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贷款攻略 贷款知识 如果降息,那么买房的贷款利率也会跟着下降吗?
如果降息,那么买房的贷款利率也会跟着下降吗?
摘要:题文的买房贷款利率是指已在还供,还是将要贷款买房? 如果是前者,那么一般情况下,房贷利率会随基准利率的下行而下行。即基准利率下降,那么来年的利率也会随着下降,相应的利息会减少。 因为目前的房贷利率一般



       基准利率下降,那么来年的利率也会随着下降,相应的利息会减少。

  因为目前的房贷利率一般采用浮动利率,即基于基准利率进行浮动。比如目前5年以上贷款基准利率为4.9%,而如果你实际贷款利率为5.39%,那么该利率就是基于5年以上基准利率上浮10%(5.39%/4.9%-1)。

  假如今年进行降息,5年以上贷款基准利率从4.9%降为4.5%,那么一般明年1月1日起你的贷款利率就降为4.5%*110%=4.95%,以剩余本金重新计算还款金额(不管是等额本金还是等额本息),相对于5.39%的利率月供相对会减少。

  那么为什么是明年1月1日呢?具体要看具体贷款合同,但一般为来年的1月1日起,可能是方便于理解和计息吧!加息也一样,一般也是在来年的1月1日起。

  当然,还有部分是固定利率的贷款合同,特别是低于5年的贷款和十几二十年前的贷款合同,那么此类贷款利率固定,并不会随央行基准利率调整而调整。

  如果提文的意思是指将要买房,那么并不存在房贷利率下行的判定,因为商业银行的贷款是基于基准利率进行上浮或下浮的结果。即央行基准利率下行,并不代表商业银行上浮比例保持不变或下行。

  比如2016年贷款利率普遍出现下浮情况,例如商业银行五年以上贷款下浮10%为4.41%。而2016年到如今央行基准利率保持不变,可是房贷利率上浮百分之二三十都属于正常现象,例如上浮20%为5.88%。

  也就是说,即使如今进行降息,而银行资金仍不宽裕,那么房贷利率仍可能处于高位,并不会有多大改变。

  在这里需要注意,不要单纯的去比较贷款利率,要比较的应当是上浮比例。因为在往后还款中,上浮比例不会随基准利率调整而调整。

  比如2011年贷款利率7.05%要比2010年6.5%要强,因为7.05为2011年的基准利率,而2010年的6.5%相较于基准利率(5.94%)却出现较大上浮。那么到如今2011年以7.05%的利率买房的还款利率为4.9%,而2010年以6.5%买房的却要以6.5/5.94%*4.9%=5.36%计息。

  因此,购房者应当注重商业银行上浮比例,而不是具体的贷款利率。上浮比例有多大相较于以基准利率贷款的用户来说,就要多付多少比例的利息,也可以说变相的抬高相应比例的房价(30年贷款利息与本金差不多)。
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