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贷款攻略 贷款防骗 重疾险如何买,常见误区汇总,帮您避雷免掉坑!
重疾险如何买,常见误区汇总,帮您避雷免掉坑!
摘要:近几年,越来越多人意识到买份重疾险很有必要。但是俗话说,隔行如隔山,大部分人对重疾险的认知还停留在初级阶段。为了让大伙更明了重疾险如何买,小编特意从相关定义和常见误区为大伙进行梳理。

近几年,越来越多人意识到买份重疾险很有必要。但是俗话说,隔行如隔山,大部分人对重疾险的认知还停留在初级阶段。为了让大伙更明了重疾险如何买,小编特意从相关定义和常见误区为大伙进行梳理。

1、 重疾险的重疾是什么意思

重疾险即重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特大重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司按合同约定的保额给予固定给付的商业保险行为。

有的人认为自己住了很长时间的院,动了多次手术,花费巨额医药费,应该是属于重疾。其实,重疾险中的重疾是医学上的定义,和治疗手段、住院时长、花费多少无关。

2007年,中国保险行业协会与中国医师协会联合制定《重大疾病保险的疾病定义》,明确规定了中国人最为高发的25种重大疾病,具体如下表:

                                                                        25种重疾分类

 严重疾病(12种) 重大手术(5种) 伤残(8种)
1、恶性肿瘤 4、重大器官移植术或造血干细胞移植术 7、多个肢体缺失
2、急性心肌梗塞5、冠状动脉搭桥术(或冠状动脉旁路移植术)12、深度昏迷
3、脑中风后遗症9、良性肿瘤(检查确诊+放射治疗或手术治疗)13、双耳失聪
6、终末期肾病(慢性肾功能衰竭)
16、心脏瓣膜手术14、双目失明
8、急性或恶急性肝炎 25、主动脉手术15、瘫痪
10、慢性肝功能衰竭失代偿期 18、严重脑损伤
11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 20、严重III度烧伤
17、严重阿尔茨海默症(老年痴呆) 23、语言功能丧失
19、严重帕金森病  
21、严重原发性肺动脉高压  
22、严重运动神经元病  
24、重型再生障碍性贫血  

另外,需要注意的是,重疾不同理赔条件也不同,具体如下图:

                                                                      25种重疾理赔条件分类

确诊即可赔付确诊前有漫长的治疗过程持续状态超过一段时间可赔付必须实施某种特定手术才赔付 
1、恶性肿瘤 10、慢性肝功能衰竭失代偿期3、脑中风后遗症 4、重大器官移植术或造血干细胞移植术
2、急性心肌梗塞17、严重阿尔茨海默症(老年痴呆) 6、终末期肾病(慢性肾功能衰竭) 5、冠状动脉搭桥术(或冠状动脉旁路移植术)
7、多个肢体缺失19、严重帕金森病8、急性或恶急性肝炎 
9、良性肿瘤(检查确诊+放射治疗或手术治疗)
 
14、双目失明21、严重原发性肺动脉高压11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 16、心脏瓣膜手术
20、严重III度烧伤 22、严重运动神经元病12、深度昏迷 25、主动脉手术
 24、重型再生障碍性贫血 13、双耳失聪
 
  15、瘫痪
 
  

18、严重脑损伤
 
 
  23、语言功能丧失
 

从图中我们可知,确诊即可赔付的疾病有5种,如恶性肿瘤等。这打破了我们常有的认知,即购买重疾险,只要确诊就可赔付。因此再购买重疾险时,我们应该对理赔条件进行初步了解。

2、重疾险的作用

抵御风险,重大疾病保险给付的保险金主要有两个用途,一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所话费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后,提供一定的经济保障,尽可能避免其家庭因病而陷入困境。

另外,弥补社保的不足。众所周知,社保只能报销因疾病引起的医疗费用,因意外伤害导致的医疗费用是不能报销的,并且对非工作期间发生的意外伤害、意外医疗责任也不进行赔付;无论是意外身故还是疾病疾病身故,社保都是没有身故赔偿的,身故后只是返还当时个人账户的金额,而这部分的金额是很少的。

3、重疾险分类

可以分为定期保险和终身保险。

定期保险,以重疾保障为主险,在一定期限内给予保障,一般采用均衡保费,一般最多保障期限是30年,如20岁买就只能保障到50岁。这种保险属于消费型,没有理赔就不能返还保费。

终身保险,即为被保险人提供终身的保障。一般分为两种情况,一是为被保险人提供的重大疾病保障,直到被保险人去世;另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄(如100周岁)时,保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金后,保险合同终止。

4、常见误区——覆盖重疾病的量越多越好

从理论上讲,如果重疾险保的病种类越多当然是越好,但是保险中常有一些猫腻,我们需要注意。

比如,把一种病拆分成几种;把成人才有可能发生的重疾病匹配到儿童保险内,或者儿童的匹配到成人之中;在理赔时,有一些其他条件限制。小编友情提示,在挑选重疾险时,请务必慎重、认真,不要单纯被数字迷惑。

5、常见误区——重疾险不可退保

当保险产品买错或者不划算时就可以考虑退保了。

买错保险,如本来想买医疗险,结果买成意外险,或者被保险销售人员误导买错等。小编建议您,此时最好的办法就是退保止损,损失肯定是有的,但是好过越陷越深。

保险不划算,比如保额较低,保障坑多,保费贵等,小编建议可以退保去买更好的产品。但是如果你年纪大了,或者健康条件很差时,这个时候再买一份新的保险概率比较低,这个时候还是不要退保,否则一点保障都没了。

6、常见误区——退保后啥都没了

根据《保险法》规定,“投保人解除合同的,保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内,按照合同约定退还保险单的现金价值。”

保单的现金价值,是指带有储蓄性质的扣除原始费用后,保单具有的保费现金价值。现金价值=所交保费-保险公司管理费及渠道推广费-风险保费+剩余保费所生利息。小编友情提示,退保后虽然还是会有一定现金返还,但是拿到手的钱毕竟较少,因此投保、退保都需谨慎。

最后,小编建议您在购买重疾险时,一定要关注理赔,因为理赔时保险公司的口碑源泉;其次,一定要看保险公司的服务,主要从投诉的比例、理赔的速度等分析,这些是最能客观反映一家保险公司服务的质量;一定要关注产品,因为保险更多的是买一份保障,公司是面子,产品才是实打实的里子!

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