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贷款攻略 信用卡攻略 专家:二手房购房者首次贷款必须注意什么,才能避开所有陷阱
专家:二手房购房者首次贷款必须注意什么,才能避开所有陷阱

购买二手房最麻烦的流程就是按揭贷款,最容易出问题的也是按揭贷款。如果银行拒贷,将导致购房者必须全款购房。但以目前房价而言,全款购房的可能性是极低的,最终将导致购房者购房失败,损失中介费,赔偿房主巨额违约金。下面我详细讲解一下需要注意的事项,大家可以具体了解一下:

签订购房合同约定,贷款不成功全额退还中介费

首先你们需要理清几个概念:

第一:中介公司和担保公司不是一个公司。

你所信任的中介公司没有直接办理房屋按揭贷款的业务,你所信任的中介营销人员也不是担保公司的员工,他们只是推介担保公司帮你办理贷款,中介公司无法控制贷款是否能成功办理。

第二:贷款不成功,中介费不会退还

你所缴纳的中介费只是中介人员的服务费,包含的服务内容有介绍房屋信息,帮你办理所有的购房手续,帮你交接房屋等等。不包括按揭贷款的费用,所以万一你的贷款没有办理下来,你依然要缴纳足够的中介费。

第三:担保公司只是跑腿公司,不能保证你贷款必下

担保公司也只是帮你去银行办理手续的跑腿公司,他们不是银行,不负责放款,不负责贷款给你,所以你就算缴纳足够的担保费,也不能保证你的贷款能百分之百的下来。

在无论贷款成不成功中介费都不退还的情况下,你如何保证中介公司能帮你尽心尽力的办理贷款了?这里面就涉及到一个行业机密,你可以在签订购房合同的时候要求附加条款写明,如果贷款无法办理,中介公司必须无条件全额退还中介费用,这就让中介公司的利益和你捆绑在一起,中介公司为了拿到自己的佣金,会尽心尽力的帮你办理贷款。

贷款人的财务状况没有恶化迹象

银行有专门的风控部门,对于购房者的还款能力要求很高,只要有一点迹象表明购房人的财务状况在持续恶化,就有可能拒绝贷款给你,所以你一定要保持你征信良好。

第一:贷款人名下不能有任何上信用报告的贷款

随着近几年网贷流行,很多人都因此中招。特别支付宝借呗、京东的金条等等类似的产品是不能乱借的,利息高是一个问题,最重要的你每次借贷都会被银行查到。银行看到你频繁借贷这种产品,会质疑你的还款能力,从而拒绝贷款给你。

但如果你现在有借贷也不需要担心,有购房意向时候全部还掉,到审批贷款时候银行就不会质疑你的财务能力。当然你也可以借些不上信用报告的贷款,银行查不到就不会质疑你的财务能力了。

第二:一个月内不能查询信用报告三次以上

你自己频繁查询信用报告是没问题的,但是要避免其他机构查询你的信用报告。只有在两种情况下,其他机构才有权查询你的信用报告,第一种是申请信用卡的时候,第二种是向各种机构申请贷款的时候。第一种是非常容易避免的,谁也不会在一个月内申请四五张信用卡,第二种大家就非常容易中招,例如你第一次打开支付宝借呗的时候是空的,必须点击申请才会显示你能从借呗贷多少钱,在点申请同时你就授权借呗查询信用报告了。所有借贷产品第一步都是这样,借贷产品只有查询过你的信用报告,才能告诉你能贷多少钱。

如果你频繁申请,就算你最终没有贷款,但由于有各种贷款公司频繁查询你的信用报告,会导致银行觉得你的财务状况在恶化,从而拒绝贷款给你。

第三:忘还信用卡不能超过三次,逾期后不能销卡

现在大家都有信用卡,忘记还的情况时有发生,银行对此也比较宽容,但如果你频繁忘记还信用卡,将会导致银行怀疑你的信用,认为你即使有钱还,也不想换。

另外还有一个误区大家一定要注意,就是万一发生逾期还款时候,不要销卡,不要销卡,不要销卡,不要以为你销卡以后信用记录没有了,恰恰相反因为你没有新的消费记录,导致逾期记录无法覆盖,将保持5年之久,而如果你一直认真还款,通过新的消费记录覆盖,两年就看不到原有的逾期记录了。

贷款人的财力证明要准备充足

第一:半年的收入流水要提前准备好

在各种收入证明中最难搞定的就是收入流水,因为这个需要时间来累计,而不是能立刻办理的。所以在有购房意向的时候,就立刻开始准备好收入流水,一般而言收入流水是贷款月供的两倍。

如果你的基本收入达不到两倍怎么办,那你可以做些兼职吗,例如给老公打零工,到老爸公司上班,然后让他们在固定的日期给你打薪水,当然转账的账号最好用支付宝,或者用婆婆、岳父非直系亲属账号,不要让银行误会你没有兼职。

第二:半年内不要辞职,必须有开收入证明的公司

无论你现在多么的有钱,但如果你是个失业人士,银行肯定无法贷款给你的。所以你一定要找个能开收入证明,帮你缴纳社保的公司,否则就无法贷款了。

第三:固定资产尽量落在购房者名下

这个就很简单了,如果有全额的房产、宝马等车辆全部尽量落户在购房人的名下,这样会增加你的财富能力,让银行更相信你还款能力。

联合还款人(父母、前夫前妻)

如果万一你真的还是贷不下来,银行拒绝贷款,你也不要怕,还可以增加联合还款人。简单来说就是增加担保人,他们负责万一你无法还款的情况下帮你还款,父母、前夫前妻都是可以的人选。

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