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贷款攻略 存款利率 信用社三年期存款利率4.675%,上浮利率70%,这靠谱吗?
信用社三年期存款利率4.675%,上浮利率70%,这靠谱吗?
摘要:我们小镇上的信用社三年期存款利率达到,上浮利率达70%,这靠谱吗? 2015年10月24日,央行宣布不再对银行业金融机构存款利率设置上限,其中除了针对商业银行外,还特别指出包括农村合作金融机构。农村信用社当然可

我们小镇上的信用社三年期存款利率达到,上浮利率达70%,这靠谱吗?

2015年10月24日,央行宣布不再对银行业金融机构存款利率设置上限,其中除了针对商业银行外,还特别指出包括农村合作金融机构。农村信用社当然可以根据自身情况,在央行存款基准利率利率基础上实行自主定价。

农商行和农村合作银行的前身都是农村信用社,自50年代成立以来,农村信用社经历了无数次改革。特别是在2003年6月27日国务院下发《深化农村信用社改革试点方案》后,农村信用社产权制度出现重大变化。一方面,条件成熟的农村信用社选择了向农商银行或农村合作银行的改制;另一方面,对于条件不成熟的,通过兼并重组等方式继续以农村信用社体制存在,但一般都成立了省级信用联社,作为最高行政管理机构,市县一级联社在经营管理上承担一个独立法人责任与义务。

文章开头所说的信用社,也就是县市级信用联社的一个网点,并不具备独立法人资格,所以准确的说乡镇信用社是无权上浮存款利率的,除非个别人别有用心。这种存款利率上浮权限也属于市县级信用联社,所以也许是表述问题。

信用社存款利率为什么上浮这么高?

除了监管政策允许外,也是自身业务发展的需求。大家知道,信用社虽然是我国金融体系的重要组成部分,但它仍然属于地方性农村金融机构,在地域方面覆盖相当有限,品牌影响力弱,结算和产品相对滞后,客户基础薄弱等等原因,在存款方面要想与国有银行和股份制银行竞争,还是非常吃力的。

因此,为了增强资金组织能力,不得不以提高利率作为揽存利器。虽然国有银行和股份制银行作为市场利率自律定价机制成员单位,在利率上还有软约束,但他们在大额存单等特殊存款方面也卯足了经,一般比基准利率上浮45%-50%。在此情况下,信用社如果上浮幅度还不到50%以上,请问拿什么去拼呢?

其实,在当前市场利率条件下,上浮70%也并不稀奇。

以农村信用社为例,有的地方上浮幅度更大,比如福建某农村信用社3年期利率达到,上浮;而无锡某地的农商行3年期利率为,直接上浮了90%;更有甚者,个别民营银行的3年期智能存款利率居然高达,上浮了98%,一浮到顶。

话又说回来,地方性小银行的贷款利率一般高于国有银行和股份制银行,所以在存款利率上浮空间上更有优势,毕竟利差还在,不会做亏本的买卖。

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