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贷款攻略 信用卡攻略 现在银行都怎么了?疯抢ETC,是银行没落的信号吗
现在银行都怎么了?疯抢ETC,是银行没落的信号吗
摘要:提起ETC,相信大部分人都会觉得有点反感,最起码听得有点烦。这个跟ETC本身的发行机构和产品是没有关系的,ETC让所有驾车人士可以快速通过收费站,节省了人力,加快了通过效率,防止堵塞交通,是一个伟大的发明,应该着力去推广。

提起ETC,相信大部分人都会觉得有点反感,最起码听得有点烦。这个跟ETC本身的发行机构和产品是没有关系的,ETC让所有驾车人士可以快速通过收费站,节省了人力,加快了通过效率,防止堵塞交通,是一个伟大的发明,应该着力去推广。

但是,为什么明明是高速公路管理机构应该做的事,偏偏银行却在疯抢呢?背后,可能是一个笑话,更是一个信号,或者你和我可以从中嗅到一些时代的气息。

ETC为什么跟银行走在一起

认真研究ETC的人都知道,其实卡里面有两个账户,一个是ETC的消费账户,另外一个是银行卡的金融账户。两者之间是严格区分的,当然可以往里头充值。

原理就跟羊城通联名卡一样,卡里面的功能分属两个机构,是两个独立的账户。金融户里面的钱可以充值到消费户,但是这个过程有点啰嗦和复杂,暂且当是一个简单粗暴合成卡看待。

本来ETC被管理方单独发行也行,但是单独发行就要承担发卡的成本。这个发卡的成本好歹也有几块钱,而且单靠ETC公司自己做市场推广、收效很慢、成本很高、市场接受度低。

但是银行推广就不一样了,银行人手多、客户多、资源足、只要银行可以参和进来,这场大戏就可以上演了。

当然,银行也不是傻子,通过这个所谓的联合发卡,虽然承担了一部分制卡的费用的,但是可以锁定一大批车主客群,对银行来说也是一次批量拓展优质客群的好机会。总之,各取所需,联合发卡就应运而生了。

银行能赚钱吗?

更多的是自欺欺人

一个ETC卡能够给银行带来多少活期余额呢?当然不多,大部分人会在充值的时候才往卡里面充钱,而且都是几百元的小金额,当然也有上千元的大户。由此而带来客户往储蓄卡里面增加额外活期存款的可能性不大。

有一些联名ETC储蓄卡,银行内办卡的奖励是200元/张,但是发卡下来,账户里面能够留存的活期余额都没有200元,活生生变成一张僵尸卡,或者只是用作ETC之用的低效卡。

希望通过ETC缴费这个动作来吸引储户存钱,从而带动活期余额的增长,这样的想法有点自欺欺人。

当然,从全国的角度分析,用户体量大可能起到一定的刺激作用,但是若细化到网点,这个效果就不明显了,更多是内部的政策任务。

所以,得出的结论是,银行仅靠发卡来希望带动活期余额是一个自欺欺人的做法。银行在这个事上根本不可能直接赚钱。另外,这种充值ETC的动作,银行也收不到手续费,可以说连中间业务收入都没有了,所以是没有直接受益的一个项目。

为什么银行还要抢着做呢?

锁定优质客群,这当然也是另外一种妄想。

只有车主才能办ETC,车主最起码有一台车,证明是有消费能力的人,是优质客群,是所谓有资产的一群中产人士(绝大部分)。银行希望通过ETC锁定这部分客群来优化存量客户的结构。

但是,你会发现走这一条路的只有六大银行,因为六大银行是大众性银行,之前吸收的客户五花八门,现在就要逐步改善客群结构。相反,股份制银行一开始可能就吸收了城市里面优质的客群,如公务员,企事业单位员工,生意老板等,所以并不着急做客群优化的动作。

不过,话说回来,锁定了优质客群不代表立刻有收入,因为这只是个开始,ETC是不给银行赚钱的。用最直白的话来说,本轮的银行疯抢,只是在抢地盘,看谁抢得的新增客户多,将来可发掘的可能性大。抢地盘,已经成为银行目前首要的任务,至于地盘有没有意义,抢了再说。

最后,这个银行发行的ETC联名卡也不是一无是处的。如果是ETC信用卡,可能增加发卡量,可以带动消费、分期和取现。也可以配合一些理财产品的推送和贷款产品的联合营销。

但是,这些动作难以成为规模,通过这个手段去找优质目标客户感觉有点“杀鸡用牛刀”的感觉。但奈何银行业绩增长乏力,破棉袄都要顶着上!

是银行没落的信号吗?

不至于,但是有所启示。

银行之所以疯抢这块小肥肉,说明银行的新增客群难度已经很大。诸如拓展信用卡,以往都很简单,但是今天的城市人,人均持有3张以上的信用卡,再想新增客群就非常困难。

同样道理,其他保险,理财,储蓄,贷款等个人业务需要新增客户难度也非常大,毕竟市场饱和度太高。其实就是生意也很难做,有效客户的获得成本在持续增加。

没有了新增,存量客户也突围不了,自然银行业难有新的增长点。所以,ETC一个那么小的产品也成为了兵家必争的地盘,意味着银行连肉丝都不想放过。

曾经你以为高大上看不起小额市场的银行,今天也要放下高贵的头,不惜坐油站,蹲高速路去一个一个把客户找回来。以前一呼百应,现在踩破门槛都未必能够获客,充分说明了未来市场拓展的艰难。

同时,也预示着要变革,要找新的增长点,要创新,要拓展新的生意模式。今天,六大银行的做法不过是一面镜子,让我们反思自己的事业,是否也在不进则退的路上。

胜手金句

不知不觉,银行业纾尊降贵,你是否要重新定位?

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