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贷款攻略 保险 “保险小白”怎么购买自己的第一份保险?
“保险小白”怎么购买自己的第一份保险?
摘要:随着年纪渐长,许多人发现自己的大肚腩再也收不回去,发际线也遮不住了,终于不得不承认,自己已经步入中年,但岁月的增长,不仅带来身体健康的改变,还带来了养家的压力,工作事业的危机感,许多人自然而然会想到保险。但问题是,第一份保险到底该怎么买?

本文转载自度小满保险公众号

随着年纪渐长,许多人发现自己的大肚腩再也收不回去,发际线也遮不住了,终于不得不承认,自己已经步入中年,但岁月的增长,不仅带来身体健康的改变,还带来了养家的压力,工作事业的危机感,许多人自然而然会想到保险。但问题是,第一份保险到底该怎么买?最先买的是什么保险呢?


买保障还是买理财

很多人在选购保险时都会被代理人安利去买理财类的保险,不仅到期能返还保费,还有分红收益。听着的话很诱人,但保险和基金银行理财产品不同,保险姓保,基本功能是保障,作用在于面临风险的时候缓解经济压力,维持原有的生活水平。对于初入门的保险小白来说,应该优先做好自己的保障,买保障型的产品。

保障型的产品就是花钱买保障,意思就是到期没出险,不会返还保费,但好处在于保费较低,且保额高,实实在在的花小钱买高保障,而剩下来的钱用来提升自己或者投资其他收益更高的产品。

 

保险应该给谁买?

对于很多第一次买保险的小白来说,需要将家庭经济支柱的保障排在第一位。父母孩子出事,家庭支柱可以给他们挣钱筹集资金,如果经济支柱出事了,那还指望老人小孩挣钱吗?他们不仅要承担巨大的悲痛,还要承担巨大的经济负担,他们以后该怎么办?为家庭考虑是好事,但需要一步步来,只有守护好自己,才能守护好整个家庭。

 

应该买什么保险?

正值壮年的你,最迫切解决的风险其实不是理财风险,其实是你的保障风险和身故风险。

推荐的配置方案:医疗险+重疾险+意外险+定期寿险

医疗险是保障住院期间的医疗保险,解决患病有钱看得起的问题,可以报销社保的外溢费用,是社保的有效补充,建议选择百万医疗险,可能有人会想,百万医疗险有一万的免赔额,但是换个角度想一万在大病面前根本不值一提,一旦发生重大疾病,治疗花费至少几十万。如果保额不够的话,家庭面临的压力就会更大。

重疾险是罹患合同约定中的重大疾病,一次性给付保额,确诊就医获得一笔救命钱,同时用于弥补患病期间的收入损失。在经济条件有限的情况下,长期型重疾险价格比较高,可先用一年的重疾险过渡,但是要注意的是买保险就是买保额,与其买5万5年的重疾险,不如买1年50万的重疾险,这样更安心。

意外险是因为意外导致身故或者是伤残,一次性给付保额,正值壮年如果患病有大概率能痊愈,而英年早逝最大的风险源头就是意外。而意外险是所有健康保险里性价比最高的保险,一年仅需要几十到几百元的保费,即可得几十到几百万的身故或者伤残保障,万一身故或者失去劳动能力,还能给家人留一笔钱,让爸妈孩子好好的生活下去。

寿险是针对身故一次性给付保额,如果不幸英年早逝的话,可以留下一笔钱给家庭,让家人用这笔钱开展新的生活。建议选择定期寿险,可以选择保障至60岁的产品,60岁之后家庭的重任就交给下一代了,60岁之后即使身故了,也不会给家庭带来太大的损失。

 

选择保险时的注意事项

1、保障范围,以医疗险为例,并不是所有的住院医疗费用都能保险的,有些医疗险会限制报销在社保范围内,有的产品则不限制,这些大家要清楚。

2、免责条款,它明确规定了保险公司哪些不需理赔,如果你热爱高空、极限运动,那么对于高风险运动导致的伤残不予理赔的产品,就不适合你。

3、医疗险的续保条件,目前市面上的医疗险除了国家基础医保之外,还没有一款产品能绝对续保的医疗险。所以在选择医疗险的时候优先选择能续保的,当然一年期的保险续保条件宽松,也是可以选择的。

4、赔付类型,您需要特别注意,保险并不是多买多赔,重疾险、医疗险和定期寿险属于定额赔付可以叠加理赔,多家投保也可以叠加赔付。而医疗险包括意外医疗险、普通医疗险和百万医疗险,属于报销补充型,只能实报实销,因此医疗险买一份就够了。

 

总的来说,人生第一份保险,建议给自己优选保障性的人身保险,守护好自己才能更好地守护家人,而在人生的每个阶段,保险需求也会不同,所以购买保险不是一步到位,而是不断的添砖加瓦。

 

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