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贷款攻略 省钱技巧 真实案例:信用卡恶意透支 得小便宜吃大亏
真实案例:信用卡恶意透支 得小便宜吃大亏
摘要:信用卡恶意透支得小便宜吃大亏近几年时兴办理透支卡,在一定时候还真能给客户救急,可要是透支万元以上,而且拒绝还款,那就属于诈骗了。

近几年时兴办理透支卡,在一定时候还真能给客户救急,可要是透支万元以上,而且拒绝还款,那就属于诈骗了。恶意透支不仅丧失信用,可能还会造成更大的麻烦。今天小编就跟大家分享一个真实案例。

被告人陆某在2009年11月26日在中国工商银行宿迁分行申请办理一张牡丹贷记卡,信用额度为40000元。2012年4月14日累计透支消费本金共计人民币11900元,可陆某一直到2012年5月27日银行催款三次,他都无力偿。在陆某的供词中这样说:

“卡里一直透支了2万多元,都是还车贷扣的,银行打过电话给我,也寄过催收函给我,银行工作人员还到我埠子老家找我的。后来我嫌银行烦就把电话号码给换了,我想反正银行也不会处理我就不理会银行,我以为欠银行的钱能赖掉的,也就没想还钱了。”

可陆某殊不知此时的他已经触犯了法律。

宿城区人民检察院工作人员经审查认为陆某恶意透支信用卡数额较大,经银行两次催收后超过三个月没有归还,他的行为构成了信用卡诈骗罪,事实比较清楚,证据也确实比较充分,应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

随后宿城区检察院将陆某的案子一交给法院,2012年11月5日法院也对陆某进行了处罚。

法院最终以信用卡诈骗罪判处陆某有期徒刑六个月,缓期执行一年,并且处罚金两万元。

刑法第196条对信用卡诈骗犯罪做了专门规定,信用卡犯罪主要有四种类型:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。其中恶意透支行用卡占的比例比较大。

所谓恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定的限额或规定期限,经过发卡银行两次催收后超过三个月仍然不归还的行为,根据司法解释,超过规定的限额是指超过人民币一万元。

据了解,随着信用卡受众越来越多,信用卡诈骗罪也越来越多,呈现出逐年上涨的趋势,仅2011年和2012年就同比上涨了百分之六十,犯罪对象多数为稳定收入的工作人员。

宿城区人民检察院工作人员表示,在办案中发现,犯罪嫌疑人在认识上存在误区,部分犯罪嫌疑人法律意识淡薄,认为自己欠银行钱仅仅是一种民事纠纷而已,拖一拖欠一欠没有关系,根本不知道其实已经触犯了法律。

检查机关提醒,市民在申请办卡的过程中就要仔细阅读银行卡的章程,了解自己义务和责任。同时,一些发卡机关和刷卡单位也存在一定的不规范行为。

部分银行欠缺风险意识,为片面追求业绩,降低信用卡的办理门槛,且缺乏有效的跟踪监管,导致信用卡恶意透支频发,部分的商家为了片面的效益,利用poss机为持卡人套现提供条件导致他们,为他们犯罪提供了条件。

对此,检察院已经准备对银行监管部门发出检察建议,督促他们查缺补漏建章立制并适时提出检察建议,督促有关部门做好打击防范等工作。


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