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贷款攻略 贷款额度 信用卡负债率过高,办不了大额信用卡?教你四招搞定
信用卡负债率过高,办不了大额信用卡?教你四招搞定
摘要:常常听到有人说起你的负债率过高,你的负债率是多少,那么啥叫负债率?今天立哥就来给大家说道说道!什么是负债率?负债率就是:【信用卡每月最低还款额+贷款每月还款金额】/你的月收入。

常常听到有人说起你的负债率过高,你的负债率是多少,那么啥叫负债率 ?今天立哥就来给大家说道说道!

什么是负债率?

负债率就是:【信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额】/ 你的月收入。负债率>70%的人申请信用卡,银行拒绝你的机率很大,担心你还不起债务。

在负债率过高的情况下到银行办理贷款,贷款批率是非常低的,同样,信用卡也非常难办理,下卡率非常的低。其实这种情况非常好理解,主要原因就是银行看到你的负债高怕有风险,毕竟银行是盈利机构,又不是搞慈善的,赔本的买卖肯定是不会干的。


负债率过高办不了信用卡怎么办?

信用卡数量太多,银行就会觉得我们未来负债的几率很大,申卡就容易被拒。把同质化和额度低的信用卡注销掉,可以帮我们减轻负担。

如果你现在手上有部分卡种是双币种或多币种卡,也会占用你的授信,因为一个币种也代表一张信用卡,因此,要是我们的负债率过高,这三类信用卡是我们首先应该处理掉的。

适当分期,你会发现负债会减少一点。虽然分期是需要手续费的,不过要是能提高我们办卡的成功率,少少的牺牲也是在所难免的。


降低负债以后,我们就要注意申卡的策略了。

首先是一个时间段内申请一张,不管是否通过,我们也只能在这段时间内申请一张。因为部分银行会因为个人的征信报告,半年内被多次查询而拒绝你的申卡请求。因此,一个时间段内只申请一张,会很好规避这个风险。

其次,就是提前还款了。这里的提前还款是指申卡前的一个月,把信用卡的账单提前还了,那么你负债的信息也会消失掉,我们申卡的成功率也会大大增加!

若申请信用卡失败了,至少要间隔三个月后再申请。因为从银行的角度来看,三个月内申请人的资质不会发生大的改变,因此基本都会参考第一次的原因进行拒批。

而间隔时间越长,银行就会重新考量申请人的资质,此时除了改善负债情况之外,再增加一些经济证明材料,就能够有效地提高申卡成功率。


解决办法:

一、注销多余的信用卡

不少人出于玩卡或者其他目的,陆续申请了几张乃至几十张信用卡,信用卡数量过多并不是好事,因为卡片数量多少会体现在征信报告上。

你的每一张信用卡的刷卡金额也代表了一笔负债。征信报告上显示的办卡数量过多,会让银行认为你实际财务能力与还款能力不匹配,有一定的还款风险。

另外,根据监管层面的规定,银行在核发信用卡的时候,需要考虑申请人的总授信额度,避免过度授信。因此,卡片过多、授信金额过高的情况下,再申请信用卡的时候,就容易遭拒。这种情况下,申请人需要先注销一些不常用的信用卡,将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围。


二、适当办理分期还款

打个比方——你上个月刚办理了一笔36个月20万的现金分期,那么你这张信用卡的这部分卡债应该是20万,申请分期后20万会摊到36个月去还,具体到每个月的账单,只需要还本金+手续费,征信报告里就不是显示20万负债。

当你申请分期之后,你的真实负债就隐藏起来了。你分的期数越多,隐藏得越深。所以如果朋友们单张信用卡卡债太多,可以提前申请分期,你的征信报告负债就不会那么多。当然分期手续费真不便宜,不到万不得已的时候慎用。


三、适当提前还款

还是说到卡债比较高的情况,如果手中有一定的余钱,可以先适当地提前还款。提前还款也可以降低你的负债率,可以等到信用卡申请下来后再刷出来,利用好时间差。


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