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贷款攻略 信用卡资讯 靠信用卡过日子的人越来越多,究竟是什么原因导致的?
靠信用卡过日子的人越来越多,究竟是什么原因导致的?

在目前的金融体系中,信用卡是非常重要的流动资金管理工具。既然是工具,其实就无所谓善恶。关键是信用卡的发卡机构如何管理,以及信用卡的持卡人如何去用。所以,问题就有了两方面的解答:

一是银行加大了信用卡的营销与发卡力度,但对于信用卡的正确使用,却缺乏宣传。

二是人们本身就对透支借贷有天然的、不可抗拒的刚需,而这种对钱的刚需,在缺乏束缚的情况下,很容易失控。我们分别来看。

银行加码宣传信用卡

拿起手机,随便打开任何一款消费类的、常用的软件,几乎都能看到信用卡的广告。不少银行找到这些知名商家,他们一拍即合,并推出了一系列联名信用卡。办了这些卡,用户在透支消费的同时,可以得到一系列的优惠。这不得不让人心动。

事实上,这只是银行营销信用卡业务的冰山一角。那些为信用卡“在线申卡”导流的平台,那些在朋友圈发“代办信用卡”的人,赚的就是信用卡营销体系下,层层盘剥的营销费用。拿发卡大户招商银行来说:

2018年,招行信用卡流通卡数8430.44万张,较上年末增长34.98%,“通过不断提升客户经营效率,实现信用卡交易额37938.36亿元,同比增长27.74%”,

除此之外,信用卡持卡人、信用卡贷款余额、信用卡利息收入与非利息收入皆出现同比10%甚至30%以上的增长。这都是“积极”营销的结果。

而根据央行的数字,截止2018年末,全国人均持有信用卡为0.49张;但在央行有信贷记录的用户约为4亿人,这批人才是信用卡的真正用户;依次为基准,按照2018年末6.86亿的信用卡发卡张数来算,人均持卡已经达到1.715张。即便如此,我们还经常听到这种言论:中国的人均信用卡持卡数,是美国的十分之一。这都是银行惯用的宣传手段。

我们姑且不论“美国人均6张信用卡”这个数字是否准确,单纯从这种大批量投放的宣传文章来看,大力推广信用卡业务的用心“昭然若揭”。

那些带着拉杆箱、充电宝、水壶、毛绒玩具等小礼品,进驻大楼的信用卡流动开卡点,以及那些单兵作战、在各大写字楼“打野”的信用卡部门员工,在宣传上更是无孔不入。而在实际用卡中,银行通过给予消费积分、推出刷卡活动,不断刺激用户的刷卡欲望,进一步助长了消费的盲目、用卡的无度。

对钱的最原始的渴求

很多人办卡,根本就不是为了消费,而是为了套X,你懂得。真要是消费,我用得着办七八张,乃至十几张信用卡吗?我有那个消费需求吗?

10年前,有信用卡老玩家就说,提额如果不是为了TX,根本就毫无意义。到了今天,信用卡的TX俨然已经成为一个无比庞大的灰色产业链。

从上游的做pos设备,到中游的做代理,再到下游的信用卡代还,甚至还衍生出了周边产业,如TX技术培训以及媒体宣传。人们对钱的渴望,催生了这样一个产业链。

信用卡刷卡有最长50多天的还款期,就是利用这个账期,无数人玩起了以卡套卡、以卡养卡的路数,甚至用这些卡去贷款买房、养车、娶媳妇。如果是年轻人,往往缺乏对消费的自控能力。

新手机、新电子产品的上市、大牌服装、爱豆演唱会,乃至新车上市,各种线上线下的娱乐消费,对初入社会的年轻人有着无比的吸引力。凭借信用卡,一旦有过一两次便捷的刷卡体验,以后让他们缩减这方面的消费,可就难了!

所以,为了延续这种高消费,就只有不断的提高刷卡的金额、不断延迟还款的期限。要实现这些,继续办信用卡是最直接的方法。何况现在,只要在大中城市有一份稳定的工作,申卡都是件极容易的事情,线上搞定一切手续。

但问题来了。信用卡的办理并不是无度的,一般人的资质有限,卡办多了,很容易达到银行办卡的上限。而且,信用卡刷多了,还款也是很棘手的问题。这怎么办?总不能逾期吧,这样自己的央行征信就完蛋了。

于是,很多人想到了借款门槛更低、放款速度更快的网贷。一旦沾上了网贷,这场借新还旧、以债还贷的游戏就会变得凶险无比,玩不好,万劫不复。从这个角度来说,银行对信用卡业务的过度营销,年轻用卡人对消费欲望的过度放纵,是造成欠债、逾期比比皆是,甚至酿成悲剧的罪魁祸首。

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