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微众银行发行350亿同业存单 资产负债急剧扩张增速超150%
摘要:民营银行中的“领头羊”微众银行,在狂飙猛进的道路上越走越远。6月4日,微众银行在中国货币网发布了《2019年度同业存单发行计划》(简称《计划》)。

民营银行中的“领头羊”微众银行,在狂飙猛进的道路上越走越远。

6月4日,微众银行在中国货币网发布了《2019年度同业存单发行计划》(简称《计划》)。该《计划》显示,微众银行2019年同业存单发行备案额度为350亿元,相较于2018年的240亿元,增量达45.83%。

事实上,微众银行发布的2018年年报显示,吸收客户存款的负债为1547.86亿元,同比2017年末增长28倍;其同业拆借所占的比例仅为206.77亿元,不再是微众银行负债增长的重心所在。

记者发现,数倍增长的不仅有其吸收存款的负债。微众银行2018年年报显示,2018年该行总资产和总负债分别为2200.37亿和2080.96亿,均在前一年的基础上增长超150%。

不过,微众银行的成本收入比呈现上升之势,2018年达45.64%,同比提升5.64个百分点。其净息差则由2017年末的7.02%下降至3.81%,降速明显。

单期发行金额不低于5000万

微众银行发布的《计划》显示,2019年度该行同业存单发行备案额度为350亿元。该行将在当年发行备案额度内,自行确定每期同业存单的发行金额及期限,单期发行金额不低于5000万元人民币,发行期限主要为1个月、3个月、6个月、9个月和1年。发行备案额度实行余额管理,该行年度内任何时点的同业存单余额均不超过当年计划额度。

《计划》公布的数据显示,2018年微众银行成功发行同业存单38期,全年累计发行金额234.7亿。截至2018年末,同业存单余额240亿。今年微众银行发行备案额度比去年发行的同业存单数量增加近45.83%。

不过,2017年微众银行当年计划发行量为350亿元,而实际发行同业存单仅为224.3亿元。在2018年,微众银行则将发行计划回调至240亿元,全年发行金额基本达到发行计划。

值得注意的是,微众银行对发行同业存单的依赖性正在减小。其去年年报资产负债表显示,2017年微众银行吸收存款的负债为53.36亿元,而这一数字在2018年末暴增至1547.86亿元,同比增长28倍;其同业拆借的金额则从452.12亿元降低至206.77亿元,2018年同业拆借的比例由61.62%降为9.94%。回溯2016年,微众银行吸收存款的负债仅为32.97亿,同业及其他金融机构存放款项高达353.47亿,占到总负债的78.04%。

不过,从互联网银行网商银行等此前的存单发行计划来看,同业存单仍是这些新型的互联网银行重要的资金来源之一。

资产规模成倍膨胀

微众银行发布的《计划》中还披露了微众银行2016年至2018年的主要财务数据。

数据显示,2016年、2017年和2018年,该行总资产分别为519.95亿元、817.04亿元和2200.37亿元;总负债分别为452.92亿元、733.72亿元和2080.96亿元。营业收入分别为24.49亿元、67.48亿元和100.30亿元;净利润分别为4.01亿元、14.48亿元和24.74亿元。其中,2018年微众银行资产负债增速均超过150%,与此同时,营收也首次破百亿,同比增加32.82亿元,增速48.64%;净利润方面同比增加70.86%。

不过,扩张背后,微众银行部分监管指标数据有所下滑。该行2016年、2017年和2018年的拨备覆盖率分别为934.11%、912.74%和848.01%;资本充足率分别为20.12%、16.74%和12.82%,资本充足率下降幅度明显;流动性比例也由218.49%和117.55%下降至61.61%。不良贷款率则分别为0.32%、0.64%和0.51%。

公开资料显示,微众银行系由深圳市腾讯网域计算机网络有限公司、深圳市百业源投资有限公司和深圳市业集团有限公司等共10家公司共同出资设立的民营银行。2014年12月正式成立,注册资本30亿元。2015年1月4日,微众银行成为国内首家开业的互联网民营银行,完成了第一笔放贷业务。

有业内人士指出,资产规模和业务迅速增长的互联网银行,目前负债端资金补充的来源较为有限,负债渠道拓展也还在摸索之中,资金短缺的问题将依然存在。

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