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贷款攻略 2019银行理财出现重大变化!买理财一定注意这些问题
2019银行理财出现重大变化!买理财一定注意这些问题

相信有许多购买过银行理财产品的朋友应该都有感觉到,自去年年初开始,银行理财产品的利率是一路下滑,当你还在嫌利率低,犹犹豫豫要不要买的时候,产品利率又下降了。那么,目前银行理财产品的行情到底怎么样?

目前主流的理财产品有哪些?

一、结构性存款:部分不保本,到手收益也会有浮动

不少银行推出的结构性存款利率已经上浮至4.7%,但是据了解,结构性存款并非完全保本的产品,同时结构性存款的收益率有浮动。此外,结构性存款相较于大额存单可以提前支取、靠档计息,结构性存款的灵活性并没有那么好。多家银行理财经理表示,购买结构性存款产品后必须持有到期,不能提前支取。

二、大额存单:较基准利率上浮50%以上并不罕见

大额存单和定期存款是两类保本型的产品,但是在购买这些产品时,投资人虽然不需要担心本金问题,但是应该关注这些产品未到期提前支取时的利息计算方式。

大额存单和定期存款最大的区别在于,投资人起投门槛高低不同。大部分定期存款,在未到期前,投资人提前支取都按照相应的活期利息计算,但是部分银行推出的定期存款可以按照“靠档计息”,所以投资人在投资定期存款前一定要注意提前支取时银行的计息方式。

三、外资银行吸储:购汇存美元等享受高息

对于希望投资一款保本、相对利率较高的产品的朋友,不少外资银行理财经理都会推荐美元和我国港币的定存。

选购银行理财产品要注意什么?

一、注意理财产品的发行出处

很多理财新手可能不了解,银行卖的理财产品也可能并不是银行发行的。因为银行除了会卖自营的理财产品,还会帮第三方机构卖产品,俗称“飞单”,即银行员工为了赚取差价,私自向顾客出售非银行自营的产品,比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品。要注意的是这类产品并没有银行自营的“靠谱”,而且一旦出了问题,银行并不会承担相关责任,因为银行一般会认为这是员工个人行为。

二、注意辨别银行自营理财产品和非自营产品

1. 查说明书中的产品登记编码

在银行发行的理财产品的说明书中,都会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码,把这个产品登记编码输入中国理财网(http://www.chinawealth.com.cn/zzlc/index.shtml) 的搜索框内查询,就能查到对应的产品,如果查不到,那就不是真正的银行自营理财产品。

2. 看收益率

“飞单”的收益特别高,一般是银行自营理财产品的两三倍,如果投资者盲目追求收益,就很可能掉进“飞单”陷阱,使本金遭受损失。

3. 看合同

投资者在拿到合同时一定要仔细阅读,不要怕麻烦,尤其是仔细看看合同上写的发行方是不是银行,如果发行方是银行,合同中都会明确标明银行名称。

三、要注意理财产品类型

在人们的固有印象中一直觉得银行理财产品收益稳定,甚至可以说“稳赚不赔”,其实这种认知也是不正确的,银行的理财产品并不是那么“稳”。

因为理财产品有三大种类:保本固定收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型,所以大家选择理财产品的时候要注意这三种类别产品的区别,并不是所有银行的理财都是稳妥的。

友情提示:投资有风险,理财需谨慎。

综编来自微信公众号“小鸭说财”“ 小司聊理财”“ 金牛基金网”、希财网等。

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