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贷款攻略 贷款防骗 必看!“套路贷”比高利贷更可怕
必看!“套路贷”比高利贷更可怕

近期,又出现了一个新词“套路贷”,具体是什么?小编今天就跟大家聊一聊比高利贷更毒害的“套路贷”。平时在小区周围,马路边,或者是网上,经常能见到“信用贷款”“无抵押贷款”等各种放贷的小广告,通常银行借贷流程久又很难符合借贷条件,所以在放贷公司贷款多付一点利息也是可以接受的,但是如果你借了几万元的小额款项,两个月后,你需要还的款项已达到几十万元,你该怎么办?

所谓“套路贷”的金融骗局,是处心积虑地以非法占有借贷人的财产、房产为目的,用合法的形式掩盖其诈骗性质,利用借贷人社会经验不足的弱点,将原来不过几万元的借款,通过“平账”等手段将还款额提升到几百万元,进而逼着当事人抵押房产,不少人已经倾家荡产。

由于房屋价值高,“套路贷”成为不少小贷公司和投资公司的“灰色业务”;一般是打着理财、投资、合伙做生意及以房养老等名义,让客户抵押房产,贷出钱款后再交由小贷公司打理。将房子抵押出去之后越陷越深,最终房子被切给债权人,业内俗称“切窝儿”,也就是最终套取房产。一般是通过各种广告等主动找上门的,还有一种就是主动出击,这行现在竞争也激烈,但凡哪里有拆迁,哪就有套路贷。

只需三步,让你深陷套路

第一步是先诱使借款人借贷,随后以行规为由,让你写下欠条。第二步是“伪造”银行流水,让借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据;第三步就是“平账”,也是在这一步,原本的账务可能膨胀几十倍,由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱,借款人再签下更高额的欠款合同。

下面通过案例来说明一下:

案例一

上海的一位许女士,于2013年向一家小额贷款公司借款4万元,而经过小贷公司的一系列运作,在短短半年内欠款就飙涨至150万元。许女士于2016年心脏病突发去世,但小贷公司还是没放过许女士的父母,竟恶人先告状,通过法院查封了他们家的房子。

看完简直让人心底发寒。这种穷凶极恶的“套路贷”,到底是怎么运作的?而且法院居然判“小贷公司”胜诉?“套路贷”陷阱套路数不胜数,许女士的遭遇在不少城市都存在;很多受害人当初只是借几万元的“小贷”,却深陷“套路”,被骗得家破人亡。

案例二

上海人史先生向上海涌昇金融公司(以下简称涌昇金融)借贷10万元偿还债务,涌昇金融逼迫史先生签下阴阳合同及多张借条,最终合同金额飙升至110万。得知史先生名下有房产,涌昇金融又一次向石先生借款并签下阴阳合同,并出馊主意——邀请第三方公司为其偿还债务--平账,史先生再次签下阴阳合同,所谓“平账”,其实就是由另一家小额贷款公司代史先生偿还欠宋某、王某的钱,再和史先生签下更高额的欠款合同。

最终史先生损失384.7万元以及一套70平方米的房产。但是,史先生只有自己的说辞,该小额借贷公司却拿出了“完美”证据:合同上的史先生亲笔签名、房产作为“信用背书”被网签转卖、银行账目上多笔汇款的流水证明。

为了“平账”,借贷公司会故意让你违约,比如还款时借故到外地,让借款人无法联系到;或是违约的条款设置的非常苛刻,比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算,债务就翻着倍地往上涨,总而言之,就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路。

为何要平账作债权转让,如果当时还不了或者找不到债权人的时候能投提存。先说提存,这个专业的法律词汇;

《合同法》第一百零一条规定:有下列情形之一,难以履行债务的,债务人可以将标的物提存:

(1)债权人无正当理由拒绝受领;

(2)债权人下落不明;

(3)债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人;

(4)法律规定的其他情形。

(5)数人就同一债权主张权利,债权人一时无法确定,致使债务人一时难以履行债务。

小编认为,不懂是一方面,更何况实践中提存操作也复杂,套路贷的借款人觉得反正是我联系不到你,那不是我的责任等以后联系到再还吧,就这样债越滚越大,另一方面,套路贷的借款人本身现金流很差,时间一拖必然还不出,那这时候套路贷就假惺惺的说,你既然还不出,我可以找人帮你还然后就是那个平账的套路,流水套路一样,几次平账下来,几万的债务就成几百万了。

那么,为何那些人肯签,难道不知道有风险吗?在这个阶段,债务人都知道自己中招了,如果不还,那好,今天就一群流氓到你家来,泼油漆,坏锁,赖着不走,无恶不作,还有把你领到地下室或者车里,保证可以让你生不如死,同时又验伤验不出来,这个时候你是不是深感绝望了?

在跟被害人签署的真实借款合同中,嫌疑人会将还款期限拉长至1年左右,但会约定每月归还的本金利息,看起来十分合理。而那份虚假的高额借款合同中,还款期限往往只有1个月。

放款之后,嫌疑人不会给被害人联系方式,甚至在还款时借故到外地,让被害人无法联系嫌疑人还款,一旦过了时限,再出面称被害人“违约”,要求其按虚高合同尽快还款。

只要被害人无法还款,嫌疑人就会将被害人的债务“转让”给另一家同样的“小额贷款公司”,签订一份更高额的“还款合同”。层层转让之后,被害人往往在合同上签下嫌疑人借款的10倍。这些团伙不光“相互转让”,甚至还会针对同一个被害人“入股”:“比如被害人初始借贷金额10万元,三个团伙各出一部分,经过整个诈骗、敲诈勒索流程后,真正获得的利润再按最早各自出资来分配。”

1.“借款人空白的借条不要随便签,也不要填写不符合实际金额的协议;

2.借贷之前要检查金融公司借贷业务是否正规;

3.由于这种“套路贷”瞄准了房产,因而房产等重要抵押物品不可轻易做全权委托;

4.借钱要谨慎,可以找亲戚朋友和正规银行、金融机构解决,千万别相信街头的小广告;

5.会理财,养成良好的个人财务管理习惯,房贷、车贷信用卡消费贷等不要有逾期;

6.不要乱签借款合同;

7.当发现自己掉进了小额贷款公司设计的圈套时,要及时报警,并向媒体等机构寻求帮助。

一些大城市的作案人员都是有组织的,团伙分工明确,还有专职的律师。一边是有预谋有组织的犯罪,另一边是对风险并没有足够准备的社会普通阶层,单个家庭根本不是他们的对手,最后倾家荡产。与普通高利贷不同,“套路贷”完全是有组织,有预谋,有暴力的黑社会性质组织,用暴力和欺骗把书面的东西做得“合法”。

而这类小额贷公司根本没打算过让借款人正常还钱,套路贷本质和裸条非常一致,借钱不过是一个入口而已,放款人根本不想要你正常根究借款合同还款,那点利息他们看不上,借条流水之类的无非就是得到一个到你家闹,泼油漆,非法拘禁你的合理理由,保证警察因为经济纠纷很难介入,最后的目的是吃房子,用暴力和欺骗把书面的东西做的合法而已,这是十分可怕的一种现象。

看到这里,你应该知道什么是“套路贷”了吧?

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