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贷款攻略 银行理财 让购房人极度紧张的央行新版征信!会影响你贷款吗?
让购房人极度紧张的央行新版征信!会影响你贷款吗?
摘要:之前市场一直有传言,说5月1日开始,央行新版征信上线,这可不得了,连水电费欠缴也会影响你的购房贷款,后来还传的神乎其神

之前市场一直有传言,说5月1日开始,央行新版征信上线,这可不得了,连水电费欠缴也会影响你的购房贷款,后来还传的神乎其神,说夫妻贷款买了房,即使离婚后贷款记录也会跟着你走,纳入征信,离婚无房者再买房,也要按二套房标准,执行8成首付。总之就是这个新版征信上了之后,你想去银行贷款就没那么容易了。当然,最爱传播这个谣言的就是房产中介和楼盘销售们,目的只有一个,那就是逼着你尽快买房,办理贷款。但真实情况是什么呢?

央行昨天以答记者问的方式回答了市场广泛流传的几个谣言。

首先,新版征信确实在搞,但是并无明确上线的时间表,换句话说,5月1日不会开始。具体哪天开始现在并不知道。所以根本就没那么紧迫。

第二,水电煤气费收集你的个人信用,然后拒绝给你贷款,这个更属于没影的事,央行从2006年开始采集反应个人信用状况的先消费后付款的公用事业缴费信息,主要指的是电信数据,而且还是只采集2个月以上的信息,换句话说你的电话费如果欠费2个月,倒是十分有可能影响征信记录,还有就是信用卡的还款信息,肯定也在采集之列,但是央行也明确表示,现在中国有4.6亿人是没有信贷记录的,也就是没有过银行借款,或者信用卡。所以没有记录可查,那就只能靠采集其他信息补充了。而新版征信系统,设计了水费,电费,电信等公用信息的采集格式,但是还有个前提那就是必须征得本人同意,未经同意不得采集。所以简单来说,之前你拖欠了水电费,肯定不会影响征信。更不会影响你的贷款。

第三,在贷款买房的时候,银行一般都会问谁是主贷款人,谁是共同贷款人参与还款,一般家庭都会选择这种方式,来进行买房还贷。离婚之后共同借款也是可以调整的,比如你们家买了房子,老公办的贷款,妻子只是纳入共同借款信息,那么离婚之后,没有直接贷款的一方可以申请更改共同贷款记录,调整自己的信用和负债情况。

第四,还有谣言说,征信记录会从2年保留到5年,央行也给出了明确的回应,说从来都是5年,根本没变化。也就是说,不良信用记录会在5年之后自动删除,这可能也是给大家一个洗心革面的机会。如果你对征信系统里呈现的你的信用状况有意见,反馈给央行信用中心之后,回复率接近100%,解决率也接近100%。

综合来看,还是那句话,不传谣不信谣,所谓新版征信系统,只是从界面展示和可读性上做了一定的优化,而并没有对征信内容做实质性的改变,所以大家不必惊慌,更不要被居心叵测的人给利用,征信系统是为了创造信用社会而打造的,而不是为了给大家找别扭添堵,换句话说他的作用是为了更安全的放出更多的贷款,而不可能是将绝大部分人挡在贷款大门之外。这不是征信系统的目的,也跟银行的利益相违背。所以大家还是把心放在肚子里就好。

不过话说回来,信用社会,将成为未来的趋势,有些数据央行不采集,不代表别人不采集,比如微信,支付宝也在采集我们生活中的信用数据,他可能不反应在贷款上,但是也一定会在生活中有所体现,比如现在就有芝麻信用750分以上,就可以租房免押金,且房租月付,还可以作为加拿大的签证证明。享受简化手续。所以信用已经变得非常重要,而且未来会越来越重要。甚至老齐见过,现在大公司招聘的时候,有的都需要展示征信记录,看看你的芝麻信用,如果信用分低,在面试中是会被减分的。因此大家生活中还是应该尽量维护自己的信用,创造良好的信用记录,对你未来做事都有帮助。

怎么才能积攒信用呢?按期还款是一个主要的方式,有些人信用很好,但别人不知道,因为他没有信用卡也从不借钱,那么你说你信用好,别人是不信的,现代社会积累信用的方式,其实在借贷中在能体现,换句话说,没事借点小钱,然后按时足额归还,这对你的信用积累,有很好的帮助,另外,在互联网上展示的数据越多,你这个人越透明,信用分也会越高。第三,在购物网站,过多退货,过多差评,多张信用卡连环还款,与一些信用不好的人成为好友,这些都会对你的信用造成不良的影响。

虽然现在大家都在各干各的,自己采集自己的信用信息,但是未来的趋势肯定是大数据的融合,也就是说互联网上的信用数据,迟早都要和央行融为一体,为人工智能提供更多的数据支持,在即将到来的信用社会,拥有更高的信用积分,绝对是一笔难得的资产。而一个人如果被打上了不良标签,可能会影响你的方方面面,恐怕不光是贷款买房,甚至连就业求职,子女教育都会有不良影响。所以大家一定要像爱护眼睛一样,呵护信用。并有意识的早作积累!

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