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贷款攻略 利率动态 央行、银保监会回应“有小微企业获得低于基准利率贷款”
央行、银保监会回应“有小微企业获得低于基准利率贷款”
摘要:美国国际市场新闻社记者现场提问,据市场传言有不少小微企业获得贷款处在基准利率之下,相对比较低,请问这是否属实。另一个问题,目前采取支持中小微企业降低融资成本的政策,增加贷款会不会增加企业和社会的杠杆率?

  4月25日,国务院新闻办公室举行国务院政策例行吹风会,人民银行副行长刘国强、银保监会副主席祝树民、发展改革委财政金融和信用建设司司长陈洪宛、人民银行货币政策司司长孙国峰、银保监会普惠金融部主任李均锋介绍降低小微企业融资成本工作有关情况,并答记者问。

  美国国际市场新闻社记者现场提问,据市场传言有不少小微企业获得贷款处在基准利率之下,相对比较低,请问这是否属实。另一个问题,目前采取支持中小微企业降低融资成本的政策,增加贷款会不会增加企业和社会的杠杆率?

  银保监会普惠金融部主任李均锋表示,因为去年要求商业银行降低利率,来降低成本,现在统计的结果是目前国有大型银行一季度发放的普惠型小微企业贷款利率是4.76%,这五家大银行中最低的监测结果是4.45%。您说的小微企业贷款利率低于基准利率,目前说应该是没有,都是在基准利率上浮一点。因为小微企业贷款相对成本高、风险大,需要由贷款利率定价来弥补成本。我们也做过测算,小微企业贷款按照“保本微利”、商业可持续的盈亏平衡点来测算,如果风险控制得好,不良率控制在3%以下,这个利率盈亏平衡点应该是在5%-5.7%。这个定价如果是定在5%-5.7%之间,这样的贷款才能实现“保本微利”和商业可持续。所以把小微企业贷款利率降到基准利率之下,这不是我们鼓励的,我们还是鼓励商业银行按照“保本微利”、商业可持续的原则来定价,能够使这项业务实现商业可持续发展。非常低的定价还可能带来监管套利,形成“二道贩子”倒卖资金、内外勾结的行为,我们也注意到这个现象。因为商业银行和国有银行的贷款利率比较低,民间借贷利率、银行之外的放贷机构的贷款利率一般在18%以上,这个差额是非常大的。如果不实事求是地定价,也会带来其他方面的问题。有小微企业获得低于基准利率贷款”这个问题,目前还没有发现。

  增大对小微企业的信贷支持力度会不会提高杠杆率。人民银行货币政策司司长孙国峰孙国峰补充,将坚持结构性去杠杆的取向,银行加大对小微企业的信贷支持力度不会提高整体的杠杆率,是在杠杆方面进行结构优化。在这方面,货币政策也采取了一些措施,推出了一系列结构性货币政策工具,在保持总量适度的同时,也运用好结构性货币政策工具为经济发展的重点领域、薄弱环节,特别是小微企业、民营企业提供更好的金融服务,降低综合融资成本。

  孙国峰说,我们主要推出了几个方面的工具:一是加大信贷政策支持再贷款、再贴现政策的支持力度,合理增加再贷款、再贴现的额度。二是适时开展定向中期借贷便利(TMLF)操作,支持小微和民营企业发展。昨天,我们进行了第二次的TMLF操作。需要说明一下,市场上对于TMLF操作的时间经常有一些讨论。因为TMLF操作是根据银行对小微和民营企业贷款的增量和需求情况综合确定的,搜集银行每个季度对小微企业、民营企业贷款的数据需要一定时间,所以基本上都是在季后首月第四周进行操作,其实是有规律的。TMLF操作利率也是比较优惠的,是3.15%,期限是一年,到期可根据金融机构的需求续做两次,实际上是三年。两次操作后,目前TMLF余额是5249亿元。三是运用普惠金融定向降准政策支持小微和民营企业发展。

  总的看来,出台的一系列结构性货币政策取得了积极成效,到2019年3月末,普惠小微企业贷款的余额是10万亿元,同比增长了19.1%,增速比上年同期高10个百分点,支持小微经营主体2281万户。同时,我们也保持了总体杠杆率的平稳。

  人民银行副行长刘国强表示,关于总量和结构的问题,两方面都要考虑。总量上要保持合理充裕、合理增长。在这个基础上,我们也做一些结构的调整,就是支持民营企业、小微企业的力度要大一点。相应的,有些领域可能要让出一部分资源,给民营和小微企业。总的杠杆率不会提高。另外,即使对小微和民营企业来说,目前主要的政策取向是加大支持力度,但从长远看,我们觉得也应该综合考虑、把握好度,既要加大支持力度,又要考虑它的风险,不能“大撒把”,做到可持续,把支持的力度长久延续下去,这样才能发挥更大的作用。


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