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贷款攻略 贷款额度 消费金融公司和小额贷款的差别这么大,你竟然分不清?
消费金融公司和小额贷款的差别这么大,你竟然分不清?

当我们希望通过贷款能够提升生活质量时,究竟选择消费金融公司还是小额贷款公司,这是一个很难的抉择,实际上这两者本质都是“在你需要钱的时候借钱给你”,关键问题在于这钱用的时候是否能让人放心。今天小编就和大家说说小额贷款和消费金融的区别。

小额贷款公司是什么?

小额贷款指的是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

消费金融公司是什么?

消费金融公司指的是经过银保监会批准,在中国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的“非银行金融机构”。

目前,消费金融公司在中国发展近10年,截至目前,全国总计只有27家持牌消费金融公司(其中四家尚未开业),基本上按照一省一家的方式颁发。大部分持牌消费金融公司背后是银行持股。由此可见,这个消金牌照的含金量相当之高了。

转自网络

两者的区别是什么?

1. 监管归属不同

两者最大的区别就是各自归属不同。

小额贷款公司是由各地政府的金融办监管;

消费金融公司属于非银行金融机构,归央行和银监会监管,另外金融机构可以享受同行业拆借,可以纳入央行征信系统等优待政策,严格的监管标准保障了消费金融公司的正规性。

2. 资金来源不同,实力不同

小额贷款公司资金来源相对单一;

消费金融公司可以通过吸收股东存款,享受同行业拆借等获得资金来源,多渠道的资金来源保证了消费金融公司的雄厚实力。

3. 业务内容不同,风控程度不同

小额贷款公司有信贷,也有抵押质押模式,申请人申请贷款的目的不明确,因此风险不容易把控;

消费金融属于信用贷,用于真正的消费行为,资金去向明确,风控可把控。

4. 服务对象不同

小额贷款服务于个人、个体户、中小企业,消费金融公司服务于居民个人;

消费金融公司向个人提供无抵押无担保的贷款,客户可以把钱用于装修、旅游、教育等消费活动,不得用于生产经营及投资活动。消费金融的业务一般包括银行信用卡消费、持牌消金公司业务、小额贷款和消费金融ABS等方向。

需要注意的是,持牌消金公司与小贷公司相似,都是提供小额贷款服务,但区别在于场景和资金的具体用途,在金额杠杆率上也有差异。

度小满率先获得 “消金牌照”

5月16日,百度宣布入股哈银消费金融公司,旗下度小满(重庆)科技有限公司出资4.5亿元,成为“哈银消金”第二大股东,持股比例30%。百度成为 BATJ中,首家获得消费金融牌照的互联网巨头。

面对庞大的消费市场及信贷需求,互联网巨头都已各自开展了消费金融业务,但大多是依靠互联网小贷牌照或搭配互联网银行,只有苏宁持有消金牌照。

如阿里的蚂蚁小微小贷、蚂蚁商城小贷和网商银行,腾讯旗下的深圳财付通网络小贷和微众银行,京东、美团、网易、滴滴、小米都是仅依靠网络小贷牌照参与消费金融。

目前,各家互联网公司大力发展信贷业务。百度旗下的度小满信贷产品“有钱花”,主要有如满易贷、尊享贷、小期贷和教育消费分期等产品。此外,还有基金、理财、支付和在支付基础上衍生的生活服务等金融业务。

与此同时,阿里的蚂蚁金服和腾讯的财付通利用电商和社交流量进行变现,利用其场景优势和入口优势,也获得了更多流量红利。

综编自湾区财经前沿、捷信消费金融、36氪等。

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