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贷款攻略 省钱技巧 央行公布新贷款基础利率(LPR) 新机制改变了什么?
央行公布新贷款基础利率(LPR) 新机制改变了什么?
摘要:刚刚,央行公布了改革完善后贷款市场报价利率(LPR),18家报价行给出了首次新报价。央行于8月20日9时30分首次发布新LPR数据显示,1年期贷款市场报价利率为4.25%,此前为4.31%;5年期贷款市场报价利率为4.85%。

8月20日,央行公布了改革完善后贷款市场报价利率(LPR),18家报价行给出了首次新报价。央行于8月20日9时30分首次发布新LPR数据显示,1年期贷款市场报价利率为4.25%,此前为4.31%;5年期贷款市场报价利率为4.85%。

什么是LPR?

贷款基础利率(Loan Prime Rate,简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上,指定发布人对报价进行加权平均计算,形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布,改革前LPR报价银行团现由9家商业银行组成,分别为工行、农行、中行、建行、交行、招商银行(行情600036,诊股)、中信银行(行情601998,诊股)、兴业银行(行情601166,诊股)、浦发银行(行情600000,诊股)。

报价行报出自己的最优价格,去掉一个最高和一个最低,剩下七个有效报价后,再以各家银行上一季度 的贷款占比为加权系数,计算得出的加权平均值,即LPR。

2013年10月25日,贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行,首日一年期贷款基础利率5.71%。


新机制改变了什么?

其一,报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次

央行8月16日发布公告表示,为深化利率市场化改革,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本,中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。自2019年8月20日起,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率。报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。


其二,报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成

报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成,其中公开市场操作利率主要指中期借贷便利(MLF)利率,期限以1年期为主。

公告要求,新的LPR由18家报价行于每月20日(遇节假日顺延)9时前,以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出贷款市场报价利率(LPR),于当日9时30分公布,可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。


其三,报价行扩大至18家,增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行

公告显示,为提高贷款市场报价利率的代表性,贷款市场报价利率报价行类型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行,报价行扩大至18家,今后定期评估调整。西安银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、渣打银行(中国)、花旗银行(中国)、微众银行网商银行为此次报价行扩围后的最新成员。


其四,由原有1年期一个品种,新增5年期以上的期限品种

LPR期限品种方面,贷款市场报价利率由原有1年期一个期限品种扩大至1年期和5年期以上两个期限品种,新增了5年期以上的期限品种。银行的1年期和5年期以上贷款参照相应期限的贷款市场报价利率定价,1年期以内、1年至5年期贷款利率由银行自主选择参考的期限品种定价,便于未来存量长期浮动利率贷款合同定价基准向LPR转换的平稳过渡。

央行有关负责人指出,这次改革的主要措施是完善LPR形成机制,提高LPR的市场化程度,发挥好LPR对贷款利率的引导作用,促进贷款利率“两轨合一轨”,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本。“两轨合一轨”可谓是我国利率市场化改革最难走的“最后一公里”。上述负责人介绍,目前我国贷款利率仍存在贷款基准利率和市场利率并存的“利率双轨”问题,银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价,对市场利率向实体经济传导形成了阻碍,是市场利率下行明显但实体经济感受不足的一个重要原因,这是当前利率市场化改革需要迫切解决的核心问题。

有分析人士指出,由于现如今的贷款利率的形成更多只是参照定期的贷款利率等硬性指标,而缺乏市场化的调节,随着我国利率波动幅度加大,这一标准越来越不利于价格的形成。因此,央行此次发布的文件主要目的是为了完善贷款利率的价格形成机制或者报价机制,在这种情况下做出适度的调整也是有必要的。


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