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贷款攻略 信用卡 招行年报:“金融科技银行”续写“春天的故事”
招行年报:“金融科技银行”续写“春天的故事”
摘要:2018年末,招行资产总额67,457.29亿元,较上年末增长7.12%;贷款和垫款总额39,330.34亿元,较上年末增长10.32%;负债总额62,021.24亿元,较上年末增长6.67%。

3月22日晚间,招商银行(600036)发布的2018年年度业绩报告显示,2018年该行实现营业收入2485.55亿元,同比增长12.52%,净利润805.60亿元,同比增长14.84%。

2018年末,招行资产总额67,457.29亿元,较上年末增长7.12%;贷款和垫款总额39,330.34亿元,较上年末增长10.32%;负债总额62,021.24亿元,较上年末增长6.67%;客户存款总额44,006.74亿元,较上年末增长8.28%。

2018年,招商银行持续加大科技资源投入,报告期内信息科技投入65.02亿元,同比增长35.17%,是招行当年营业收入的2.78%,同比提高0.46个百分点。全行累计申报金融科技创新项目931个,其中304个项目已投产上线,“金融科技银行”建设取得明显进展。

招商银行董事长李建红表示,董事会决定将增设的“金融科技创新项目基金”额度由“上年税前利润的1%”提升至“上年营业收入的1%”,加大力度推进实施“创新驱动、零售领先、特色鲜明的中国最佳商业银行”战略。

一、零售MAU加速增长,

数字化转型掀开新篇章。

招商银行行长田惠宇在报告中提到:“2018年,我们再次引领潮流,率先实现网点“全面无卡化”,打响“消灭银行卡”战役。”他认为“在时代趋势的滚滚洪流中,唯有因用户而变,才能与时光同行,哪怕壮士断腕、自我革命。因为我们深知,银行卡只是一个产品,App却是一个平台,承载了整个生态。”

报告期内,“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户(MAU)达8,104.67万,较上年末增长47.24%5,两大App分别有27.11%和44.21%的流量来自非金融服务。分行运营城市专区热情高涨,41家分行335个网点建立了线上店。场景拓展聚焦出行、饭票和电影票、商城、校园、医疗等垂直细分领域,覆盖城市公交、地铁、停车场等场景。数字化平台建设逐步深入,两大App已成为客户经营的主要平台,借记卡线上获客占比17.89%,信用卡数据获客占比61.21%。为优化内部组织架构,提高服务质量和效率,招商银行在总行层面建立网络经营服务中心,开展客户数字化经营。

截至报告期末,网络经营服务中心线上直营零售客户386万户,直营客户AUM同比增长17.84%,较全量零售客户AUM增幅高7.49个百分点。通过对零售客户生成1,726个客户画像标签,招商银行营销客户触达次数提升了6.56倍,营销成功率达到17.42%,初步开始了“千人千面”的个性化推荐。

报告期末,招商银行零售电子渠道综合柜面替代率98.24%;可视化设备柜面业务分流率88.10%;批发电子渠道交易结算替代率92.96%。

招商银行App打造业金融科技生态

2018年推出的招商银行App7.0版本,围绕“连接”“经营”“智能”打造业内领先的金融科技生态。招商银行App7.0版本在收支账本、城市服务、基金频道、社区升级、智能服务方面均有重大更新,并有多达149项功能的优化,为近8,000万用户提供开放、贴心的综合金融服务,是招商银行客户最活跃的电子渠道。

截至报告期末,招商银行App累计用户数7,827.04万户,其中,月活跃用户数4,150.80万户,报告期内登录次数45.80亿人次,人均月登录次数11.94次。同时,招商银行App交易量快速增长。报告期内,招商银行App交易笔数13.82亿笔,同比增长33.91%,交易金额30.76万亿元,同比增长72.13%,其中,招商银行App理财投资客户数507.50万户;理财投资销售笔数占全行理财投资销售笔数的79.37%;理财投资销售金额6.26万亿元,同比增长41.31%,占全行理财投资销售金额的59.11%。

信用卡掌上生活App引领信用卡行业转型

2018年招商银行持续专注于以客户为中心、以掌上生活App为平台、以科技为动力的移动端服务能力升级,聚焦高频生活消费场景打造品质生活,引领信用卡行业的转型。

截至报告期末,掌上生活App累计用户数7,002.73万户,其中非信用卡用户占比24.38%。报告期内,掌上生活App日活跃用户数峰值794.41万户,月活跃用户数3,953.87万户,年轻客群占比超过70%,客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App。同时,招行积极探索高贡献、高效率的移动端价值输出模式,助力客户获取与经营的突破性增长。

报告期内,掌上生活App累计贡献信用卡名单量384.44万,通过掌上生活App渠道成功办理的消费金融交易占总消费金融交易的比例为49.47%,掌上生活App的战略地位得以进一步确立。

智能微客服构建智能服务矩阵

2018年招商银行持续打造智能服务矩阵:AI智能服务焕新升级,引入全新的交互形态和AI内核;上线服务流量决策引擎,极速提升智能机器人与服务专员间双向赋能效率;通过布局业内领先的声纹识别系统、语音大数据分析平台、智能服务机器人、智能音箱服务入口,打造全面覆盖传统渠道、第三方服务渠道、新兴渠道的创新服务布局,加速形成App服务生态闭环,打造一体化线上服务体验。

远程银行加快服务智能化演进

2018年,招商银行不断提升服务能力和客户体验,电话人工接通率98.52%,电话人工20秒响应率96.61%,电话服务的客户服务满意度99.69%。为顺应客户行为向移动互联网迁徙的趋势,招行积极加强网络服务能力,2018年在线互动服务占比85.15%,文本在线交互已成为远程咨询服务的主流。

同时,招商银行加快服务智能化演进的步伐,深化智能机器人的训练学习,加强算法优化,2018年智能自助服务占比74.71%(指在各类远程咨询服务中,智能机器人承担的服务占比)。2018年,可视柜台月均来电量达255万次,单日最高突破14.30万次,对网点非现金交易替代效用凸显。2018年,招商银行远程银行持续推进金卡及金葵花客群的远程维护,服务双金客户192万户,有效降低客户管理维护成本;积极助力优质小微客群的维护,完成小微贷款续贷5.65万笔,续贷金额156.25亿元,续贷率82.40%。

二、批发业务加速金融科技应用,

积极探索生态视角客户经营

招行前瞻布局产业互联网,开展供应链创新与应用试点,参与由央行牵头搭建的粤港澳大湾区贸易金融区块链平台建设,并落地同业首笔多级应收账款转让融资业务;作为石化行业龙头企业产业互联网一期项目的唯一合作银行,为其电商平台提供“云账单”B2B账户综合解决方案;携手建筑行业龙头企业搭建基于区块链的产业互联网协作平台,聚焦集团成员企业的集中采购供应链融资服务。创新对公客户“聚合收款”业务,在高速、医疗、教育、汽车等领域开展产业场景拓展,拓展对公商户2.83万户,全年交易量399.03亿元。

推动数字化经营平台建设,构建招商银行企业App,不到半年客户数量已达53.39万户,月活跃客户数达到20.55万户;网上企业银行客户数168.89万户,月活跃客户数82.34万户,对公服务体系网络化趋势更加明显。报告期票据在线贴现业务量达2,058.80亿元;票据在线贴现客户数9,110户,其中,中小微企业占比达88.44%,数字化普惠金融服务能力持续提升。客户经理对对公移动客户关系管理系统的单月访问量提升至153万次,较上年末增长53%,对公司客户的经营管理效率及服务能力大幅提升。

三、金融科技推动了风险管理进步

招商银行零售金融通过综合客户设备、环境、交易对手等多个维度,监控超过4,000个变量,实现毫秒级风险决策和亿级数据计算能力以防控欺诈风险,报告期内,覆盖零售金融类交易接近20亿笔。

批发金融搭建风险大数据平台,整合15类外部数据和客户在招行3年内的交易数据,建立公司客户关系图谱和智能预警体系。其中,企业客户智能预警系统上线9个月,对潜在风险企业客户的预警识别准确率达73.05%。通过持续优化债券评审线上化流程,本公司已有80%的债券信用评级模型实现了线上自动化处理,评审时效性较线下流程提升30%。

四、科技基础能力行业领先。

18年招商银行初步建立了混合云的基础架构,加速推进云计算和分布式交易云平台建设,X86服务器部署总量是上年末的2.71倍,三分之一的应用已经迁移到云架构,分布式交易云平台峰值处理能力达到3.2万笔/秒,居银行业前列。数据湖不断扩容,入湖数据较上年增长53.91%。建立大数据处理平台,竭力打通各类数据,以客户为中心从9个维度整合客户数据,形成1.7万个数据项,持续构建统一的客户视图,不仅实现了信用卡和借记卡的数据互通,还跨条线对公司客户和零售客户进行关联打通。招行已在53个业务领域通过敏捷开发实现了科技与业务的融合创新,需求响应速度大幅提升。

李建红在公报中表示,近年来招商银行通过对金融科技的不懈投入,持续鼓励创新热情,带动科技创新的突破;通过科技创新促进业务模式创新,推动从以资本为核心资产的经营模式向以科技和人才为核心资产的经营模式转变,不断提升金融服务水平和客户体验。2019年,招行将在全社会各方的大力支持下,在“王者归来”的道路上继续奋进,用科技引领经营模式转型为改革开放新增注解,用优异的成绩献礼建国70周年!

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