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信用卡额度不顾用,临时提额你玩转了吗
摘要:如果是信用卡客户,有临时的大额资金需求,可以向银行申请临时提高额度。关于临时提高额度,你都清楚吗?

如果是信用卡客户,有临时的大额资金需求,可以向银行申请临时提高额度。关于临时提高额度,你都清楚吗?今天小编就来和大家聊聊信用卡临时提额。

想花就能临时提额?没那么简单

今年刚结婚的吴女士计划12月去欧洲度蜜月,正好赶上当地的圣诞购物季,准备疯狂血拼一番。她不想随身带太多现金,可是她的多币种信用卡目前的信用额度只有2万元人民币。“2万元在欧洲买一只包就用光了,根本不够。”不过,作为银行多年的信用卡用户,最近一条银行短信让她眉头舒展――“吴某某女士,您个人信用卡最高可申请临时额度4万元人民币,为方便用卡回#TLEY即可。”

临时额度是怎么回事?一开始吴女士还以为是诈骗短信,为安全起见向银行客服咨询,才知道是因为自己信用记录良好,近半年内刷卡笔数较多且按时还款,特别是每月刷卡消费达到额度比较高,所以银行主动给她临时额度调整的资格。

目前国有四大行的临时额度调整是需要客户主动申请的,大部分股份制银行则会主动给客户发信息给予调整临时额度的机会。无论是客户主动申请,还是银行主动提供,哪些客户能拥有临时提额的资格,这一点大小银行大同小异。以工商银行为例,要求信用卡客户近半年内有3笔以上交易记录;没有违约情况即可申请,最高调整幅度为100%,而且两次调整的最短间隔为3个月。


额度越高越好?别那么贪心

听说银行有临时提额这项服务之后,吴女士的小姐妹跃跃欲试,并且成功获批。“她的信用卡信用额度是1万元人民币,她平时比较擅长理财,属于那种能把免息期用到最长,工资发了存理财,平时消费用信用卡,想要占尽银行便宜的人。”吴女士打趣道。

但记者咨询了工商银行嘉兴分行个金部吴永良后得知,“信用卡信用额度绝对不是越高越好”。他表示:“信用卡信用额度要根据实际需要申请。一般来说,工行现在临时额度最高能调整的幅度是固定额度的100%。事实上,如果信用卡信用额度比较高,一旦发生盗刷,对客户来说,利益损失反而更大。”就目前的案例情况来看,信用卡发生盗刷,责任在个人还是在银行,依旧是“公说公有理,婆说婆有理”,所以对于个别银行用较高的临时额度吸引客户的,客户也需要谨慎对待。

另外,吴永良也介绍,工行现在临时提额只对客户刷卡笔数有要求,而不是对刷卡金额有要求,但如果是提高永久额度,则要求原额度使用率在30%以上,也就是每月刷卡消费所占原额度的百分比。“比如原额度是1万元,但是平均每个月的刷卡消费金额只有一两千元,那就是10%左右,说明这个额度对这个客户来说是绰绰有余的,这样一来,银行不会将其界定为需要提高永久额度的用户。”


说提额就提额?里头也有门道

现在银行临时额度调整的门槛都不高,基本是申请就能批下来,而且电话、短信皆可申请,不用跑去柜台办理。那是不是都可以去“申一申”呢?你还真别这么冲动。因为临时额度既有使用期限也有申请的最短间隔期。一般来说,大多数银行是给用户一个月左右的期限,就是这一个月的“使用权”到了下个月账单日银行就给收回去了。假设,账单日是每月15日,如果申请的时间晚了点,月底才申请,那等于享受高信用额度的期限只有半个月。

与此同时,并不是每个月都能申请临时提高额度,两次申请之间会有一个最短时间间隔要求,一般在3个月左右。也就是说,如果你这次闲着无聊申请着玩给批下来了,但是你没用到,下次在最短间隔期限内你真的要用到临时额度了,可是却没资格申请了,那就真的很冤很委屈了。


临时额度这笔账,一定要算算清

记者拨打多家银行客服电话后发现,不管有没有临时额度,用户都可以申请账单分期,但是每期费用加上手续费不可以超过自己的固定额度。比如本来信用额度是1万元,临时额度提高到了2万元,刷了2万元的账单要想分成3期,每期还款额加上手续费如果超过1万元,那这笔分期就做不下来了。

另外,最低还款额的计算方式只针对原有的固定额度,也就是说本来先还上刷卡消费金额的10%,就不算逾期还款,只需要支付循环利息就可以。但临时额度调整后,增加的部分也将全额计入最低还款额内。

所以,如果刷掉了临时额度,最好在期限内一次性还清,否则循环利息、手续费、滞纳金......要收的费用不一定少。

值得一提的是,就算不申请临时提高额度,根据央行的有关规定,各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%。但是一旦超限,持卡人须对超额部分按一定比例缴纳超限费,通常为超限部分的5%。

如果不太会算账,或者理财收益一般,那还是乖乖用好固定额度,用临时额度应急,争取提高永久额度吧!


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