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贷款攻略 金融理财 2019这样理财年化收益高达8%,附详细理财攻略
2019这样理财年化收益高达8%,附详细理财攻略

目前我国理财市场火热,理财产品的种类非常多,对于投资者而言,选择理财产品不仅需要关注后期能否获得稳定的投资收益,同时也要注意投资需要承担的风险。理财具有一定的风险,那么个人理财怎么做?如何才能做到最佳投资理财搭配组合?小编为大家整理了理财的必备锦囊,你投资理财是这样做的吗?

第一步:确定投资三要素:收益、风险、流动性

在开始之前投资之前,你也必须问自己三个问题:

(1) 你的理财目标是什么,期望的收益率有多少?

(2) 你的风险承受能力怎么样,能接受多少的亏损

(3) 这笔钱的可投资期限是多久,几个月就要用还是可以投几年时间?

第二步:资产配置

在确定投资三要素之后,就可以进入资产配置环节。

①低风险池:随时要用的钱,不能接受亏损的钱,全部都要放在低风险投资内。

②中风险池:平时不会用的钱,但是突发情况时这些钱需要能够转化为现金,所以需要能承受一定的风险,但是又不能大亏。

③高风险池:可以进行长期投资,能够承担投资亏损的风险,可以进入长期投资的池子。

把资金按上面三个部分分配好之后,就可以进入实际的配置环节了。


第三步:投什么?

有的投资品种具有很强的时效性,如果时间偏差过远,需要判断一下投资品种是否可以投。

那我们应该如何选择理财产品?

现在市面上的投资品种千百种,在风险系数上参差不齐,小编整理了市场上风险较低的几个理财产品和渠道,供大家参考。

1、 银行理财

收益:0.35-4.5%左右,从风险和收益的角度讲,城商银行>股份制商业银行>国有银行,当地银行的理财产品,比大银行的收益要高出不少。

1) 银行活期存款

这个品种在通货膨胀适度的前提下,是一种超低风险、随时变现、收益极低的品种。目前活期存款利率为年化0.35%。

2)银行创新型存款

近期一些中小型银行推出的储蓄类创新型产品,保本、灵活,收益尚可,收益在3.8%-4.0%左右。银行创新型存款,无论从安全性、收益性、还是流动性上看,都能给人眼前一亮的惊喜。

银行理财有几点需要注意:

虽然银行理财产品,安全系数很高,但流动性较差,想要获取较高收益的话,起步金额有限定,一般为5-10万。

另外,银行理财产品会出现“飞单”或者银行代销其他机构理财产品,需要看清理财产品说明书,注意其中风险。

2、债券

年收益:4-5%左右。国债由国家发行,以国家信用作为担保。本质上就是一个欠条。国家缺钱了,向你借一笔钱,然后打个欠条,还钱时附带利息,并且欠条受国家法律保护,所以从安全性上,它还是很高的。国债的门槛不高,1000元便可起步,而且不像股票那样,买卖要T+1(T为当天交易的工作日),债券可当天买进卖出,很是方便。

国债的特点:低流动性、低收益,但同样低风险,所以3%、4%一样秒抢。

国债还有一个衍生品——国债逆回购,所谓国债逆回购,对投资者来说,本质就是一种短期贷款,也就是说,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益;而回购方,也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。

国债逆回购一般是场内交易。上交所回购品种是10万元起购,深交所门槛是1000元起购,长期品种一般年化利率是3%-5%,深交所的收益比上交所会略微低一些。

3、 基金

不同的基金,风险和收益差别很大。基金,相当于把钱交给专业理财机构打理,他们会帮你投资到股票、债券、银行等各类产品上,赚取收益再分给你,他们收取部分手续费。

1)货币型基金

货币型基金主要投资于短期货币工具,一般期限在一年以内,平均期限120天,如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、信用等级较高的企业债券、同业存款等短期有价证券。

由于货币型基金的投向限于上述品种,也决定它的收益不会太高、风险也较低。一般情况下,货币型基金的七日年化收益率在2.5-4%之间。

2)分级基金

分级基金,又叫“杠杆鸡”。把一个母基金,分成A和B两个子基金,购买A基金的人,拿固定收益利息,比如7%,而买B基金的人,负责给A基金固定利息,然后拿着A基金的钱去投资股市博高收益。

说白了,分级基金A,就是借钱给人炒股,对于拿钱去炒股的人,这是在运用杠杆,所以叫它“杠杆鸡”,那么有人会问,万一他拿去炒股亏了呢?其实不用担心,分级基金A有一系列机制,让购买的人能获得稳定收益,拿钱借用杠杆的人,无论盈亏,都得付出这份利息。目前市场上分级A收益在7%左右,安全性相对较高,可视为固定收益产品。

4、保险理财

年收益:3-4%左右。保险理财主要是指通过购买理财保险,理财保险是带有理财功能的保险产品,一般年化收益率为3-4%左右,保险公司倒闭的可能性较低,因此理财保险的风险较低。理财保险最大优势在于强制储蓄,对花钱如流水的月光族,或者需要分散投资的高净值客户来说,理财险是一种安全性很高的选择。

不计算分红的情况下,内部收益率是2.1%;

在中档分红的情况下,内部收益率是3.93%;

中档分红和中档万能险结算利率4.5%的情况下IRR为4.41%。

以上结果是计算到100岁时的收益率,如果是投保后20、30年的收益率,是没有这么高的。

如果交费选择10年,孩子80岁时IRR为4.35%,孩子50岁时IRR为4.20%,孩子20岁时的IRR为3.53%。

绝大多数理财保险20年的收益率在3%左右,更长时间的收益率在4%左右,这就是理财保险的最真实的收益情况。

通常理财产品的持有周期越长,收益率应该越高,

可是长达几十年周期的理财保险,表现的确一般,远没有达到人们对它的期望。

以上是简壹整理的安全的理财产品和渠道,希望对大家有用~

最后着重提醒:平时打开网页,经常会有各类理财广告,

什么外汇、黄金、期货、艺术品五花八门,收益率高达100%甚至以上的。

对这些不了解的或者想着一夜暴富的人,很容易就入坑。

“君子不立于危墙之下”,凡是没听过出处,但又很好赚钱的东西,都别管就是了。

理财道路千万条,安全投资第一条!

高额利息别上当 ,莫让亲人泪两行!

综编来自微信公众号“简壹财经”“ 鸥朗国际”“ 定投从零开始”、希财网等。

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