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贷款攻略 贷款知识 普工阶级买房,借钱要省吃俭用三四年,商贷20年?
普工阶级买房,借钱要省吃俭用三四年,商贷20年?
摘要:普通工薪阶层买房,筹钱就这两种途径,要么借钱,要么贷款,至于那种方式好,还真得掂量掂量。 现状分析 按您的说法,省吃俭用三四年就能全款买房,说明您的收入状况非常好,也难怪有人会借给你钱。假如按100万的房
  

普通工薪阶层买房,筹钱就这两种途径,要么借钱,要么贷款,至于那种方式好,还真得掂量掂量。

  现状分析

  按您的说法,省吃俭用三四年就能全款买房,说明您的收入状况非常好,也难怪有人会借给你钱。假如按100万的房款来说,您每年净收入能达到30万,买房对您来说压力不大,所以,选择全款还是贷款不是经济压力问题,而是经济规划问题。

  所谓经济压力问题,是指购房经济压力大,只能通过长期贷款分担解决;所谓经济规划问题,是指如何有效利用资金,获得更大的收益。我们分两种情况看看。

  借钱全款买房

  朋友之间借钱一般适合应急情况,就是俗话说的“救急不救贫”,买房也在其列。所以借钱买房适合短期,如果您确实三四年能够还上,还是可以考虑的。
  借钱买房的好处是利息低,甚至没有利息,但是欠了朋友的人情,以后别人需要资金的时候,也要借钱给别人。好处是增进友情,缺点是今后相互之间的利益纠葛比较多。

  假如按借款100万,我们比较一下其中的利益差别。三年期国债收益率4%,3年的利息收入大约是12万元,也就是说您借了别人的钱,等于别人赞助了你12万的资金;如果您的朋友理财能力比较强,年化收益能达到10%,他借给这些钱,3年要损失30万元;如果他的资金就放在银行定期,每年利率只有1.5%,三年的利息损失是4.5万元。
  所以,借钱的人情账很难算,不同人的损失是不样的,我的观点是尽量少借钱。
  商业贷款20年买房
  如果采用商业贷款买房,100万20年5.3%的利率,等额本金和等额本息两种情况如下表,等额本息方式下,每月还款6766.40元,总利息62.39万元;等额本金首月还款8583.33元,之后每月递减18.4元,利息总计53.22万元。

  根据您的收入状况,两种方式对您来说压力都不大,都可以选择,至于选哪一种,关键看你的理财能力,如果你理财能力比较强,手里资金理财收益率超过5.3%以上,就可以选择等额本息,相当于贷款投资;如果你的理财能力一般,收益率低于5.3%,最好选择等额本金,甚至缩短贷款年限,有资金就提前还款,因为闲钱在您手里不升值,还要多付贷款利息。
  结论
  通过上面的分析,您应该清楚了,像您这样现金流比较充沛的购房者,选择借款或者贷款,关键看借钱的人情有多大,如果借给您钱的人投资收益比贷款利息高,那就选择贷款吧,否则欠的人情太大了;如果选择贷款,也要看你的理财水平,如果能超过贷款利率,就贷的时间长一点,否则的就缩短贷款时间,而且尽量选择等额本金还款方式。
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