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贷款攻略 2019最新大额存单年利率竟飙到5.45%!利息够买一套房!
2019最新大额存单年利率竟飙到5.45%!利息够买一套房!
摘要:2018年下半年之后,不管是银行理财还是货币基金理财,收益率都是越走越低!像货币基金,目前7日年化收益率超过4%的已经屈指可数,曾经的全民宠儿余额宝更是跌破3%,逼近2%了。与此同时,上半年利率上浮到顶的银行大额存单,成为银行吸储利器!

2019最新大额存单年利率竟飙到5.45%!买了,利息够买一套房!

2018年下半年之后,不管是银行理财还是货币基金理财,收益率都是越走越低!像货币基金,目前7日年化收益率超过4%的已经屈指可数,曾经的全民宠儿余额宝更是跌破3%,逼近2%了。与此同时,上半年利率上浮到顶的银行大额存单,下半年则继续给力,几乎延续利率上浮到顶的做法,成为银行吸储利器!

众所周知,大额存单之所以一路高歌猛进,主要有两大方面原因,一是理财产品打破了刚性兑付,不保本了;二是定存的年利率依然没啥吸引力。在这种情况下,大额存单便从2018年就开启大火之旅!

1、大额存单是什么?

大额存单(Certificates of deposit,CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。

2、利率怎样?

大额存单之所以从18年以后,便一路高歌猛进,最重要的原因就是利率高!随着央行基准利率的上浮,部分银行5年期大额存单利率约为4.18%。有的银行甚至比4.18%还高,如微众银行5年期定存利率最高可达5%,如蓝海银行以及亿联银行的5年定期利率高达5.45%!

而传统的定期存款年利率较低,从下图中可知,主要银行的5年的年利率皆为2.75%。

【案例】大强有300万闲钱,想存银行5年。

按照定期存款,可得月利息为:3000000x2.75% ÷12=6875元;

按照大额存单, 可得月利息为:3000000x5.45% ÷12=13625元;

每月下来,大额存单比定期存款多收益6750元!并且,大额存单的月利息已经可以秒杀大部分人的月工资了!只要你有300万,便可轻轻松松不上班!

按照定期存款,5年可得总利息为:3000000x2.75% x 5=412500元;

按照大额存单, 5年可得总利息为:3000000x5.45% x 5=817500元;

5年下来,大额存单比定期存款多收益40.5万!仅五年下来,两者便相差了一套二、三线城市的百平公寓!

3、大额定存其他优势大盘点

(1)可转让

如果A在银行存了1笔定期存单,按照以往如果这笔钱要给B,那么只能取出来,在重新存为B的名字。但是大额存单不用,可以直接更名,把这张存单换为B的名字。这样的话就不用取出来白白浪费利息了。

(2)期限可选

大额存单目前一共有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。比普通定期多了1个月、9个月、18个月三个期限,更加满足了大众所需,在有靠档计息功能的情况下,期限越多对于客户越有利。

(3)安全系数高

大额存单属于存款,受存款保险条例保护,即使银行倒闭了,50万元以内都能受到全额保障。

4、大额定存劣势需知晓

(1)门槛高

正常定期存款只有50元,几乎任何投资者都可以参与,而大额存单门槛最低的就要20w。

(2)赔付额度固定

大额存单虽然具有高安全系数,但是如果万一银行倒闭,仅能赔付给用户50万元以内的保障。因此康波财经小编在此提醒大家,选择大额存单时,尽量选择大品牌、强实力的银行!

5、注意事项

(1)购买3年期的大额存单更划算

大额存单其实1年期和2年期的竞争力跟货币基金相比,没啥优势。目前,其主力产品是3年期、5年期的大额存单优先推荐,因为年利率都比较喜人!

(2)务必货比三家

如果你存的金额数相对较大,如超过50万,建议优先选择大品牌银行,因为其风险控制相对较好。

(3)看清提前支取的条款

一般来说大额存单都是靠档计息,但是具体是靠什么档,还得根据条款来定!

市场上并不缺乏理财的手段,关键还是找到自己合适的!如果你是有家庭、追求低风险投资的人,或许大额存单对你来说是个不错的选择!

综编同花顺财经、两分钟金融、搜狐财经、小白读财经。

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