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贷款攻略 个人消费贷款 你的还款方式可能选错了!
你的还款方式可能选错了!
摘要:提到贷款,多数人会追求低的贷款利率和高的贷款额度。许多人没有注意到,贷款的还款方式也是一门大学问,选对了还款方式,也可以为我们省下一大笔费用。贷款的还款方式主要有等额本金和等额本息两种,接下来小编就为大家盘一盘这两种还款方式有什么区别。

提到贷款,多数人会追求低的贷款利率和高的贷款额度。许多人没有注意到,贷款的还款方式也是一门大学问,选对了还款方式,也可以为我们省下一大笔费用。

贷款的还款方式主要有等额本金和等额本息两种,接下来小编就为大家盘一盘这两种还款方式有什么区别,以及怎么选才更划算。

等额本金

等额本金还款是把贷款本金按照还款月数等分,每个月需要还款的金额是固定的本金和贷款剩余本金在该月产生的利息。

在还款初期时,贷款人需要承担的利息费用较大,随着时间的推移利息递减,贷款人的还款压力也是递减的。

等额本息

等额本息又叫做定期付息,这种还款方式将贷款人需要偿还的本金和利息相加,再按照还款月数等分,即贷款人每个月需要偿还等额的费用。

由于每个月需要偿还的金额是相等的,所以在贷款人需要偿还的贷款本金逐月增加,利息比重逐月减少。这种还款方法是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。

了解了等额本金和等额本息的概念之后,小编为大家捋一捋这两种还款方式的区别,主要体现在以下三方面。

适用人群不同

等额本金前期还款额度大,所以有一定资金实力的人比较容易负担的起,如40-50岁有存款的中年人。

等额本息的每月的还款额度相同,且金额较少,每月的还款压力较小,适合收入相对固定的年轻人,如果事业有上升,收入有增加,还可以有富余的钱来提高生活品质。

每月还款金额不同

等额本金每个月需要还款=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率。

等额本息每个月需要还款=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]。

还款利息不同

等额本金的每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率,还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2。

等额本息的每月利息=剩余本金x贷款月利率,还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额。

等额本金的采用简单利率方式计算利息,它只对剩余本金做利息计算。

而等额本息贷款采用的是复合利率计算,剩余本金要和它产生的利息一起计算利息,也就是说,没有还清的利息也需要收利息,可以说是对放贷人更有利了。

通过以上的分析我们可以看到,等额本金和等额本息各有自己的优点,但也不可避免有自身的缺点。

那么作为贷款人该如何选择呢?小编建议大家从以下两点入手。

能承受的还款压力

尽管等额本金需要偿还的利息较多,但是前期的还款压力较大,如果不能承受较高的压力,就可以选择等额本息的还款方法。

毕竟贷款之后还要生活,大家还要考虑自己的生活幸福感哦。

是否提前还款

如果提前还款,在3年之内如果你就把钱还清了,两种方式最终的利息总额没有太大的差距。

如果需要多几年才能还清,等额本金前期偿还的本金多、支出的利息少,是较为划算的。

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