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贷款攻略 购房贷款 商业贷款 邮储银行又交亮眼成绩单 LPR改革、回A进程 发布会都说了
邮储银行又交亮眼成绩单 LPR改革、回A进程 发布会都说了
摘要:继8月20日交出国有大行首份半年报后,8月21日,中国邮政储蓄银行2019年中期业绩发布会在北京、香港两地连线举行。邮储银行(港股01658)董事长张金良,副行长张学文,监事长陈跃军,副行长姚红、曲家文、徐学明、邵智宝等管理层出席发布会。

继8月20日交出国有大行首份半年报后,8月21日,中国邮政储蓄银行2019年中期业绩发布会在北京、香港两地连线举行。邮储银行(港股01658)董事长张金良,副行长张学文,监事长陈跃军,副行长姚红、曲家文、徐学明、邵智宝等管理层出席发布会。

张金良与管理层就利率市场化改革背景下邮储银行的应对举措、加速推进“新零售”、资产质量及风险管理、金融科技赋能转型、理财子公司人才招聘等方面的问题进行了解答。张学文介绍了邮储银行2019年上半年经营业绩情况,并对下半年发展进行展望。

中报显示,邮储银行资产规模达到10.07万亿元,较上年末增长5.79%;邮储银行实现营业收入1417.04亿元,同比增长7.02%;净利润374.22亿元,同比增长14.98%。

四方面应对利率市场化

近日,业内高度关注的“贷款利率两轨并一轨”靴子正式落地。中国人民银行于8月17日发布公告称,为深化利率市场化改革,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本,决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,并于8月20日发布了改革后的首月LPR,成为我国利率市场化改革的重要里程碑,对银行业经营影响深远。

谈及“两轨并一轨”对邮储银行的影响,张金良认为,改革将推动国内商业银行加快经营模式和增长方式的转型。对邮储银行来说,既面临挑战,也面临机遇。“邮储银行拥有5.89亿零售客户,利率市场化将倒逼邮储银行持续深挖零售客户,使其成为未来最重要的增长点。”张金良表示。

中报显示,上半年,邮储银行实现营业收入1,417.04亿元,同比增长7.02%;拨备前利润684.82亿元,同比增长18.81%,净利润374.22亿元,同比增长14.98%;拨备前利润与净利润继续双双保持两位数的增速;ROE和ROA分别为16.38%和0.77%,同比双双提升;成本收入比同比下降4.85个百分点,降至50.95%。

值得一提的是,当前银行业负债端尤其是存款竞争白热化,资产端收益率不断承压,而邮储银行上半年2.55%的净息差水平仍然保持行业领先。

“我们对继续保持行业领先的息差表现和良好的增长性,有充分的信心。”张金良表示,邮储银行将从负债端、资产端、中收端、成本端采取一系列举措。

负债端

从负债端来说,随着利率市场化的推进,获取低成本稳定资金的能力,已经成为商业银行的核心竞争力。

根据张金良介绍,“在负债端,邮储银行将深挖存款优势,降低资金来源成本。不刻意追求存款市场份额,严格控制高成本存款的吸收,多措并举,引导分行重点加大活期、低利率产品营销,降低资金来源成本。”在具体策略上,邮储银行将全方位扩大客户基础,将个人和公司的支付结算业务作为全行的一项战略性业务来抓,增强客户粘性。“我们将扎扎实实做好结算、清算、现金管理、托管、代发工资、商户收单、生活缴费等基础性业务,提高客户粘性,沉淀高质量活期存款,改善存款结构。”张金良说。

资产端

“在资产端,邮储银行将进一步优化资产结构,加大对‘三农’、小微企业和居民消费的信贷支持力度,提升存贷比。”张金良表示。数据显示,过去三年,邮储银行存贷比呈逐年上升态势,由2016年的41.32%上升至2019年上半年的首次突破50%,达到51.66%。

与此同时,邮储银行在寻找新的贷款增长点,进一步提升零售贷款占比。”张金良强调:“零售贷款受利率市场化的冲击相对较低,提升零售贷款占比可以改善贷款组合的整体收益率。”

他表示,邮储银行将在控制好风险的前提下,积极拓展汽车消费贷、综合消费贷和信用卡分期业务,支持城乡居民消费升级。邮储银行零售定位鲜明,个人贷款余额达到2.55万亿元,占贷款总额的54.24%。

中收端

“在中收端,邮储银行将提升综合服务能力,加大中间业务发展。”张金良介绍,将通过四大举措进一步提升中间业务收入:加快发展信用卡业务,对信用卡业务进行准事业部制改革,尽快提升发卡数量、质量和效益;在电子支付业务方面,大力推进快捷绑卡,狠抓商户收单,带动电子支付业务发展,大力发展代销基金、代销理财、代销保险等代理业务,为客户多元化配置资产;在投资银行业务方面,在债券承销、并购融资、财务顾问、资产证券化等领域,实现重点业务突破。

成本端

从成本端来说,一方面,邮储银行资产结构相对合理,抵御经济波动的能力较强,下一步还将继续强化全面风险管理,进一步健全信用风险管控体系。另一方面,邮储银行将加快科技系统研发及大数据技术应用,通过轻型化、智能化、数字化的网点转型、调整运营成本结构,提高成本配置的科学性和有效性,合理控制成本收入比。上半年,邮储银行成本收入比同比下降4.85个百分点。

强化资产质量管控,扩大零售信贷占比

一直以来,干净的资产负债表和优异的资产质量体现出了邮储银行投资价值,上半年这一优势得到了持续巩固。

数据显示,截至2019年6月末,邮储银行不良贷款率0.82%,不到行业平均水平的一半,较上年末进一步下降了0.04个百分点。邮储银行执行审慎的风险政策,资产质量真实可靠。据介绍,邮储银行不良贷款与逾期90天以上贷款比值123.60%;关注类贷款占比0.67%,不到行业平均水平的四分之一。同时,拨备覆盖率接近400%,是行业平均水平的两倍多,比上年末大幅提升。

“邮储银行之所以能够持续巩固资产质量的优势,主要是因为上半年严控新增不良贷款,同时加大排查力度,加强存量不良处置。”副行长张学文表示。

在今后的工作中,邮储银行仍表示会考虑不断优化资产结构,扩大零售信贷占比。“邮储银行具有天然的零售优势和零售基因,今年上半年零售银行特色更加凸显。零售信贷额度小、风险分散,抗风险优势明显,我们将继续加大零售信贷投放,这是我们防范风险的有效手段。”张学文说。

同时,张学文表示,邮储银行将把好客户准入关,完善授信业务经营主责任人制度,实施新增不良分级预警机制,强化资产质量总分行联防联控,严控新增不良贷款。

理财子公司招兵买马,社招人员全部到位

业内最为关注的银行理财子公司陆续获批筹建或成立,多家银行去年下半年就开始为资管类业务“招兵买马”。

正式获准筹建银行理财子公司后,邮储银行按照监管要求有序开展筹建工作,并公开招聘董事长,受到广泛关注,被市场解读为该行广纳贤才、人才强行的决心和大力深化体制机制改革的表现。

对未来理财子公司的发展,徐学明表示:“去年开始,邮储银行已经着手就理财子公司的组建做各项准备工作,例如组织架构搭建、人员招聘、IT系统、风控管理、投研能力建设等,目前社会招聘人员已到位。随着理财子公司下一步的筹建、挂牌成立,必将给邮储银行零售转型注入新的活力、注入新的动能。”徐学明说。

作为最后一家尚未在A股上市的国有大行,邮储银行A股上市工作一直受到市场关注。“在国务院和有关部门的指导和大力支持下,我行目前正在紧锣密鼓推进相关工作,力争早日完成国有大行两地上市收官之战。”张金良表示。

加速科技赋能转型,加强科技人才队伍建设

“金融科技正在重塑行业生态,这是一场生死考验,我们要么拥抱时代,要么就被历史抛弃。”副行长曲家文在发布会上如是表示。

据了解,邮储银行科技创新的成果涵盖大数据、人工智能、云计算,包括区块链等诸多方面。其中,云计算方面已经有渠道管理平台、手机银行、个人网上银行、自助银行、移动展业等42个系统实现私有云平台部署,日交易量超过1.75亿笔,全行超过64%的交易通过云平台完成。

在人工智能方面,基于深度学习技术的智能客服业务量占客服中心业务量38%,问答准确率达94%,提升了客户体验;基于智能票据识别的远程授权机器人(行情300024,诊股)项目已全国推广,替代近20%的人工录入作业量,识别成功率达到93%。

在区块链方面,已经上线基于区块链的U链托管业务系统和U链福费廷业务系统,其中U链福费廷业务系统实现了跨行国内信用证全流程链上交易、国内信用证项下贸易金融资产信息撮合、资产交易和业务全流程管理四大核心功能。

值得一提的是,邮储银行管理层传递了加速金融科技赋能转型的决心,尤其要加强科技人才队伍建设,培养IT领军人才,提升自主研发能力,2019年底总行科技队伍翻一番,2020年末全行信息科技队伍规模翻一番;以互联网思维,围绕用户、数据、流量、场景、平台、生态6大要素,推动全行金融科技应用不断深入。2018年,邮储银行在信息科技领域的投入占营业收入的2.75%,今年将增加到3%左右。

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