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贷款攻略 贷款审批 假贷款APP骗取贷款人信息批发贩卖,月获利超200万
假贷款APP骗取贷款人信息批发贩卖,月获利超200万

一家为现金贷导流的公司为了赚钱动起了歪脑筋。

位于深圳北部某大厦的“我爱微点金融信息科技有限公司”(以下简称“我爱微点”)表面上的工作是为现金贷产品导流,实际上其把详尽的贷款人信息出售给诈骗团伙,如此一来,大大提高诈骗团伙的效率和成功率。

警方通过深度挖掘后发现,一条从收集、出售公民个人信息、并给诈骗分子精准施骗提供服务的产业链逐渐浮出水面。

主动“转型”

今年以来,广西某地警方接到大量的贷款类诈骗案件,这些被骗者的一个共同特征是曾使用过我爱微点开发的各类贷款APP。

「消费金融频道」查阅后发现,我爱微点成立于2015年5月26日,正是互联网金融活跃的时期。

在互联网金融开始的阶段,由于门槛低、收益高,各种人马涌入,开设网贷公司、P2P平台。有了资本但是没有借款人,于是获客成了难题。有传言称,最高峰期各类网贷平台的获客成本高达3000元/每人。

我爱微点成立初期正是看中了其中的巨大市场,以解决各大网贷公司获客难、获客贵、获客质量低的痛点,以有偿服务的方式,通过自己的技术优势为网贷公司源源不断地引入优质流量。

随着互联网金融行业监管趋严,导致越来越多地下高息现金贷等互金平台相继退出市场,导流的生意正变得格外艰辛。

对于手握大量精准的潜在贷款人信息的我爱微点来说,它选择了“转型”,公开贩卖用户数据给电信诈骗团伙。

信息产业链

在数据买卖上,我爱微点建立了一套自己的流程。

据悉,我爱微点开发了近十款贷款类APP,如贷款吧、闪电借钱花、简单借款等软件,随后进行大面积推广,当然它不非要从事借贷业务,而是为了通过贷款APP获取客户的个人信息。

不借款为什么会下载贷款软件呢?在其看来,这些用户就是潜在的借款人。

有了信息后,我爱微点又开发了“金融微店”APP,它是贩卖信息的平台,收集到的公民精准信息就是通过这个平台进行交易变现的。

具体变现模式是采取会员制,根据充值金额的不同,共分5种会员,分别是钻石、铂金、黄金、青铜、以及体验会员。钻石会员首次要充值18000元,拥有最高权限,可以对想要购买的个人信息进行精准筛选。

获得会员资格后,每次购买信息还要付金币(一个金币等于一元钱),公民的个人信息根据鲜活程度价格也会有很大不同,当天“新鲜”的信息,每条80-100金币,一天以上打5折,半个月以上打1折。当信息被出售后,就不会再出现在待卖信息栏里。

此外,会员同样可以把其手中的信息甩到平台上来,待价而沽,让大家来抢,抢得快、出价高者得,而“金融微店”只收交易的手续费

警方从后台获得的数据显示,仅2018年就有3600多人(背后是诈骗团伙或网贷公司),通过某一个支付平台就充值了1000多万,随着2019年业务暴涨,保守估计月收入就已经超过200万。

今年6月,广西某地警方联合深圳警方将我爱微点“一锅端”。

被迫转型?

有媒体报道,导流平台的日子不好过,以往的业务模式遭遇较大冲击。

据悉,一方面是因为大量地下高息现金贷平台离场,令导流平台失去利润最丰厚的业务;另一方面持牌金融机构、银行与大型互金平台鉴于经济增速放缓与消费金融行业动荡,纷纷收紧放贷门槛,令导流平台投入产出比骤降。

于是,不少导流平台在想办法转型。不过,无论是继续做贷款超市还是转型做助贷机构,都存在相关问题;导流平台转型艰难,不少从业者选择离开这个行业。

有业内人士分析,导流平台或将像小贷行业或P2P行业一样纳入监管,被迫转型。但需要多久,目前谁也说不好。

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