱,疾病和意外的风险不容忽视。

1、保险规划思路

保险是一个组合,科学的保险配置离不开四大险种。

  • 重疾险:消费型重疾险特别便宜,这个阶段即使预算有限,也可以做高保额。
  • 医疗险:国家医保仅仅是保底,一份商业医疗险价格不贵,但是可以很好的弥补医保的不足。
  • 定期寿险:万一自己不幸身故,还可以为父母留下一笔养老的钱,100 万保额也就几百元。
  • 意外险:出门在外,意外风险本来就不低,加上女性的自我保护能力天生弱于男性,一份意外险是必要的。

2、常见方案分析:

这里深蓝君以 25 岁女性,制作了一套保险方案:


在这个方案中,每年花费 1000 多就能获得很好的保障,重疾保至 60 岁,定寿保 20 年。这对于二十出头的年轻女性来说,未来几十年的大风险可以不用担忧了。

深蓝君的女同事还这么形容,每年少买一支神仙水,一年的保费就有了。

深蓝君希望教会大家这种投保思路,结合自己的实际需求和预算出发,选择适合的产品。如果觉得保额不高,可以等过几年有钱了再加保。

关于单身一族,如何精打细算买保险,我也详细分析过几套方案,有兴趣的可以点击这里查看>>>

保险是多次配置的过程,没必要追求保终身一步到位,等后续预算充足了,再完善也不迟。

在深蓝保公众号菜单:保险严选,也可以找到相关性价比高的产品,大家可以根据自己的情况来测算保费。

三、已婚家庭女性,保险怎么买?

已婚的女性组建了家庭,身处“上有老、下有小”的中间层,和丈夫共同承受着压力。


但这个阶段恰好是女性特定疾病的高发期,深蓝君建议除了买保险,定期的体检还是很有必要的,在《科学体检实操指南》一文中,我也有详细分析,有兴趣可以关注。

1、保险规划思路:

一份保障全面的保险规划,重疾险、医疗险、寿险、意外险这四大险种缺一不可。

无论是职场女性,还是全职太太,在照顾丈夫和孩子之时,也不能忽视自己。深蓝君建议一定要把保障做全,爱自己才能给予家人更多的爱。

2、常见误区分析:

过去我看到了很多案例,很多女性,更容易被一些返还保费的,或者能理财的保险吸引。

“ 有病治病,没病返本 ”,返还型保险看似占了便宜,其实大部分情况下都是亏的,我在《保险公司挣了多少黑心钱,看看返还型重疾险就知道了》就有详细分析。

对于理财险保险,我也建议大家要慎重,一定要先买好保障性保险,关于理财保险的误区,可以阅读《乱买理财产品,差点就破产了》一文。

3、常见方案分析:

深蓝君以年收入 20 万的家庭为例,制定出一套方案:


这个方案每年所交保费约 1.4 万,占家庭收入的 7.2 %。方案的配置思路在于:挑选性价比最高的产品,选择定期保障,这样可以花更低的保费,做到更高的保额。

  • 夫妻:在 70 岁前重疾保额做到了 80 万,个人认为足够高了。
  • 孩子:配置了 50 万的重疾险,虽然只保 30 年,但也不短了,足够保障孩子长大成人。
  • 全家:配置了 200 万的医疗险,加上社保,看病住院基本不用自己再掏钱。

保险是多次配置的过程,没必要一次追求到位,等后期预算充足,再选择保终身的产品也不迟。

强烈建议 上有老下有小的家庭经济支柱,都要投保定期寿险,这种产品最能体现保险的温度。

深蓝君过去也做过其他的保险配置方案,欢迎有需要的朋友阅读:

四、50岁以上女性保险方案

对于 50 岁以上的中老年女性,如果还在职,也即将退休了,子女开始上班,经济压力会少很多。

但想买保险还是挺不容易的,保险有两道门槛:一是年龄,二是健康。


1、保险规划思路:

对于中老年女性购买保险的顺序和策略,深蓝君建议优先考虑 意外险 + 医疗险。

意外险很简单,这里就不过多阐述了,我们重点看看医疗险如何挑选。


  • 医疗险:对健康要求非常严,如果身体条件符合要求,自然可以选择投保百万医疗险。但买不了医疗险也不用担忧,还有防癌医疗险 可以投保,健康告知比较宽松。

如果还有足够的预算,且身体条件符合,还可以再进行搭配重疾险。

  • 重疾险:50 岁是重疾险最后的上车机会,对于身体好的中老年人,消费型重疾险就是比较好的选择。买不了重疾险也不要灰心,可以购买防癌险,糖尿病三高人群都能买。

对于寿险一般给家庭经济支柱配置,如果在这个阶段还有不错的收入,承担家庭责任,可以考虑定期寿险,如果没有的话,也可以不买。

2、常见方案分析:

这里深蓝君以 60 岁老人为例,制定出方案如下:


这个方案最高 65 岁都能投保,保费不高,能帮助中老年女性抵御一大半的意外和疾病风险。

如果想要保障更加全面,深蓝君也做过全面的老年人保险测评,有兴趣的朋友可以关注一下:

如果已经生过了大病,连防癌险、防癌医疗险都买不到的话,还可以考虑 税优健康险,就算得了癌症都是可以买的。

五、写在最后

母爱,伟大而宽容。无论全职妈妈、职场妈妈,女性都在为这个家庭和社会创造着价值。

深蓝君已是两个孩子的父亲,创业路上,离不开太太和母亲的默默付出。男同胞养家糊口不易,但也要花点时间陪伴家人。

多一点陪伴,拉近彼此的距离。哪怕是放下工作,全身心一小时的相处,也能看到她们快乐的笑容。

PC文章详情
贷款攻略 更多
借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
8款中国人寿重疾险测评,这款脱颖而出!
资讯
问答
金融课堂
市盈率
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台