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贷款攻略 信用卡资讯 征信不是一个筐,别什么都往里装
征信不是一个筐,别什么都往里装

先说一桩亲身经历:去年我在国外使用了某银行信用卡,回国后按照汇率将钱打进卡里等还款扣除,为保险起见,我多打了一点钱,在这之后我也就没去管了。不料过了两个月,信用卡中心给我发了一则短信,提醒我有逾期未还款,已构成不良信用记录。我登录银行网站查询方才发现,我准备还信用卡的钱还老老实实在账户里呆着,而账单却显示我那笔款并未归还。

未及时还款,这算我的问题,但一次无心之失却导致个人征信受影响,这是我难以接受的。我着急地咨询怎么才能取消不良记录。信用卡中心的人告诉我,这需要到当地所属银行柜台办理,填写一份类似个人申请报告的文件。接下来,我经历了银行柜台踢皮球称不能办理、办公室人员声称必须在发卡行办理以及相关人员打电话请示分行、询问信用卡中心等过程,最终才在那份文件上签了名。而至今为止,我都不知道自己的不良记录取消了没。在办理过程中,我才知道很多人都有过与我类似的经历,可见这家银行的信用卡还款流程也存在着明显弊端。

这个例子可以说明许多问题。信用卡逾期是典型的个人征信问题,但上面所说的情形与恶意透支、拖欠不还明显不是一回事,如果这都纳入不良记录,势必造成大量误伤。个人征信会影响到个人贷款、购房,负责采集个人信用记录的机构,理应慎重对待,给人申诉、修正的机会。但这家银行粗暴对待用户,根本不注重个人信用状况的后续修正,这不仅会导致数据失真,还可能干扰正常的社会经济活动。例如,明明具备良好还款能力的人,可能因被草率纳入不良记录而在生活中处处受掣肘。“宁可错杀一千也不放过一个”的思维,我认为并不适合征信体系的建设。

说起这个事情,是因为近日有消息称,央行征信中心可能正式上线新版个人征信报告。新版个人征信报告将更细化、更全面、更精准,连电信业务、自来水业务缴费情况、欠税等信息也一并纳入,一旦留下负面记录,可能会对信贷获批造成影响。我对新版个人征信报告本身没什么意见,但对具体执行成效抱有疑问。连信用卡还款都存在那么多细节问题,把电信业务、水电煤缴费打包进来,岂不更是乱成一锅粥?例如,很多人把房子出租,租客自己负责水电煤缴费,倘若租客忘了及时缴费,影响的却是房东的个人信用,这该怎么说?

把这些公共缴费纳入个人信用,对相关机构来说是方便省事多了。但是,社会是一个非常庞大而复杂的体系,必须充分考虑到方方面面,而不能有这种一劳永逸的思维,否则将得不偿失。个人征信系统应建立在科学、公正与规范的运作上,所谓过犹不及,如果把个人征信系统当做一个筐,什么都往里装,其结果很可能会因滥用而丧失其权威性,不再被当作一个可靠的征信判断来源。

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