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贷款攻略 信用卡攻略 安米智能催收小课堂-信用卡催收的服务主体
安米智能催收小课堂-信用卡催收的服务主体
摘要:现有催收服务主体持卡人与发卡银行之间的信用卡欠款纠纷,在民事领域,属于民事案件中的借款合同纠纷(最高人民法院2011年2月18日修正的《民事案件案由规定》第89类);在行政领域,若持卡人不服行政机关的处罚而发生纠纷,则属于行政案件的范畴。

现有催收服务主体持卡人与发卡银行之间的信用卡欠款纠纷,在民事领域,属于民事案件中的借款合同纠纷(最高人民法院2011年2月18日修正的《民事案件案由规定》第89类);在行政领域,若持卡人不服行政机关的处罚而发生纠纷,则属于行政案件的范畴;在刑事领域,若持卡人因涉嫌信用卡类犯罪而被公安机关刑事立案、人民检察院移送审查起诉、人民法院开庭审判的,则属于刑事案件的范畴。信用卡欠款纠纷,究其实质,属于法律业务。

针对信用卡欠款纠纷,安米智能催收根据我国现有信用卡催收的服务主体(以下简称“催收主体”),整理出以下三类,主要有发卡银行、律师事务所、催收公司三种:

一、发卡银行


随着信用卡发卡业务的快速发展,信用卡的欠款纠纷也越来越多。且信用卡欠款纠纷本身的特点,如单笔金额小、一人多卡、涉及持卡人众多且分布范围广、“欠款总量大,核销难度较大”,致使发卡银行处理信用卡欠款纠纷应接不暇。安米智能催收分析,为适应客观需要,目前发卡银行内部一般均设置有信用卡中心及分支机构、法务部,以便更好地挽回资金损失。

二、律师事务所

安米智能催收发现,我国的律师经历了身份上的变迁,律师事务所也相应地经历了身份上的变迁。


1979年的《中华人民共和国刑事诉讼法》的出台,被废除的律师制度被以国家立法的形式重新予以确认。 1980年 8月 26日公布的《中华人民共和国律师暂行条例》(已失效)规定“律师是国家的法律工作者”(该条例第 1条),即国家干部;律师执行职务的工作机构是法律顾问处,而法律顾问处是事业单位,受国家司法行政机关的组织领导和业务监督(该条例第 13条)。

1988年 6月,司法部发布《合作制律师事务所试点方案》  (已失效),开始实施自负盈亏的合作制律师事务所,国家不再包办律师事务所,而且合作制律师事务所的律师必须辞去公职身份(不再是国家干部)。

1993年 12月,国务院批准转发了《司法部关于深化律师工作改革的方案》,不再以生产资料所有制的性质和行政级别的属性界定律师及律师事务所的性质。

1996年 5月 15日《中华人民共和国律师法》正式颁布,律师从法律层面上被宣布不再是国家干部,律师事务所也不再是事业单位。

2007年 10月 28日修正的《中华人民共和国律师法》( 2012年 10月 26日再一次修正,以下简称《律师法》)规定,律师是依法取得律师执业证书,接受委托或者指定,为当事人提供法律服务的执业人员。律师事务所是律师的执业机构,律师承办业务的,由律师事务所统一接受委托、统一与委托人签订书面委托合同、统一收取费用、统一开具发票,律师代表律师事务所提供具体法律服务。

三、催收公司

安米智能催收经过研究发现,催收公司是伴随着信用卡催收行业产生的。由于发卡银行、律师事务所存在的障碍,催收公司逐渐获得发卡银行的青睐,成为信用卡催收行业的主力军。


安米智能催收将催收公司的发展过程整理如下:

2009年是催收公司命运转折期。2009年6月23日中国银监会发布的《关于进一步规范信用卡业务的通知》(银监发[2009]60号),该通知第13条明确规定:“银行业金融机构应审慎实施催收外包行为”,“实施催收外包行为的银行业务金融机构,应建立相应的业务管理制度,明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等,选用的催收外包机构应经由本机构境内总部高级管理层审核批准,并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同,不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金”。至此,国家规定银行可实施催收外包,并未规定催收外包机构的资质、准入等问题,而是交由银行自行确定,这也就意味着催收公司在某种程度上得到默许。

安米智能催收认为,银行实施催收外包的同时意味着银行需要提高风险管控能力,果然经过查询资料发现,2010年6月7日,中国银监会办公厅公布《银行业金融机构外包风险管理指引》 (银监发[2010]44号),对银行实施催收外包进行必要的风险提示与指引。2011年1月13日,中国银监会祭出信用卡产管理新政——《商业银行信用卡业务监督管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2011年第2号),明确规定发卡银行可以进行催收,并对催收手段、催收对象、催收录音等提出了简单的要求。“为保证您的服务质量,本次通话会录音,请您谅解”,想必这样的语音提示,您也非常的熟悉,这就是通话录音的一种,对银行来讲,如果录音能直接转文字,在委外催收机构进行通话录音抽检过程中,会非常的便捷。录音能转文字,且支持和通话记录一起打包导出,安米智能催收系统的催记打包功能对催收机构非常友好。


2015年是催收行业“见光”的时期。新华网湖南频道一篇名为《催收首次列入企业经营范围“讨债公司”走向阳光地带》的报道惊爆网络。根据“法无禁止即可为”的原则,长沙市工商局在长沙市商事登记经营范围咨询服务系统的经营范围中增加“受银行委托对信贷逾期户及信用卡透支户进行催收服务(不含金融业务,凭银行委托协议开展服务)”“应收账款管理外包服务”,且无需前置或后置许可,“催收”正式进入工商登记范围,获得认可(但是,国家工商行政管理总局对此未予回应,也就视为默许了)。至此,“催收”终于“见得着光”了。

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