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贷款攻略 理财技巧 连账都没记全也能做预算?这样的预算反而更有用!
连账都没记全也能做预算?这样的预算反而更有用!
摘要:今天想给大家讲讲理财小白的年度预算问题。

今天想给大家讲讲理财小白的年度预算问题。

理财小白不做年度预算

对于理财小白,小编的建议是:不做年度预算,而是做月度支出预算。

咱们说的理财小白,是对理财没有概念,之前也没做过什么金钱方面的规划也没有记过账,或者跟风记过几天之后不了了之的……总之,小白指的是对自己的财务状况完全不了解的人。

为什么小编说小白不用做年度预算?看不起我们咩?!

当然不是。

年度收入和支出的预测,90%以上靠的是历史数据。理财小白没有历史数据支撑,很难对收入和支出进行预测,即使勉强做出全年的预测,大概率偏离实际。这样的年度预算,一两个月以后可能就会被束之高阁,甚至,新手还可能因为预算总是超,反而连账都不想记了。

但是小编你又说要做月度预算啊?没数据怎么做?

新手的月度预算靠“拍脑袋”决定。

是的,你没有看错,所谓“拍脑袋”,就是你觉得你每个月在某个方面支出大致是多少,就写多少。这里说的是你估算的“实际支出”,而不是你希望实现的预算额。举个例子:假设你觉得你每月吃饭+买零食饮料等餐饮类总支出是2000元,但是你觉得这个数额太高了,希望能控制在1500元以内;预算写2000,而不是1500。

月度预算这么做

支出分析一般套路是先记账,然后“对标”。今天咱们说的“拍脑袋”支出预算,其实就是可以对的“标”的一种。某个方面该花多少钱,其实是一个非常个性化的事,价值观不同的人可能会有截然相反的结果。

不论是年预算还是月度预算,高度总结就一句话:给每个支出分类填入预算金额。

1.怎么分类?

衣食住行,支出预算的常规分类方式,具体还能细分,看下图:

2.怎么把预算金额填进去?

前面说过了,这个“拍脑袋”的预算金额,就是你认为你在这个支出类别大致的花费。

能精确的尽量精确了。比如公交地铁,每天公交通勤,双休,一个月上23天班,单程公交+地铁是5元,那么一个月公交地铁费用就是5*2*23=230元,周末可能也要出门,算10元/周末,那么就是270元。

无法精确的,算个大概。比如餐饮,每天买菜、时不时买点零食水果,不会每天做记录,大概就觉得自己每天20块钱买菜、10块钱水果、时不时买点零食,偶尔还要出门吃吃饭,应该差不多花1500元,那餐饮类就是1500(要不要细分成一日三餐、水果零食、外出吃饭,不用太纠结,自己看着办)。

完全没有概念,蒙吧。中午吃了啥我都不记得了,哪里记得昨天买菜买水果花了多少钱啊?!这样的情况,如果实在是对支出金额毫无头绪,那就随便写一个你认为应该是的金额吧。

第一次的预算这么分析

为什么总有人觉得“自己也没怎么花钱,但是不到月底就没钱了”?最简单的方法,就是做一个“拍脑袋”的预算,然后实际记录一个月。到月底,一看支出账簿,就知道自己的钱花哪去了。再跟当初定的预算比一比,能得到的信息就更多了:

实际支出跟预算差不多的,那说明这方面支出自己心里是有数的。不论开支是多了还是少了,下个月按自己的想法做预算——不想控制就维持,想控制就做一个差不多80%额度的预算。

实际支出比预算少很多的,分析一下原因。一般两种原因:①这个月反常,比如小编正常每个周末都会跟朋友聚餐,AA,一次100-200,一般一个月预算做500,但是某个月支出只有50,一看,因为这个月都在出差,压根没空聚餐;②上个月或做预算参考的月份反常,比如上个月同事出差了,小编公司这边比较偏,去办事或者逛街都只能打车不能蹭车了,这个月同事回来了又有车蹭了,自然打车的花费就少了。

实际支出比预算多很多的,就是重点关注对象。一般也是有两种原因:①以为这方面花的都是小钱,殊不知积少成多,一个月下来足以让人惊讶,比如每天一杯星巴克,即使有优惠,24元/杯,一个月也要720元;②发生了在做预算的时候没有预料到或者想到的情况,比如小编上一条说的打车费,前一个月的预算里就没有这部分,因为虽然知道同事会出差,但是蹭车也不算刻意为之(通常是约着一起出去玩),完全没将两者联系起来。

分析完成,就是做第二个月的预算,这时候就有一个月的真实数据可以利用,结合真实数据与控制目标做新一个月的预算即可。如果你想通过预算控制支出,千万不要操之过急,建议对于常规支出,每个月压缩一点点,慢慢改变消费习惯,最终变成一个理性消费者,不用压抑自己,就能实现财务目标。

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