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贷款攻略 买错了平安福,如何置换不亏钱?
买错了平安福,如何置换不亏钱?
摘要:2019年7月,一位老同学找到我她两年前在亲戚手里买了一份平安福(2017版),已缴费2年,马上面临第3年缴费,在网上看了好多文章,她表示不能接受平安福的产品缺陷

原创 许大丫  |  来源 大丫的分享手册(ID:gh_5ab28274c3ac)

今天的故事是关于一个保受争议的保险产品——平安福

2019年7月,一位老同学找到我

她两年前在亲戚手里买了一份平安福(2017版),已缴费2年,马上面临第3年缴费

在网上看了好多文章,她表示不能接受平安福的产品缺陷

她找到我的诉求是,能否帮忙把这个产品置换,且希望尽量不亏本

基于近期频繁有客户向我咨询平安福置换的事宜

征得老同学的同意后,我把帮助她置换平安福的过程梳理成文,供大家参考......

01为什么想置换平安福?

1担忧一:性价比低

平安福的产品保障责任如下:

身故责任:有

重大疾病:80种重大疾病,确诊赔付一次,合同终止

轻症:20种轻症,确诊赔付20%保额,赔付一次

就目前市场上的产品来看,这可以说是最最单一的重大疾病保险形态了

从产品价格来看:

她购买的是30万保额,20年缴费,年缴保费7660元

就算过了两年,年龄增长了2岁,这个价格还是比同类产品贵了30%

2担忧二:高发轻症缺失

平安福17版,虽有20种轻症

但轻微脑中风后遗症、不典型急性心机梗塞、冠状动脉搭桥术、肾功能衰竭等轻症并未写在合同里

而这些轻症恰恰是理赔概率非常高的病种

由上表可以看出,平安福缺失的几大病种占据了轻症理赔比例的89%以上

在网络上随手一搜,也能搜索到平安人寿因此拒赔的案例

而这些拒赔案例的理由很简单:人家的合同里没写

在此也提醒广大消费者,买保险真的要看合同

销售人员再怎么夸张宣传,公司再怎么大,真正到了理赔的那一刻,合同才是第一位,其他统统都要靠边站

产品优秀的情况下再去挑选公司,公司大小是餐后甜品,锦上添花~

3担忧三:代理人的专业能力

同学的亲戚是一名中年阿姨,并未受过高等教育,销售中能够感受到专业性的欠缺

当初是碍于亲戚的情面购买了这份保险

联想到这份保单未来的服务,她担心的是:万一发生纠纷,她的亲戚作为平安人寿的员工,很难真正站在她的立场,替她维权,或许,也没有能力替她维权

02要如何置换?

老同学希望我能够帮她置换大公司的产品,性价比高一点

在了解她最新的健康状况后,我为她选择置换的产品是天安人寿健康源(2019)

首先,天安人寿符合大公司的标准,天安人寿的资金实力强大,注册资本金排名全国前10,经营能力较好,2018年的原保费收入全国前10

此外,天安人寿的重大疾病保险,保障责任较好,产品性价比也非常有竞争力

从保障内容来看,完胜平安福

那么价格又如何做到不亏本呢?

结论是:

如果继续持有这份平安福,还需缴费18年,剩余总保费约13.7万元

若置换为天安健康源,还要缴费20年,剩余总保费约12.5万元

最后,她以保障更优的产品,置换了平安福,同时做到了不亏本

客观建议

平安福这个产品的优缺点非常明显

如果你清楚自己买的保险的保障缺陷在哪?你能够接受,且认同你的保险代理人,认可他的专业水平,置换与否是每个人的自由

如果你想置换

1. 购买的平安福缴费还在2~3年之内的,置换市场上更好的产品,可以做到保障升级且不亏本

2. 如果缴费已经超过3年,也可置换,但需承担一些亏损

请注意,置换的前提是:最近几年没有较为严重的新增健康异常

否则,新的保险公司无法以最优的条件承保,对你反而是不利的

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