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贷款攻略 房子抵押贷款怎么贷?房子抵押贷款的流程是什么?
房子抵押贷款怎么贷?房子抵押贷款的流程是什么?
摘要:贷款的方式多种多样,相比较于信用贷款,房屋抵押贷款因为其更长的贷款期限和更高的贷款额度,受到了许多人的青睐。那么如何才能获得房屋抵押贷款,房屋抵押贷款的流程是什么呢?小编为大家细细道来。

房子抵押贷款怎么贷?房子抵押贷款的流程是什么?

贷款的方式多种多样,相比较于信用贷款,房屋抵押贷款因为其更长的贷款期限和更高的贷款额度,受到了许多人的青睐。那么如何才能获得房屋抵押贷款,房屋抵押贷款的流程是什么呢?小编为大家细细道来。

房屋抵押贷款的条件

首先,房屋抵押贷款对贷款人有一定的要求。

1、稳定的工作,主要是指申请人在现单位连续工作满半年的。

2、可观的收入,贷款人工作的经济收入是贷款机构判断贷款人还款能力的重要标准。

3、良好的信用记录,如果申请人的信用记录没有出现“连三累六”的情况,那么贷款成功率也比较高。

当然,申请抵押的房屋也要符合一些规定。

1、抵押房屋产权清晰,没有产权纠纷,能正常上市交易;

2、抵押的房屋不在拆迁范围内,有房屋证和国有土地证;

3、房龄与贷款年限之和最好不超过40年;

4、如果房屋有共同所有人,还需取得所有人的抵押同意,否则抵押无效。

房屋抵押贷款的额度

房屋抵押贷款的额度由两个因素决定,一是房屋的估值,二是借款人的资质。

所谓的房屋估值,就是评估机构人员对房屋进行考察之后得出的房屋的价值。评估内容包括房屋的面积、房龄、房屋所在的地段等。

一般来说,房屋抵押贷款的额度是房屋评估值的50%-70%。商品住宅的贷款成数最高可达七成 ,写字楼和商铺最高可达六成,工业厂房的贷款成数最高是五成。

除了房屋估值,贷款人的贷款资质也会影响贷款额度,稳定的收入以及良好的个人征信记录,对额度的提升也有许多帮助。

房屋抵押贷款的利率

各大贷款机构执行的贷款利率都是在央行的基准利率上进行浮动。

目前银行执行的最新基准利率为:贷款一年以下利率为4.35%,一年至五年利率为4.75%;五年以上为4.9%。

一般的贷款机构的利率都会在基准利率的基础之上,上浮一定的比例,大致区间为10%-30%。

除此之外,房屋条件和贷款人资质也会在一定程度上影响贷款的利率。

了解了以上抵押贷款的知识后,小编为大家捋一捋房屋抵押贷款的流程。

房屋抵押贷款的流程

1、选择贷款机构

第一步自然是确认在什么机构贷款更合适,但这一步难却难到了许多人。

银行贷款要求和审核步骤比较繁琐,但利率低,更安全稳妥。民间贷款利率比较高,但也有要求低,放款快的优势。大家可以根据自己的实际情况进行选择。

2、写申请、交材料

选定了贷款机构后,贷款人就可以向贷款机构提出贷款申请。如果贷款申请符合此机构的贷款范畴,接着就需要准备相应的资料。

申请办理房屋抵押贷款所需提交的资料包括身份证明、户口本、婚姻证明、收入证明、抵押房屋的房地产证及评估报告、贷款用途证明、银行规定的其它资料。

3、评估

房屋的评估工作直接关系到借款人房屋抵押贷款是否能够拿得到,以及能拿到多少钱,还有贷款利率的高低。一般来说,贷款机构会要求贷款人到指定或者认可的机构进行评估。

4、签定贷款合同

贷款机构对提交的材料和评估报告再次审核通过之后,就可以签订贷款合同了。小编提醒大家,要注意核实合同中的贷款额度、利率、期限、还款方式等重要事项。

5、办理抵押登记

签完贷款合同并不是立即就能放款,贷款人还需要去房屋所在地办理房屋抵押贷款登记手续。

这一步需要准备的材料有:贷款人身份证明、婚姻状况证明、房屋登记申请书、房屋所有权证明、国有土地使用证、抵押合同和主债权合同以及其他必要材料。

6、银行放款

以上手续操作完成后,就可以坐等银行放款了。贷款人按照合同协议按时还款,到此,房屋抵押贷款的流程就走完了。

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