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贷款攻略 信贷 抵押贷款与信用贷款的区别有哪些?
抵押贷款与信用贷款的区别有哪些?
摘要:现在,越来越多的人在遇到资金不足的情况时,都会选择通过贷款来解决,但是贷款包含抵押贷款、信用贷款。他们之间有啥区别呢?

现在,越来越多的人在遇到资金不足的情况时,都会选择通过贷款来解决,但是贷款包含抵押贷款、信用贷款。他们之间有啥区别呢?今天小编带你好好聊一聊。

一、先来看看定义

抵押贷款,是指某些国家银行采用的一种贷款方式,要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保,以保证贷款的到期偿还。

其实很好理解,如果是一个完全不认识的人向你借钱,你会直接把钱给他吗?当然不会,你肯定也会要点抵押的东西,保证自己借出去的钱不会打水漂。一般这个抵押物也会有一定要求:易于保存、不易损耗、容易变卖,比如车、房、公司、股票、工厂等等。

贷款机构也会根据你提供的抵押物来衡量,贷给你多少钱比较合适,也就是说抵押物的价值决定贷款金额。贷款期满之后,如果你不按期偿还贷款,贷款机构是有权将你提供的抵押品拍卖的,会用拍卖所得款来作为贷款损失的补偿。

如果抵押物拍卖所得款不足以清偿贷款,就需要你继续履行清偿义务;不过,贷款机构也不会多要你一分钱,如果拍卖所得款项,清偿贷款之后还有余额,是会归还给你的。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供抵押、担保。也就是说,你去贷款机构贷款,不需要提供抵押品或第三方担保,仅凭自己的信誉就能取得贷款,并且是用你的信用程度作为还款保证的。

这种贷款方式风险还是比较大的,所以借款机构一般会对你的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,来降低风险。也能看出来,这种贷款方式,贷款机构是不敢借太多钱给你的,毕竟个人信用虚无缥缈,说值钱也行,说它一文不值也不是不可以。


二、再来盘点一下区别

1、申请门槛不同

信用贷款门槛低,审批流程快,只凭个人信用记录就可以获得,一般只要有稳定的工作以及还款能力,薪资在3000元以上,就没问题。

而抵押贷款就有点难了,有抵押物、抵押物满足要求,你就能跨过这道门槛,没有的话,贷款的审批就会比较困难了。


2、申请利率不同

在利率方面,二者相比的话,一般抵押贷款的利率稍低一些,因为有抵押物做担保,贷款机构承担的风险比较小。例如你到银行拿一抵押物做抵押贷款,假定月利率为0.5%,贷款10万,一年利息就是10万*0.5%*12=6000;

但如果这个人选择信用贷款的话,抛去他的信用值不值得上这些钱的影响,假定月利率是0.6%,同样贷款10万,一年的利息就是10万*0.6%12=7200,一年的利息就多出来1200元。


3、申请额度不同

向贷款机构贷款,并不是你想贷多少,就给你多少。信用贷款的额度一般都比较小,贷款机构会根据你的工资、流水、负债情况等综合评判,从而决定你的贷款金额。一般情况下,信用贷款的个人额度,不会超过你个人工资流水的6倍;抵押贷款会根据申请人提供的抵押物评估进而决定放款额度。


4、申请年限不同

信用贷款的年限一般都比较短,通常要求的是每个月按月都要还钱,然后一直到还完为止,一般最长也就三、五年;

抵押贷款可长可短,最长可达10年、20年也时有可能的,如果是房贷,30年也是比较常见的。


5、放款速度不同

信用贷款无需长时间等待,因为验证一下资料就好了,信用卡贷款的放款速度最快可以当天就放款,慢的话7天之内也会放款了。

抵押贷款通常是比较慢的,因为要核实你的抵押物,确定好了才会放款,时间自然会长很多。


三、小编总结

总的来说,信用贷款,门槛低、速度快;而抵押贷款,利率低、额度高、年限长。两者各有利弊,你需要贷款时,结合自己的具体情况看哪种适合即可。


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