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贷款攻略 信用卡资讯 影响10亿人的大事!新版征信官方解释来了
影响10亿人的大事!新版征信官方解释来了
摘要:日前,中国人民银行征信中心有关负责人就征信系统建设相关问题答记者问,相关信息在中国人民银行官网进行公布,比较全面阐述了目前中国征信系统建设的相关问题。

日前,中国人民银行征信中心有关负责人就征信系统建设相关问题答记者问,相关信息在中国人民银行官网进行公布,比较全面阐述了目前中国征信系统建设的相关问题。


其中,就新版征信优化进展情况这一问题指出,目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化,不是所谓的新版信用报告。这也意味着前段时间各大媒体盛传的新版征信将于五月份上线或许将成为空谈。

征信系统运行十多年,信用报告的基本结构和内容已基本稳定。新版信用报告的改进,主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比,增加了一些信息,如:个人基本信息中增加了国籍等信息,信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外,新版信用报告的信息更新频率将进一步提升,信用报告的展示方式也进行了部分优化。

个人征信就像是一张属于个人的“经济身份证”,涉及到生活的方方面面,征信信息量进一步扩大,电信业务和日常缴费情况都会加入进去,那么新版征信和旧版征信的区别究竟有哪些呢?

01

旧版:只收录最近一次业务系统上报的手机号

新版:收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期

只要你在银行或其他金融机构申请贷款、信用卡,该机构就会上报到人行,你申请时使用的手机号都会被记录在报告里。

我们普通人认为使用同一个手机号越久的人越靠谱,银行也一样,更愿意把钱借给靠谱的人,所以那些半年换了N个手机号的人士要注意了,不要以为报告上没有逾期记录,银行就会认为你是个信用好的人,手机号稳定性也是个重要的衡量依据。

02

旧版:还款状态

新版:还款状态+逾期状态+还款金额

过去,借贷机构只能看到你有一张有不连续的轻微逾期的信用卡,但并不知道你每个月需要还多少钱,现在不一样了,常年使用信用卡高额消费(养卡或套现)的人再也隐瞒不下去了,新版报告上的每月还款金额将暴露你的高额消费习惯,而这种习惯在贷款审批的时候是减分项哦。

所以,信用卡且用且珍惜,不要滥用,否则,一起烂掉的还有自己的信用。

03

旧版:已销户的贷记卡不会显示逐月还款记录

新版:已销户的贷记卡还会显示最近5年内的逐月还款记录

旧版征信报告的年代,如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法,只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。所以,大家要像爱惜生命一样爱惜自己的信用,不要产生严重逾期行为,因为信用对你来说,也许只有一次机会。

04

旧版:有些以信用卡形式发放的大额分期贷款,比如车贷、车位贷是无法被识别出来的

新版:会在大额专项分期信息中标明

业务种类更加清晰,贷款审批机构也可以更加准确的掌握申请人的负债情况,所以还是那句话,控制好个人负债比,对自己和银行都是好事。

05

旧版:假设夫妻双方共同还款,男方主贷,那么女方征信报告中不体现负债

新版:作为共同借款人,夫妻双方征信报告中均会体现负债

过去的两年里,离婚买房是一个过不去的炕,也是各地政府头疼的一个问题。不少城市在二套房认定时都实施“认房又认贷”政策,一旦双方离婚,房屋产权也判给主贷款人,另一方再买房时,因名下无房无贷,还可被视为首次购房,享受首付和利率上的诱人优惠。有的夫妻为了首套房的“甜头”,不惜“假离婚”,“净身出户”的一方买房后再复婚,甚至有人上午离婚下午就去买房。

而随着新版征信即将正式上线,旧版征信的漏洞被堵上,夫妻双方负债记录都出现在征信报告中,那么夫妻双方已经购房的,将来离婚后,非主贷人再次买房仍将被认定有房贷,“上午离婚,下午买房”也将成为过去。

06

旧版:征信记录少量信息,房贷、银行卡

新版:纳入更多公共机构信息,电信业务、生活缴费等

新版征信报告除借贷信息之外将其他公共机构的更多信息纳入其中,比如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等。不过水电费缴纳情况并非前段时间网络上盛传的那样是强制纳入,征信中心只有在经信息主体本人同意的前提下,才会切实将数据采集入库,并不会强制纳入。

07

旧版:征信更新时长需要一个月或者更久

新版:T+1向征信中心报送数据,个人信息发生变化或放款第二天就会在征信里显示

征信报告中的很多信息都是各家金融机构报送的。以前,可能需要一个月甚至更久才能更新征信数据。于是,一些自认为聪明的人就利用这个“时间差”钻起空子。比如,他们会同时向多家银行申请信用卡或贷款,因为信息没有及时更新,这几家银行都不知道其他银行申请的情况,很可能会向不符合条件的人发放贷款,造成严重的风险隐患。

而新版征信系统要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。想利用银行征信更新缓慢的时间差来进行贷款已经行不通了。

08

旧版:个人信息记录较少且完整度较差

新版:个人信息更完整,还可查看配偶信息,职业信息量堪比个人简历

完整展示贷款人及配偶的学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号、近几年详尽的居住信息等详尽信息,个人征信更加完整,对于后期贷款过程中更易识别出客户提供虚假资料。

个人信用报告怎么查?

①现场查询

全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询

具体地址咨询:

电话400-810-8866

网址www.pbccrc.org.cn

带上本人有效身份证件及复印件

②网上查询

网址:www.phccrc.org.cn

提交申请后次日得到

③其他渠道

商业银行柜台及网银委托查询点正在试点

【注意】

每人一年有两次免费查询的机会,如果发现信用记录有问题,应及时提出异议以便得到纠正

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